Bạn đã bao giờ gặp ai đó không muốn bắt đầu một lớp học CrossFit cho đến khi họ ổn định lại vóc dáng và thấy mình tự hỏi, liệu lớp học có phải là điểm giúp bạn lấy lại vóc dáng không?
Tâm lý đó không phải là hiếm - ngay cả đối với tài chính cá nhân của chúng tôi. Người Mỹ thiếu tiền tiết kiệm, ngày càng mắc nợ và phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng hưu trí đang rình rập. Tuy nhiên, nhiều người miễn cưỡng tìm kiếm lời khuyên hoặc tăng bí quyết tài chính của họ. Trên thực tế, một cuộc khảo sát của Standard &Poor đã xếp Hoa Kỳ đứng thứ 14 trên toàn cầu về mức độ hiểu biết tài chính của công dân và chỉ đánh giá 57% người lớn Hoa Kỳ hiểu biết về tài chính.
Sự hiểu biết về tài chính - được định nghĩa là kiến thức và hiểu biết về các lĩnh vực liên quan đến tài chính cá nhân, tiền bạc và đầu tư - rất quan trọng để định hướng các quyết định tài chính… và điều hướng cuộc sống. Nhưng Tổ chức Giáo dục Nhà đầu tư của FINRA đã phát hiện ra sự suy giảm rõ ràng về hiểu biết tài chính trong chín năm qua trong nghiên cứu về Khả năng Tài chính của Tiểu bang Hoa Kỳ. Năm 2009, 42% số người được hỏi có thể trả lời đúng bốn câu hỏi trở lên trong một cuộc khảo sát năm câu hỏi về các khái niệm cơ bản của kinh tế học và tài chính cá nhân. Đến năm 2018, con số này giảm 8 điểm phần trăm xuống 34%. Đáng báo động hơn, chưa đến một phần ba số người trưởng thành hiểu được ba chủ đề cơ bản về tài chính ở độ tuổi 40, mặc dù nhiều quyết định tài chính quan trọng đã được đưa ra trước đó hàng thập kỷ.
Theo Fed New York, tổng nợ hộ gia đình của Hoa Kỳ đã tăng lên 13,86 nghìn tỷ USD vào mùa hè này, với 1,48 nghìn tỷ USD thuộc về các khoản vay dành cho sinh viên. Khoảng một phần ba người lớn dưới 30 tuổi có khoản nợ vay sinh viên. Nếu họ thiếu hiểu biết về tài chính, các quyết định của họ bây giờ có thể gây ra hậu quả tiêu cực về lâu dài.
Theo nghiên cứu của FINRA, mặc dù có bằng chứng ngược lại, nhưng người Mỹ tin rằng họ hiểu biết về tài chính. Gần 3/4 (71%) tự đánh giá cao về kiến thức tài chính của mình. Nhưng phần lớn (59%) không thể hoàn thành hai phép tính lãi suất và lạm phát đơn giản và 38% không thể tính lãi kép của nợ.
Người Mỹ đang lo lắng. Như đã tiết lộ trong Cơ quan tư vấn hàng năm của chúng tôi nghiên cứu khoảng 1.600 RIA, cố vấn thu phí và các nhà đầu tư cá nhân, các mối quan tâm tài chính hàng đầu của các nhà đầu tư bao gồm chi phí chăm sóc sức khỏe (33%), thuế (31%), bảo vệ tài sản (27%) và tiết kiệm đủ để nghỉ hưu (23%) . Nếu không có kiến thức về tài chính, làm sao họ có thể sẵn sàng cho tương lai?
Ngày nay, tiền di chuyển nhanh chóng, thông qua thanh toán ngang hàng, ứng dụng trực tuyến, thẻ tín dụng và các hình thức vay khác. Nếu không có kỹ năng tài chính phù hợp, điều này có thể dẫn đến nợ cao, vỡ nợ thế chấp hoặc mất khả năng thanh toán tài chính. Đưa ra các quyết định tài chính tốt để hỗ trợ các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn, bằng cách thu hẹp khoảng cách hiểu biết về tài chính. Ba bước bao gồm:
Ở Mỹ, ngay cả khi ngày càng nhiều trường học, cao đẳng, nơi làm việc, tổ chức phi lợi nhuận và các cơ quan chính phủ cung cấp chương trình giáo dục tài chính, chỉ một phần ba số bang yêu cầu học sinh tham gia khóa học tài chính cá nhân ở trường trung học, theo Hội đồng Giáo dục Kinh tế. . Bởi vì nó không phải là trọng tâm trong các trường học của chúng tôi, nhiều người Mỹ phải tự tìm hiểu nó.
Nắm bắt mọi cơ hội có sẵn để tìm hiểu về lập ngân sách thông minh, thói quen tiết kiệm và đầu tư cũng như các sản phẩm và giải pháp khác nhau có thể phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn. Các khóa học trực tuyến dành cho người lớn có thể được tìm thấy trên trang web National Endowment for Financial Education.
Bốn mươi bốn phần trăm người Mỹ thà nói về cái chết, tôn giáo hoặc chính trị hơn là thảo luận về tiền bạc với một người thân yêu. Điều này thường được thúc đẩy bởi sự sợ hãi, bối rối hoặc niềm tin rằng tiền bạc là một chủ đề cấm kỵ trong cuộc trò chuyện. Có những cảm xúc gắn liền với tiền bạc, nhưng đừng để cảm xúc điều khiển các quyết định tài chính của bạn.
Các gia đình thảo luận về tài chính đặt nền tảng cho những lựa chọn thông minh. Những học sinh nói với cha mẹ về tiền ít nhất một hoặc hai lần một tháng có điểm số hiểu biết về tài chính tốt hơn những học sinh không.
Tìm một chuyên gia gần gũi với bạn, cho dù là một người bạn đáng tin cậy hay thành viên trong gia đình. Tốt hơn hết, hãy tìm một cố vấn không thiên vị, người cam kết có lợi nhất cho bạn. Họ ở một vị trí duy nhất để giúp bạn tìm hiểu thêm.
Một cuộc khảo sát của InvestmentNews cho thấy 78% cố vấn hoàn toàn đồng ý rằng hiểu biết về tài chính là một vấn đề ở Mỹ và 89,7% đã gặp phải các vấn đề về hiểu biết tài chính trong số các khách hàng của họ.
Tại sao việc nâng cao hiểu biết về tài chính lại quan trọng như vậy ngay bây giờ? Chuẩn bị và sống khi về hưu chưa bao giờ khó khăn hơn khi lương hưu biến mất, lo ngại về An sinh xã hội gia tăng và ngày càng nhiều người Mỹ không tiết kiệm được đồng thời họ đang sống lâu hơn. Thách thức về thu nhập hưu trí là có thật - và ngày càng tăng.
Theo Trung tâm Xuất sắc về Kiến thức Tài chính Toàn cầu, khoảng cách về hiểu biết tài chính là lý do hàng đầu khiến nợ nần trở nên phổ biến hơn sau này. Những người Mỹ lớn tuổi ngày càng trở nên nặng nề và đau khổ bởi các nghĩa vụ tài chính gây ra bởi những quyết định không được thông báo trước đó - và nó ảnh hưởng đến cuộc sống của họ khi về hưu.
Vì việc lập kế hoạch nghỉ hưu nằm trên vai bạn, nên hiểu biết về tài chính là chìa khóa. Hiểu các lựa chọn có sẵn ở các giai đoạn khác nhau trong vòng đời tài chính của bạn - từ tích lũy, tạo thu nhập hưu trí, để lại di sản tài chính cho những người thân yêu.
Tìm hiểu thêm về các chiến lược để tối đa hóa tích lũy hoãn thuế trong những năm thu nhập cao nhất của bạn, bao gồm:
Tìm hiểu cách tối ưu hóa thu nhập trong những năm nghỉ hưu của bạn, bao gồm:
Giống như tập thể dục là chìa khóa cho sức khỏe của bạn, hiểu biết về tài chính là chìa khóa để ổn định và xây dựng sự giàu có. Bắt đầu với ba bước này ngay bây giờ để có một tương lai tài chính tốt hơn.