Con đường về hưu đầy chông gai, nhưng biết những gì phía trước có thể giúp bạn vượt qua chúng một cách thành công. Hãy coi kế hoạch nghỉ hưu như một bản đồ chỉ đường (trong những ngày trước khi có GPS) sẽ giúp bạn tránh những ngã rẽ sai lầm, chẳng hạn như không tận dụng lợi thế của 401 (k), quên đi những chi phí đáng kể khi nghỉ hưu và quên đi lối sống hưu trí mong muốn của bạn.
Dưới đây là năm sai lầm lớn nhất khi nghỉ hưu cần lưu ý khi bạn sắp hoặc bước vào giai đoạn mới này của cuộc đời.
Bạn có nghĩ rằng các đội thể thao giỏi nhất tham gia các trò chơi mà không có kế hoạch? Những người thành công chắc chắn không. Tương lai tài chính của bạn cũng không có gì khác biệt, ngoại trừ việc nó quan trọng hơn kết quả của bất kỳ sự kiện thể thao nào.
Điều quan trọng là phải đặt mục tiêu và tạo chiến lược để đạt được chúng trước và sau khi bạn nghỉ hưu. Bạn chỉ nghỉ hưu một lần và những lựa chọn bạn đưa ra trong những năm trước và ngay sau khi nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong suốt phần đời còn lại. Việc lập kế hoạch nghỉ hưu cũng phức tạp. Giữa việc giảm thiểu thuế, tối đa hóa quyền lợi An sinh Xã hội của bạn, chọn một chương trình Medicare, hoàn thành việc lập kế hoạch di sản của bạn và tìm ra cách tất cả các yếu tố này kết nối với nhau, chuẩn bị cho việc nghỉ hưu là một công việc.
Tận dụng các khoản đóng góp 401 (k) được hoãn thuế và IRA có thể là một bước quan trọng để hướng tới việc nghỉ hưu. Không tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc của bạn có thể là một sai lầm lớn, đặc biệt nếu chủ lao động phù hợp với những đóng góp của bạn. Đối với năm 2019, bạn có thể đóng góp tối đa 19.000 đô la cho 401 (k) của mình nếu bạn dưới 50 tuổi và lên đến 25.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên. Bạn có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la cho IRA của mình nếu bạn dưới 50 tuổi và lên đến 7.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi. Các khoản đóng góp không bị đánh thuế, vì vậy bạn có thể tiết kiệm cho việc nghỉ hưu đồng thời giảm hóa đơn thuế. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng khi đến lúc rút tiền từ IRA truyền thống và 401 (k), những khoản đó sẽ bị đánh thuế. Tuy nhiên, các khoản phân phối từ Roth 401 (k) s và IRA không bị đánh thuế vì chúng được tài trợ bằng đô la sau thuế. Vì vậy, một chiến lược giảm thiểu thuế cần xem xét là sử dụng tài khoản Roth, cho dù bạn đang chuyển đổi tiền từ tài khoản hưu trí truyền thống hay chỉ đơn giản là tài trợ cho một tài khoản mới.
Hầu hết các công ty không cung cấp lương hưu nữa, vì vậy tài khoản hưu trí của bạn có thể là nguồn thu nhập chính của bạn khi nghỉ hưu.
Nếu bạn tận dụng khoản tiết kiệm được hoãn thuế trong tài khoản hưu trí, bạn sẽ có một ổ trứng lớn vào thời điểm sắp nghỉ hưu. Có thể còn quan trọng hơn việc xây dựng nó là bảo vệ tổ trứng khỏi sự biến động của thị trường.
Khi bạn còn trẻ, các khoản đầu tư rủi ro hơn có lợi thế của chúng, nhưng khi bạn gần về hưu, bạn không muốn đánh cược số tiền tiết kiệm của mình. Nếu thị trường diễn biến theo chiều hướng xấu đi, bạn sẽ có rất ít thời gian để xây dựng lại chúng. Và, trạng thái của thị trường khi bạn nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư của bạn trong suốt cuộc đời nếu không được bảo vệ đúng cách. Bạn có thể điều chỉnh phân bổ tài sản của mình trước khi bắt đầu chi tiêu tiết kiệm để tránh phải bán cổ phiếu với mức lỗ để kiếm sống.
Bạn không thể loại bỏ rủi ro hoặc dự đoán thị trường, nhưng bạn có thể thực hiện các biện pháp để giúp giảm nguy cơ rủi ro, như đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Tại Tập đoàn tài chính O’Donnell, chúng tôi sử dụng “O’Dometer”, là một công cụ đánh giá rủi ro miễn phí, để giúp đánh giá liệu các khoản đầu tư của bạn có được điều chỉnh phù hợp với điểm rủi ro duy nhất và mục tiêu tổng thể cho tương lai hay không. Nếu các khoản đầu tư của bạn không phù hợp với giá trị của bạn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, bạn cần phải xem xét lại.
Sức khỏe tốt là yếu tố quan trọng để có một kỳ nghỉ hưu lâu dài và hạnh phúc, và nó có thể phải trả giá đắt. Medicare sẽ chỉ bao trả rất nhiều nhu cầu chăm sóc sức khỏe của bạn và không miễn phí. Phí bảo hiểm Medicare Phần B có thể cao tới $ 460,50 đối với những người có thu nhập cao, và nhiều người về hưu mua các chương trình Medicare Advantage hoặc Medigap bổ sung. Một cặp vợ chồng nghỉ hưu ở tuổi 65 hôm nay sẽ cần phải trả trung bình 399.000 đô la chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Và con số này thậm chí còn không bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn, trung bình $ 4,195 mỗi tháng cho một trợ lý y tế tại nhà và $ 8,365 mỗi tháng cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão, theo số liệu từ Genworth.
Tìm ra cách bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi chi phí chăm sóc dài hạn cao và quyết định chương trình Medicare tốt nhất là những phần quan trọng của một kế hoạch hưu trí vững chắc. Kế hoạch phù hợp để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn tùy thuộc vào từng cá nhân và có rất nhiều lựa chọn bảo hiểm và niên kim nên đây là một lĩnh vực mà lời khuyên của chuyên gia có thể thực sự hữu ích.
Bạn không thể lập kế hoạch để đạt được các mục tiêu nghỉ hưu của mình nếu bạn không biết chúng là gì. Trước khi nghỉ hưu, hãy dành thời gian suy nghĩ về những việc bạn sẽ hoàn thành khi nghỉ hưu và cách bạn muốn sống. Nhiều người về hưu muốn đi du lịch, theo đuổi các hoạt động mới mà trước đây họ không có thời gian, dành nhiều thời gian hơn cho gia đình hoặc tạo dựng một di sản. Mục tiêu cá nhân của bạn phải là thứ quyết định mục tiêu tài chính của bạn, chứ không phải ngược lại. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ tính đến cách bạn muốn sống khi về hưu và một người lập kế hoạch tài chính tốt sẽ hỏi bạn câu hỏi này.
Cuối cùng, bạn muốn thử và tránh tầm nhìn đường hầm khi chuẩn bị cho cuộc sống khi về hưu, điều quan trọng là bạn đừng quên năm sai lầm phổ biến khi nghỉ hưu này. Chuẩn bị về hưu không chỉ là tiết kiệm tiền; đó là về việc tạo ra một chiến lược để sử dụng tốt nhất các khoản tiết kiệm của bạn và dự đoán chi phí khi nghỉ hưu. Một đôi mắt khác có thể giúp bạn tạo ra một chiến lược như vậy và phát hiện ra rắc rối trước khi nó xảy ra.
Lời khuyên đầu tư được cung cấp thông qua O’Donnell Financial Services LLC, một Cố vấn đầu tư đã đăng ký. Số bảo hiểm CA:0B87978