Việc đến văn phòng bác sĩ chỉ mang tính chất cá nhân - và đối với nhiều người, không thoải mái - cũng như vậy. Nếu bạn đến phòng khám với các triệu chứng và đã thực hiện các xét nghiệm, bác sĩ thậm chí có thể tiết lộ khó chịu cho bạn về sức khỏe của bạn và có thể muốn tìm hiểu thêm về các hành vi của bạn. Đã đến lúc đánh giá.
Hoặc có thể bạn sẽ không.
Không có gì lạ khi bệnh nhân giấu các chi tiết cá nhân về sức khỏe của họ hoặc nói xấu các triệu chứng của họ với bác sĩ, có thể vì họ xấu hổ hoặc vì họ muốn ảnh hưởng đến kết quả chẩn đoán. Và tương tự, mọi người thường làm điều tương tự với các cố vấn tài chính của họ.
Thông thường, khách hàng che giấu thông tin về tiền của họ, ngay cả từ một cố vấn đáng tin cậy được thuê để quản lý tài chính của họ. Có thể họ đã bí mật thực hiện một khoản đầu tư tồi và không muốn sự thật được tiết lộ hoặc họ cảm thấy rằng một số hoạt động, sở thích hoặc giao dịch mua nhất định có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tài sản của họ. Thông thường, mọi người chỉ không muốn có vẻ như họ đang có tình trạng tài chính kém.
Nhưng điều mà họ có thể không nhận ra là, giống như bác sĩ cần có bức tranh đầy đủ về sức khỏe của bệnh nhân trước khi họ có thể đưa ra chẩn đoán chính xác, các cố vấn cũng cần toàn bộ câu chuyện về cuộc sống tài chính của khách hàng của họ. Chỉ khi giao tiếp cởi mở và trung thực xảy ra, cố vấn mới có thể đưa ra các khuyến nghị lập kế hoạch phù hợp.
Thuê một cố vấn tài chính là một quyết định không hề nhỏ. Không chỉ khách hàng cho ai đó - ban đầu thường là một người lạ - tiếp cận tiền của họ và cho phép họ đưa ra quyết định sẽ có tác động đáng kể đến những năm còn lại của cuộc đời, họ đang chia sẻ những chi tiết thân mật mà chỉ một hoặc hai người khác có thể biết.
Tuy nhiên, rất khó để nhiều người thậm chí thảo luận về tài chính của họ, chứ đừng nói là hoàn toàn trung thực. Một cuộc khảo sát của Wells Fargo năm 2014 cho thấy rằng mọi người khó nói về tài chính cá nhân của họ (44%) hơn là cái chết hoặc bàn ăn tối tinh túy không-không:chính trị và tôn giáo.
Do đó, không có gì ngạc nhiên khi một bộ phận tương tự của dân chúng đấu tranh với sự trung thực về tài chính, đặc biệt là với vợ / chồng của họ. Trong một cuộc khảo sát năm 2018, 41% người được hỏi thừa nhận đã phạm tội “không chung thủy về tài chính” hoặc lừa dối tài chính đối với người thân của họ. Nếu nhiều người đang giấu giếm chuyện tiền bạc với vợ / chồng của họ, thì việc những người đó nói dối cố vấn của họ là một bước nhảy vọt dễ dàng.
Vậy tại sao lại nói dối? Tiền có thể mang tính cá nhân vô cùng lớn và nhiều người có được giá trị bản thân từ việc tài khoản và các tài sản khác có giá trị như thế nào. Nếu họ thực hiện một khoản đầu tư tồi, họ có thể nghĩ rằng điều đó phản ánh không tốt về họ hoặc có thể cảm thấy xấu hổ khi đưa ra quyết định mà họ biết rằng cố vấn của họ sẽ khuyên chống lại. Hoặc nếu một người vợ / chồng đang trong cuộc họp và không biết về một số khoản nợ nhất định của khách hàng, điều này có thể không đưa ra vì điều đó sẽ khiến họ giống như một người cung cấp dịch vụ tồi.
Đôi khi, đó chỉ đơn giản là vấn đề của sự tin tưởng. Khi mới bắt đầu quan hệ với cố vấn, một số khách hàng có thể không chắc chắn về người mà họ đang giao phó tài khoản của mình. Cho đến khi cố vấn của họ chứng minh được sự chính trực và giành được sự tin tưởng của họ, họ có thể không hoàn toàn thẳng thắn.
Với tư cách là cố vấn, chúng tôi đã thấy nhiều khách hàng sử dụng sai hướng, nói nửa thật hoặc che giấu bức tranh tài chính đầy đủ của họ.
Đôi khi, đó có thể là một tình huống dường như vô hại, chẳng hạn như một khách hàng có danh mục đầu tư với nhiều hơn một cố vấn. Điều này không có gì lạ, nhưng tối thiểu một cố vấn phải có quyền truy cập để xem các tài khoản khác, chỉ để xem chúng được cấu trúc như thế nào. Thông tin đó giúp đảm bảo khách hàng không quá nặng ở một loại nội dung hoặc quá nhẹ ở loại nội dung khác. Nếu khách hàng không cấp cho chúng tôi quyền truy cập, thì việc thiếu khả năng hiển thị đó sẽ ảnh hưởng đến mức độ mà chúng tôi có thể hỗ trợ các mục tiêu của họ. Nếu không có sự hiểu biết đầy đủ về đời sống tài chính của khách hàng, chúng tôi sẽ không thể tích hợp tất cả các thành phần vào một chiến lược toàn diện, được xây dựng cẩn thận.
Khách hàng cũng có thể nói dối về lịch sử và thói quen chi tiêu của họ. Họ có thể đã mua một ngôi nhà nghỉ dưỡng không thể cưỡng lại được, vượt quá khả năng của họ và cảm thấy hơi tiếc nuối, không muốn chia sẻ thông tin đó với cố vấn của họ. Khi coi trọng điều này, họ có thể che giấu các hành vi tiêu cực, chẳng hạn như lạm dụng chất kích thích hoặc nghiện cờ bạc. Công việc của chúng ta không phải là trở thành cha mẹ, nhà trị liệu hoặc cố vấn đạo đức, nhưng những hành vi và hành vi mua hàng không được tư vấn có thể gây hại cho sức khỏe tài chính của ai đó (cũng như sức khỏe cá nhân) và có thể làm cạn kiệt ngân sách trong hiện tại và di sản của họ đường.
Điều này cũng có thể mở rộng đến sở thích và chi phí lối sống. Ví dụ, nếu một khách hàng có niềm đam mê sưu tập xe hơi sang trọng, hàng không hoặc ngựa đua, thì việc tiết lộ đầy đủ thông tin với cố vấn tài chính của họ là điều cần thiết. Và candor sẽ cần thiết về không chỉ giá mua của việc mua lại, mà còn cả phí bảo trì liên tục. Đối với một người đam mê cưỡi ngựa, có rất nhiều chi phí liên tục mà khách hàng có thể không muốn tiết lộ, chẳng hạn như bảo hiểm, phí xa hơn, nhà ở và phương tiện đi lại, có lẽ vì những chi phí này sẽ khiến niềm đam mê của họ giống như một sở thích hơn là một công việc kinh doanh thành công. Nhưng từ góc độ của nhà cố vấn, việc nắm rõ chi tiêu thực sự của khách hàng là điều cần thiết, vì chúng sẽ không chỉ tác động đến dự báo dòng tiền và quản lý đầu tư mà còn cả quản lý rủi ro, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch từ thiện và lập kế hoạch bất động sản. Nếu không có sự hiểu biết đầy đủ về chi tiêu và nắm giữ của khách hàng, việc duy trì các mục tiêu lập kế hoạch của họ sẽ giống như phẫu thuật trong bóng tối.
Với bức tranh toàn cảnh về tài chính, tình hình và tất cả của khách hàng, một cố vấn kỳ cựu sẽ có thể đưa ra những quyết định sáng suốt nhất và giúp duy trì tài khoản và mục tiêu của khách hàng của họ ngay bây giờ và trong tương lai.
Tất cả chúng ta đều là con người - sai lầm xảy ra. Không ai muốn đầu tư tồi, nhưng nhiều khi, nó nằm ngoài tầm kiểm soát của bất kỳ ai. Không có gì phải xấu hổ. Và nếu chi tiêu, hành vi đầu tư hoặc các quyết định khác của ai đó đang ảnh hưởng đến mục tiêu dài hạn của họ, thì một cố vấn ủy thác sẽ có thể xác định vấn đề và điều chỉnh lại các đề xuất và chiến lược của họ để giữ khách hàng đúng mục tiêu.
Khi nói đến sức khỏe thể chất, bác sĩ càng có nhiều thông tin về các triệu chứng của bệnh nhân, thì việc điều trị họ càng dễ dàng. Ngay cả với những bệnh lý nghiêm trọng, nếu chúng được nhận biết đủ sớm, vẫn có thể có một lối thoát.
Tương tự đối với mối quan hệ của bạn với cố vấn của bạn. Giao tiếp cởi mở và trung thực làm cho lộ trình hướng tới sức khỏe tài chính tốt trở nên đơn giản và trực tiếp hơn, trong khi sự che giấu và dối trá có thể khiến tình hình tồi tệ hơn nữa.
Trung thực, như người ta vẫn nói, là chính sách tốt nhất.