Gần đây tôi đang thưởng thức bữa tối với chồng và ba đứa con của chúng tôi tại câu lạc bộ đồng quê địa phương của chúng tôi. Đó là một khung cảnh thư thái và thoải mái, một nơi hoàn hảo để dành một ngày cuối tuần với những người tôi yêu thương sau một tuần làm việc dài. Khi ngồi đối diện với gia đình, tận hưởng khoảng thời gian đặc biệt này, tôi đã nghĩ:“Tôi ước gì mình đã làm được điều này nhiều năm trước.”

Tôi lớn lên trong một cộng đồng nhỏ ở ngoại ô New York và bố mẹ tôi đều là giáo viên, vì vậy việc tham gia một câu lạc bộ tư nhân không bao giờ là một suy nghĩ xa vời khi lớn lên. Khi chồng tôi đề xuất ý tưởng, tôi không ủng hộ việc chi tiền - hàng nghìn đô la cho phí thành viên hàng năm. Nhưng sau khi xem xét nó trong vài tuần và chắc chắn rằng tôi có thể mua được nó, tôi đã hài lòng.

Bây giờ, nhiều năm sau, tôi rõ ràng nợ anh ấy một lời xin lỗi to lớn. Đối với những người mới bắt đầu, số lượng niềm vui cá nhân mà chúng tôi đã trải qua, những tình bạn mới mà chúng tôi đã tạo ra và những kỷ niệm mà chúng tôi đang tạo ra còn nhiều hơn cả số tiền phải trả cho bất kỳ tư cách thành viên nào. Trên hết, tôi có thể tiếp đãi khách hàng tiềm năng trong một môi trường thân mật gần nhà.

Nhưng cụm từ “Tôi ước tôi đã làm được điều này nhiều năm trước,” cũng là câu tôi thường nghe nhất từ ​​những khách hàng mới sau khi chúng tôi có cuộc họp ban đầu và phát triển một kế hoạch dài hạn để phát triển sự giàu có của họ. Đó không phải là một bất ngờ. Nhìn chung, một khi một người hoặc một cặp vợ chồng có kế hoạch rõ ràng để giúp họ đạt được sự độc lập về tài chính, họ sẽ cảm thấy nhẹ nhõm hơn. Lợi ích của quyết định của họ rõ ràng đến nỗi họ chỉ ước rằng họ đã lên một kế hoạch cùng nhau từ nhiều năm trước.

Dưới đây là những hạng mục tài chính khác thường khiến ai đó nói, "Tôi ước gì tôi đã làm được điều này nhiều năm trước." Nếu một hoặc nhiều mục trong số này nằm trong danh sách của bạn, tôi khuyến khích bạn thực hiện hành động:

Biết số tiền cần thiết để độc lập tài chính

Hầu hết mọi người tiết kiệm và tiết kiệm và tiết kiệm thêm một số tiền nữa - nhưng họ không thực sự biết liệu mình có đủ tiền hay không. Họ cần hiểu “bao nhiêu là đủ”, cho dù đó là tiền nghỉ hưu của chính họ hay việc học đại học của con cái họ. Sau khi câu hỏi này được trả lời, một người hoặc cặp vợ chồng có quyền tự do chi tiêu phần còn lại của tiền lương của họ hoặc không cảm thấy tội lỗi khi chi tiền cho “các khoản phụ trội”.

Đừng làm việc quá chăm chỉ

Nhiều bậc cha mẹ bỏ lỡ các trận bóng, buổi biểu diễn khiêu vũ và các sự kiện quan trọng khác của con mình vì sợ rằng việc làm ít hơn sẽ khiến tương lai tài chính của họ gặp rủi ro. Một số người không tin rằng họ sẽ thành công trong kinh doanh hoặc nhận được sự thăng tiến tiếp theo nếu họ làm việc ít giờ hơn.

Tôi đã từng chứng kiến ​​những khách hàng có kế hoạch tài chính vững chắc trì hoãn việc nghỉ hưu trong nhiều năm vì họ sợ hãi khi bước ra khỏi guồng quay của hamster. Cuối cùng khi họ nghỉ hưu, họ kiệt sức, gặp các vấn đề về sức khỏe, con cái của họ không sống cuộc sống của riêng mình và có rất nhiều tiếc nuối. Nếu bạn có một kế hoạch tài chính, nó có thể giúp bạn tự do cân bằng giữa công việc và cuộc sống tốt hơn trong khi vẫn đạt được mục tiêu của mình.

Hoàn thành Di chúc

Khách hàng của tôi là những người được giáo dục tốt, đọc sách tốt và đi du lịch khắp nơi trên thế giới. Nhưng tôi không bao giờ ngạc nhiên khi biết rằng một khách hàng mới không có ý chí - hoặc nó đã không được cập nhật trong một thập kỷ trở lên. Hơn bất kỳ vấn đề tài chính nào khác, đây là vấn đề tạo ra cảm giác tội lỗi và xấu hổ nhất cho đến khi nó được giải quyết xong. Sau khi quá trình hoàn tất, khách hàng rất nhẹ nhõm khi biết kế hoạch di sản của họ đã được hoàn tất.

Thảo luận về tiền bạc với cha mẹ của bạn

Tôi đã chứng kiến ​​một số khách hàng của mình đau đớn trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm khi cha mẹ già của họ bị bệnh hoặc qua đời. Bằng cách nói chuyện với cha mẹ trước khi sức khỏe của họ xấu đi, một người có thể hiểu liệu cha và mẹ có thể tự thanh toán các hóa đơn của họ hay không, đặc biệt nếu cần chăm sóc dài hạn hoặc chuyên nghiệp hoặc liệu họ có cần giúp đỡ hay không.

Ngay cả khi cha mẹ không có sức khỏe kém, hãy hỏi về tình trạng tài chính của họ và đảm bảo tài chính của họ phù hợp. Nếu không, sau khi cha hoặc mẹ qua đời, khách hàng thường bị bỏ lại với một danh sách tiết kiệm, đầu tư, kế hoạch bảo hiểm và các tài sản khác nằm rải rác mà có thể mất hàng tháng để tìm ra.

Cũng nói chuyện với con cái đã lớn của bạn về tiền

Một khi con cái bạn lập gia đình và lập gia đình riêng, có thể dễ dàng coi rằng công việc của bạn đã hoàn thành. Nhưng hãy nhớ rằng họ hiện đang ngập trong tất cả các vấn đề tài chính giống như bạn đã phải đối mặt 30 năm trước. Đúng vậy, tiền của họ sẽ dùng để trả tiền tã lót và tiền thế chấp, nhưng hãy giúp họ hiểu tầm quan trọng của việc tiết kiệm và đầu tư ngay từ khi còn nhỏ. Nhận xét điển hình mà tôi nghe được từ các bậc cha mẹ của Baby Boomer là “Hãy làm những gì tôi nên làm - bắt đầu tiết kiệm sớm!”