Những đứa trẻ bùng nổ đang sống lâu hơn bao giờ hết. Trên thực tế, với tư cách là một quốc gia, chúng ta ngày càng xám xịt hơn. Điều tra dân số Hoa Kỳ tuyên bố rằng, "Đã có, số lượng trung niên đông hơn trẻ em, nhưng đất nước sẽ đạt một cột mốc mới vào năm 2035. Năm đó, (họ dự đoán) rằng người lớn tuổi sẽ kém trẻ em về quy mô dân số:Người từ 65 tuổi trở lên dự kiến ​​là 78,0 triệu, trong khi trẻ em dưới 18 tuổi sẽ là 76,7 triệu. ”

Nhiều người trẻ bùng nổ vẫn không biết gì về những thách thức của việc sống lâu hơn và sự cần thiết phải chuẩn bị cần thiết cho hiện tượng này. Những người mới lớn đã tiết kiệm đủ tiền để chăm sóc bản thân khi chúng lớn lên chưa?

Câu trả lời đơn giản là không có. Trên thực tế, đó là KHÔNG.

Bị ánh sáng che khuất

Sống lâu hơn; làm việc lâu hơn; yêu lâu hơn. Điều đó thật tuyệt. Nhưng tất cả điều này sẽ tốn kém tiền bạc. Ai sẽ chọn tab đó? Bạn có đang đạp đổ con đường để con cái phải vật lộn với những chi phí này và sự chăm sóc của bạn không?

Trong một nghiên cứu năm 2018, Viện Hưu trí được Bảo hiểm đã phát hiện ra rằng “42% những người mới thành niên không có gì để dành cho việc nghỉ hưu. Trong số những người bùng nổ có tiết kiệm hưu trí, 38% có ít hơn 100.000 đô la tiết kiệm cho hưu trí. Hơn nữa, (chỉ) 38% đã tính toán số tiền họ sẽ cần để nghỉ hưu. ”

Một tia hy vọng cho 'Silver Tsunami'

Trung tâm Cuộc sống Nhân viên Ngân hàng về Hưu trí An toàn đã phát hành nghiên cứu có tiêu đề Mức độ khẩn cấp ngày càng tăng:Thực tế về việc chăm sóc hưu trí cho những người bùng nổ có thu nhập trung bình. Nó phát hiện ra rằng nhận thức của Boomers về quá trình già hóa của họ và các chi phí liên quan đang bắt đầu ổn định. Scott Goldberg, chủ tịch của Bankers Life, nói với tôi rằng, “Trong khi một số người hy vọng sống đến 100 tuổi hoặc thậm chí lâu hơn, chi phí chăm sóc liên quan đến việc sống lâu hơn vẫn có thể gây bất ngờ. Tuy nhiên, nó phải là một khoản không thể thương lượng trong bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào. Khi ngày càng có nhiều Boomers trở thành người chăm sóc cha mẹ và những người thân yêu của họ khi họ lớn tuổi, họ bắt đầu đối mặt với thực tế của việc chăm sóc trực tiếp, bao gồm cả những hy sinh tài chính mà nhiều người chăm sóc phải thực hiện để cung cấp dịch vụ chăm sóc cần thiết. Nghiên cứu chỉ ra rằng trong số năm hy sinh hàng đầu mà Boomers sẵn sàng thực hiện để chăm sóc, hai điều hàng đầu là giảm chi tiêu khác (66%) và ít đi du lịch hơn (41%).

“Trong khi trải qua công việc chăm sóc từ góc độ của một người chăm sóc, Boomers giờ đây nhận thấy gánh nặng tài chính và tình cảm mà việc chăm sóc có thể đặt lên gia đình và những người thân yêu, đặc biệt là khi việc chăm sóc chưa được lên kế hoạch. Đổi lại, Boomers đang xem xét lại và ưu tiên chăm sóc trong kế hoạch nghỉ hưu của riêng họ để giúp giảm bớt gánh nặng mà họ có thể đặt lên người khác. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc phân bổ khoản tiết kiệm cụ thể cho các chi phí chăm sóc trong tương lai có thể giúp các gia đình chuẩn bị tốt hơn cho nhu cầu chăm sóc tất yếu trong những năm sau này của họ. ”

Ai chọn tab?

Boomers hiện đang chọn tab để chăm sóc những người thân yêu của họ. Theo Học viện Bảo hiểm Xã hội Quốc gia, “Ngày nay, các gia đình có các thành viên bỏ thời gian và tiền bạc để sẵn lòng giúp đỡ những người thân yêu của họ trị giá hàng tỷ đô la được cung cấp miễn phí. Nhưng nhiều người trong số những người mới thành niên sẽ không có những loại người trợ giúp này và cuối cùng có thể yêu cầu những người đóng thuế đồng nghiệp của họ trả hóa đơn thuê người chăm sóc. Hàng triệu người bùng nổ sẽ không có vợ / chồng hoặc con cái để nương tựa khi họ trở nên ốm yếu và phải vật lộn để rời khỏi viện dưỡng lão. ”

Bạn không thể tin tưởng vào chính phủ để lấy hóa đơn. Medicare sẽ thanh toán chi phí của các dịch vụ y tế được cung cấp tại các cơ sở chăm sóc dài hạn, nhưng họ KHÔNG thanh toán chi phí cho “bất kỳ hình thức chăm sóc dài hạn nào, cho dù ở viện dưỡng lão, cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hay nhà riêng của người dân,” theo AARP.

Một kích thước không phù hợp với tất cả

Không có một giải pháp nào để chống lão hóa bằng phẩm giá và sự chăm sóc. Một cuộc khảo sát của AARP cho thấy “75% những người khởi nghiệp chưa tính chi phí chăm sóc sức khỏe vào mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ và 85% chưa bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn. Ngay cả đối với 29% những người bùng nổ tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính, chỉ 52% đã bao gồm chăm sóc sức khỏe và 36% đã bao gồm chăm sóc dài hạn trong kế hoạch của họ. ”

Đã đến lúc bắt đầu lập kế hoạch và đưa con cái đã trưởng thành của bạn vào cuộc trò chuyện đó. Một số tùy chọn cần xem xét bao gồm:

Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn

Đây là bảo hiểm sẽ giúp bạn chi trả nhiều dịch vụ mà bảo hiểm y tế thông thường không chi trả. Theo NerdWallet, “Hầu hết các chính sách sẽ hoàn lại tiền cho bạn đối với dịch vụ chăm sóc được cung cấp ở nhiều nơi, chẳng hạn như:

• Nhà của bạn.
• Một viện dưỡng lão.
• Một cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ.
• Trung tâm chăm sóc ban ngày dành cho người lớn. ”

Bạn thực sự cần phải mua cái này khi bước vào độ tuổi 50 hoặc 60, nếu không bạn có thể không đủ điều kiện hoặc chi phí có thể quá cao.

Bảo hiểm Chăm sóc Ngắn hạn

Bảo hiểm chăm sóc ngắn hạn thường là một hợp đồng bao gồm các chi phí tương tự như liên quan đến chăm sóc dài hạn, nhưng sẽ có thời hạn ngắn hơn, chẳng hạn như ba tháng đến một năm.

Bảo hiểm nhân thọ với tính năng được gọi là Quyền lợi tử vong nhanh

Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm trọn đời sẽ cung cấp cho bạn một lựa chọn về quyền lợi tử vong nhanh chóng, trong đó bạn có thể “nhận một phần của khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi bạn vẫn còn sống để thanh toán các chi phí y tế, bao gồm cả chăm sóc dài hạn. Quyền lợi tử vong được giảm xuống theo số tiền được sử dụng cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. ”

Bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn

Bạn có thể có một giá trị tiền mặt được tích lũy trong chính sách hiện tại của mình và có thể hợp lý nếu bạn từ bỏ nó và nhận giá trị tiền mặt (nó sẽ ít hơn quyền lợi tử vong) và sử dụng số tiền đó để giúp trả cho việc chăm sóc dài hạn. Rõ ràng, khi bạn qua đời, những người thân yêu của bạn sẽ không còn nhận được bất kỳ quyền lợi tử tuất nào nữa.

Niên kim ngay lập tức

Đây là một niên kim mà bạn mua và nó mang lại lợi nhuận vì tổ chức tài chính cũng sẽ trả lại tiền gốc cho bạn. Hãy nghĩ về một khoản tiền hàng năm ngay lập tức giống như một công việc giống như một khoản lương hưu. Bạn sẽ cần một số tiền lớn để đầu tư (thường là 50.000 đô la trở lên). Nếu bạn có sức khỏe kém, bạn có thể sẽ nhận được khoản thanh toán hàng năm cao hơn so với khi bạn khỏe mạnh. Điều này là do công ty bảo hiểm, nếu bạn khỏe mạnh, sẽ phải thanh toán hết quãng đời còn lại của bạn (có thể là một thời gian dài), hoặc họ có thể thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định.

Chăm sóc sức khỏe tại nhà của Medicare

Về cơ bản, Medicare sẽ thanh toán cho dịch vụ chăm sóc ngắn hạn, chẳng hạn như sau khi bị ngã hoặc phẫu thuật. Bạn phải đủ điều kiện cho các dịch vụ được cung cấp. Chẳng hạn, họ không trả tiền cho việc chăm sóc giám hộ, nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh Alzheimer hoặc ung thư, v.v.

Đừng thử cách này ở nhà

Đừng cố gắng điều hướng nguồn tài chính một mình. Có những cố vấn tài chính chuyên nghiệp ở đó, những người sẽ giúp bạn sàng lọc tất cả các lựa chọn. Bạn thực sự cần phân tích tình hình tài chính hiện tại của mình; tiền tiết kiệm của bạn; lối sống hiện tại của bạn; và quan trọng nhất, mong muốn của bạn. Bạn muốn những năm sau này của bạn trông như thế nào? Bạn có muốn ở nhà không? Bạn có ổn khi đến viện dưỡng lão không?

Khi bạn xử lý được tất cả những điều đó, đó là lúc bạn lập kế hoạch đầu tư. Điều đó có thể liên quan đến việc cắt giảm ngay bây giờ để đảm bảo bạn và những người thân yêu của bạn sẽ có một con đường đầy cảm hứng về phía trước, điều này khiến bạn phấn khích và điều đó sẽ không khiến bạn đổ mồ hôi lạnh vào nửa đêm.

Tôi thích những lời của Betty Friedan, người từng là người ủng hộ Ngân hàng Phụ nữ Đầu tiên, khi tôi còn là chủ tịch; “Tuổi già không phải là tuổi trẻ mất đi mà là một giai đoạn mới của cơ hội và sức mạnh.”