Không thiếu các cuộc thảo luận xoay quanh chủ đề quan trọng là chấp nhận rủi ro. Điều quan trọng là mọi người phải biết những điều cơ bản. Điều quan trọng không kém là phải thể hiện kỷ luật và sự nghiêm khắc khi tuân theo con đường bạn chọn.

Dưới đây là một số nguyên tắc cơ bản:

Bạn càng trẻ, bạn càng có nhiều thời gian, và do đó bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn. Những người tiết kiệm khi nghỉ hưu ở độ tuổi 20 và 30 có 30 đến 40 năm trước khi họ cần sử dụng các tài khoản hưu trí, vì vậy họ nên chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Nếu họ làm vậy, nó đòi hỏi sự kiên nhẫn trong thời gian thị trường đi xuống. Các nhà đầu tư trẻ hơn có thể trải qua 8 đến 16 “thị trường gấu” (được định nghĩa là thị trường chứng khoán giảm 20% trở lên) trong những năm làm việc của họ. Những người tiết kiệm nhỏ tuổi hơn có thể chuẩn bị cho những thị trường đi xuống này bằng cách xây dựng quỹ tiền mặt khẩn cấp từ 6 đến 12 tháng (trong trường hợp mất việc) và chuẩn bị tâm lý cho bản thân đối với những khó khăn không thể tránh khỏi.

Các giai đoạn suy thoái của thị trường nên được nhà đầu tư trẻ tuổi chấp nhận, bởi vì khoản đóng góp tiết kiệm hưu trí của họ về cơ bản là mua các khoản đầu tư “bán”. Xem bài viết trước của tôi về chủ đề này để thảo luận sâu hơn về việc đầu tư và tiết kiệm trong thị trường giá xuống.

Bạn càng lớn tuổi, bạn càng có ít thời gian, và do đó, bạn có thể chấp nhận ít rủi ro hơn. Những người tiết kiệm khi nghỉ hưu ở độ tuổi 60 trở lên cần đảm bảo số tiền tiết kiệm của họ được định vị lại để tạo ra thu nhập chứ không phải để tăng trưởng quá mức. Điều này không chỉ bởi vì họ có ít thời gian hơn, mà còn bởi vì thay vì đổ thêm tiền tiết kiệm vào một thị trường rớt giá như họ đã làm trong những năm làm việc, họ đang rút tiền ra. Điều này có thể làm tăng sự lo lắng trong thị trường giá xuống và giảm rủi ro là một cách để giảm thiểu nó.

Điều này đặt ra câu hỏi liệu có quy tắc chung cho mức độ rủi ro nào là phù hợp dựa trên độ tuổi hay không. Một tiêu chuẩn chung quy định rằng các cá nhân nên nắm giữ một tỷ lệ cổ phiếu bằng 100 trừ đi số tuổi của họ. Vì vậy, đối với một người 60 tuổi điển hình, 40% danh mục đầu tư nên là cổ phiếu. Đối với một người 30 tuổi, nó sẽ là 70%. Một số chuyên gia cho rằng điều này hơi quá thận trọng và khuyên bạn nên sử dụng 110 hoặc thậm chí 120 trong công thức thay thế. Theo suy nghĩ đó, một người 60 tuổi sẽ muốn 50% hoặc 60% danh mục đầu tư của họ vào cổ phiếu, và một người 30 tuổi sẽ muốn 80% hoặc 90% vào cổ phiếu. Quyết định quan trọng là chọn một con đường và kiên nhẫn và kỷ luật trong nhiều năm.

Có nhiều công cụ giúp đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của riêng bạn và các tùy chọn đầu tư có sẵn để giúp đưa bạn đi đúng hướng. Dưới đây là một vài trong số chúng:

• Máy tính: Có rất nhiều "máy tính chấp nhận rủi ro" khác nhau được cung cấp miễn phí trực tuyến. Dành thời gian nghiên cứu và chơi với ba hoặc bốn người có thể giúp cung cấp cho các nhà đầu tư một số nguyên tắc và ý tưởng.
• Quỹ Ngày Nghỉ hưu Mục tiêu: Hầu hết những người quản lý chương trình hưu trí đều cung cấp tùy chọn "tự động thí điểm" này. Bạn chỉ cần chọn ngày gần nhất với năm nghỉ hưu dự kiến ​​của mình, và các nhà quản lý quỹ sẽ giảm thiểu rủi ro khi bạn trải qua cuộc đời. Ví dụ:một người 25 tuổi lập kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 65 sẽ chọn quỹ Mục tiêu 2060. Một người 45 tuổi có kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 60 có thể chọn quỹ Mục tiêu 2035. Những giải pháp này ngày càng trở nên phổ biến đối với những người tiết kiệm mong muốn sự đơn giản, đa dạng hóa và tự động giảm thiểu rủi ro theo thời gian.
• Niên kim: Những phương tiện đầu tư này có thể phù hợp hoặc có thể không phù hợp với mọi nhà đầu tư, nhưng những người ở độ tuổi 50 trở lên nợ chính họ để được giáo dục về ưu và nhược điểm của niên kim và đưa ra quyết định thông minh cho phù hợp. Đối với các nhà đầu tư không thích rủi ro, chúng có thể là một con đường hấp dẫn cho một phần danh mục đầu tư của họ. Đối với các nhà đầu tư có thể chấp nhận rủi ro về mặt tài chính và tâm lý, niên kim có thể kém hấp dẫn hơn. Chuyên gia tài chính có thể giúp các nhà đầu tư tìm ra những lợi ích và hạn chế đối với những sản phẩm này.

Rủi ro là một phần của đầu tư. Các thị trường có thể gây khó chịu vì tính không thể đoán trước và biến động của chúng, nhưng đó là một phần của thỏa thuận. Biết tâm lý của chính bạn. Trong những năm làm việc, nếu bạn biết mình sẽ hoảng sợ trước thị trường đi xuống và thoát khỏi các khoản đầu tư, bạn có một lựa chọn:Đầu tư thận trọng hơn, nhưng tiết kiệm nhiều hơn vì lợi nhuận của bạn sẽ thấp hơn. Trong những năm nghỉ hưu, bạn có một lựa chọn tương tự:Đầu tư thận trọng hơn nhưng rút ít hơn vì lợi nhuận của bạn sẽ thấp hơn.

Như mọi khi - không có hai nhà đầu tư nào giống nhau và một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận trong những hoàn cảnh riêng.

Các ý kiến ​​thể hiện của tác giả và không nhất thiết đại diện cho ý kiến ​​của CUNA Brokerage Services, Inc. hoặc ban quản lý của nó. Bài viết này chỉ được cung cấp cho mục đích giáo dục và không nên được coi là lời khuyên đầu tư.

* Lưu ý:Người đại diện không phải là cố vấn thuế hay luật sư. Để biết thông tin về tình hình thuế cụ thể của bạn, vui lòng tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế. Đối với các câu hỏi pháp lý, vui lòng tham khảo ý kiến ​​luật sư của bạn.

CUNA Mutual Group là tên tiếp thị của CUNA Mutual Holding Company, một công ty bảo hiểm tương hỗ, các công ty con và chi nhánh của nó. Trụ sở chính của công ty đặt tại Madison, Wis. Các sản phẩm bảo hiểm và niên kim được phát hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ CMFG và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ MEMBERS, 2000 Heritage Way, Waverly, IA. 50677. Sản phẩm có thể thay đổi được bảo lãnh và phân phối bởi CUNA Brokerage Services, Inc., thành viên FINRA / SIPC, một nhà môi giới / đại lý và cố vấn đầu tư đã đăng ký.

Chứng khoán được bán, dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Dịch vụ Môi giới CUNA, Inc. (CBSI), thành viên FINRA / SIPC, một nhà môi giới / đại lý đã đăng ký và cố vấn đầu tư. CBSI theo hợp đồng với tổ chức tài chính để cung cấp chứng khoán cho các thành viên. Không được bảo hiểm NCUA / NCUSIF / FDIC, có thể mất giá trị, không có tổ chức tài chính bảo lãnh. Không phải là tiền gửi của bất kỳ tổ chức tài chính nào. CUNA Brokerage Services, Inc., là một nhà môi giới / đại lý đã đăng ký ở tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ.

CBSI-2604443.1-0619-0721

© 2019 Nhóm tương hỗ CUNA