Gặp khó khăn về tài chính cá nhân khi bạn gần về hưu có thể gây căng thẳng gấp đôi. Bạn đang giải quyết cả vấn đề đảo ngược tài chính và nhận ra rằng bạn có ít thời gian hơn để kiếm lại tiền.
Có lẽ bạn đã phải đối mặt với tình trạng mất việc làm, bệnh tật tốn kém, ly hôn hoặc thất bại trong kinh doanh. Hoặc có thể bạn chưa tiết kiệm đủ hoặc nợ quá nhiều để nghỉ hưu.
Bạn xoay chuyển cuộc sống tài chính của mình như thế nào?
Trong nhiều trường hợp, nợ là một trong những lý do khiến bạn đối mặt với khủng hoảng tài chính.
Để bắt đầu giảm khoản nợ tổng thể của bạn, hãy giải quyết một tài khoản có lãi suất cao nhất trước, sau đó đến tài khoản cao nhất tiếp theo, v.v. Đưa ra một kế hoạch khả thi có thể xóa nợ trong vòng ba đến bảy năm tùy thuộc vào khoản thanh toán hàng tháng mà bạn đã tính trong ngân sách của mình.
Bạn cũng có thể xem xét cơ cấu lại khoản nợ của mình. Điều này liên quan đến việc thương lượng các điều khoản trả nợ mới với các chủ nợ để bạn có thể trang trải chi phí hàng tháng và thanh toán các khoản nợ của mình trong một khoảng thời gian có thể chấp nhận được. Giao dịch trực tiếp với chủ nợ thay vì đại lý thu nợ càng nhiều càng tốt vì nó sẽ ít gây thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn. Giải thích tình hình tiền bạc của bạn, ghi chép và nhận xác nhận bằng văn bản về bất kỳ khoản thanh toán nào bạn đạt được.
Có một số chiến lược tài chính mà bạn có thể cân nhắc để cải thiện dòng tiền của mình, tùy thuộc vào độ tuổi và hoàn cảnh của bạn.
Bạn có thể tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn hoặc một công việc bán thời gian thứ hai để có thêm thu nhập.
Bạn cũng có thể cân nhắc thanh lý những tài sản không cần thiết, chẳng hạn như nhà nghỉ hoặc một chiếc xe bổ sung, để giúp trả nợ nhanh hơn.
Ngay cả khi bạn phải bắt đầu với số tiền nhỏ hơn, hãy dành ra một tỷ lệ phần trăm trong phiếu lương của bạn mỗi kỳ trả lương để xây dựng lại dự trữ tiền mặt của bạn. Điều này sẽ giúp ngăn ngừa tái phát nợ vào lần tiếp theo khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp.
Có thể hợp lý khi thu nhỏ diện tích căn nhà của bạn như một biện pháp cắt giảm chi phí hoặc chuyển đến một khu vực ít tốn kém hơn, đặc biệt nếu bạn sống trong một tiểu bang có thuế bất động sản cao. (Xem 10 Quốc gia Thân thiện với Thuế nhất cho Người về hưu.)
Làm việc lâu hơn trước khi bạn nghỉ hưu không chỉ có thể giúp tài khoản tiết kiệm và tài khoản hưu trí của bạn phát triển, mà đó không phải là lợi ích duy nhất. Điều đó cũng có nghĩa là sẽ có ít năm hơn mà quả trứng làm tổ của bạn phải hỗ trợ bạn. Làm việc lâu hơn cũng có thể cắt giảm chi phí nếu bạn có thể tận dụng bảo hiểm sức khỏe do chủ lao động tài trợ.
Tránh cám dỗ nhận An sinh xã hội quá sớm cũng có thể là một cách hiệu quả để giúp dòng tiền của bạn cuối cùng khi bạn ngừng làm việc.
Ví dụ:nếu bạn trì hoãn việc lấy nó cho đến khi 70 tuổi, thay vì đủ tuổi nghỉ hưu và bạn sống hết tuổi thọ, trong hầu hết các trường hợp, khoản thanh toán tổng thể của bạn sẽ cao hơn và các khoản thanh toán hàng tháng có thể được tính đến thời điểm bắt đầu khi bạn cuối cùng ngừng làm việc , mang lại cho bạn dòng tiền tốt hơn trong những năm còn lại của bạn.
Nếu việc chuyển chỗ ở không hợp lý, bạn có thể muốn điều tra một khoản thế chấp ngược lại. (Xem Trắc nghiệm Thế chấp Ngược lại để biết thêm.) Về cơ bản, bạn nhận được một khoản vay từ một người cho vay, thường dưới hình thức trả hàng tháng trong những năm nghỉ hưu của bạn, với tài sản thế chấp là căn nhà của bạn. Khoản vay không phải được trả lại cho đến khi bạn qua đời hoặc không còn sống trong nhà của bạn.
Thế chấp ngược lại có những hạn chế, ví dụ, yêu cầu những người thừa kế của bạn phải bán nhà của bạn, trừ khi họ có đủ khả năng để trả khoản vay. Vì vậy, trong khi những ưu và khuyết điểm cần được điều tra trước khi quyết định, chúng có thể là một nguồn thu nhập hưu trí có thể dự đoán được.
Mặc dù bạn đang thực hiện các bước để phục hồi sau thất bại tài chính, điều đó có vẻ trái ngược với trực giác, nhưng bạn cần nhận ra rằng giữ an toàn quá có thể là một sai lầm. Quá thận trọng với khoản tiết kiệm của bạn có thể làm chậm sự phát triển của các tài khoản hưu trí của bạn và kết quả là dòng tiền. Ví dụ:bạn có thể có cơ hội tăng số tiền tiết kiệm nhanh hơn nếu bạn cảm thấy thoải mái với rủi ro cao hơn của danh mục đầu tư cổ phiếu và trái phiếu so với việc giữ tiền gửi tại ngân hàng địa phương của bạn.
Khi bạn đi đúng hướng về mặt tài chính, điều quan trọng là bạn phải tiếp tục gắn bó với ngân sách của mình. Việc không theo dõi các khoản chi trong quá khứ có thể là nguyên nhân dẫn đến cuộc khủng hoảng tài chính của bạn ngày hôm nay. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc triển khai hoặc tuân thủ ngân sách, bạn có thể được lợi khi làm việc với một chuyên gia tài chính.