Hầu hết chúng ta đều nhận thấy mình đang cố gắng “theo kịp các Jones” vào một thời điểm nào đó trong cuộc sống của mình, nhưng trong thế giới kỹ thuật số ngày nay, nơi mạng xã hội tràn ngập mọi khía cạnh của cuộc sống, áp lực chi tiêu có thể còn cao hơn. Theo Khảo sát về sự giàu có hiện đại năm 2019 của Charles Schwab, hơn một phần ba người Mỹ thừa nhận thói quen chi tiêu của họ đã bị ảnh hưởng bởi những hình ảnh và trải nghiệm do bạn bè chia sẻ trên mạng xã hội và thú nhận rằng họ đã chi tiêu nhiều hơn mức có thể để tránh bỏ lỡ những niềm vui. .
Chi tiêu không thường xuyên - cho dù đó là thiết bị công nghệ mới nhất hay một kỳ nghỉ gia đình - là một phần lý do tại sao bạn làm việc chăm chỉ để kiếm và tiết kiệm tiền, vì vậy bằng mọi cách, hãy tiếp tục làm những việc đó! Nhưng điều quan trọng nữa là không để nỗi sợ bị bỏ lỡ (FOMO) ảnh hưởng đến khả năng đạt được sự ổn định tài chính lâu dài của bạn.
Để giúp quản lý áp lực và sự thúc đẩy chi tiêu, hãy xem xét sau ba nguyên tắc tiết kiệm và đầu tư chính:
Xây dựng sự giàu có là một nỗ lực lâu dài và đối với các nhà đầu tư dài hạn, thời gian trên thị trường quan trọng hơn việc cố gắng thời gian trên thị trường. Mức tiết kiệm của bạn là yếu tố lớn nhất trong việc xác định liệu bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình hay không. Và bạn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm, thì các khoản đóng góp của bạn càng có nhiều thời gian để phát triển tiềm năng, nhờ vào sức mạnh của lãi kép.
Khi đầu tư, điều quan trọng là phải suy nghĩ về cách đa dạng hóa các loại tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và đầu tư tiền mặt, cũng như các lĩnh vực và khu vực địa lý. Sự kết hợp phù hợp, mà cố vấn tài chính có thể giúp xác định, sẽ dựa trên các yếu tố như khả năng chịu đựng các khoản lỗ tiềm ẩn và thời gian của bạn.
Mẹo: Nghỉ hưu thoải mái và an toàn là thách thức tài chính lớn nhất mà hầu hết chúng ta sẽ phải đối mặt, vì vậy điều quan trọng là phải bắt đầu sớm. Đối với những người bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 20, chúng tôi thường khuyên bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 15% thu nhập trước thuế. Hãy nhắm mục tiêu 15% đến 25% phần trăm nếu bạn bắt đầu ở độ tuổi 30. Một người trên 50 tuổi mới bắt đầu sẽ cần dành ra khoảng 60% thu nhập trước thuế của họ.
Hầu hết chúng ta sắp xếp nhiều mục tiêu tài chính cùng một lúc - tiết kiệm để nghỉ hưu, trả tiền học đại học cho con hoặc mua nhà, và một vài mục tiêu. Bước đầu tiên để sắp xếp thứ tự ưu tiên và đạt được tiến bộ đối với những mục tiêu đó là lập một kế hoạch để đạt được chúng. Cuộc khảo sát của Schwab cho thấy hơn 60% người Mỹ có kế hoạch tài chính bằng văn bản cảm thấy ổn định về tài chính, trong khi chỉ một phần ba những người không có kế hoạch cảm thấy thoải mái như vậy. Kế hoạch tài chính cung cấp một lộ trình cho cuộc sống tài chính của bạn và đảm bảo rằng tất cả các bộ phận đang hoạt động cùng nhau, không để lại nhiều khoảng trống cho sự phân tâm. Một kế hoạch cũng có thể bao gồm ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu để giúp cân bằng các khoản chi ngắn hạn và các mục tiêu dài hạn.
Mẹo: Cho dù bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính hay một mình, hãy tự hỏi bản thân xem bạn muốn tiền của mình đạt được điều gì và viết ra tất cả các mục tiêu của bạn cho ngắn hạn và dài hạn - hãy cụ thể và toàn diện. Xác định mục tiêu của mình và sắp xếp thứ tự ưu tiên sẽ giúp bạn có động lực để lập kế hoạch tài chính phù hợp.
Sau khi bạn được đầu tư, để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, có một số chìa khóa để giúp bạn luôn tập trung và đi đúng hướng. Trước hết, hãy nhớ cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn ít nhất mỗi năm một lần để giữ cho nó phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Quên tái cân bằng cũng giống như để chiếc thuyền hiện tại chèo lái con thuyền của bạn - bạn có thể sẽ đi chệch hướng. Thứ hai, cố gắng phớt lờ những tiếng ồn xung quanh bạn. Trong thị trường tài chính, điều đó có nghĩa là không bị bắt kịp với những biến động ngắn hạn của thị trường, cho dù chúng đang tăng hay giảm. Trong vòng kết nối xã hội của bạn, hãy cố gắng nhìn qua xem bạn bè và gia đình của bạn có thể đang chọn cách chi tiêu hoặc tiết kiệm tiền của họ như thế nào. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc đạt được tiến bộ đối với các mục tiêu của riêng bạn và tuân theo kế hoạch tài chính của bạn.
Mẹo: Ngoài việc tái cân bằng hàng năm, việc xem xét lại kế hoạch tài chính của bạn hàng năm có thể giúp bạn tự tin gắn bó với nó. Kiểm tra sức khỏe hàng năm cũng là thời điểm tốt để cập nhật bất kỳ thay đổi nào trong mục tiêu hoặc hoàn cảnh của bạn.
“Theo kịp các Jones” sẽ luôn là một phần trong văn hóa của chúng ta, nhưng điều quan trọng là phải biết rằng việc kiểm soát tương lai tài chính của bạn sẽ giảm thiểu một số áp lực xã hội, cả trực tuyến và trong cuộc sống thực. Giữ mục tiêu dài hạn của bạn trong tầm nhìn thông qua tiết kiệm, đầu tư và lập kế hoạch tài chính một cách siêng năng sẽ giúp bạn đi đúng hướng.
Thông tin được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích thông tin chung và không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên cụ thể về thuế, pháp lý hoặc lập kế hoạch đầu tư. Khi cần hoặc thích hợp lời khuyên cụ thể, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn thuế đủ điều kiện, CPA, nhà hoạch định tài chính hoặc người quản lý đầu tư.
Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả việc mất gốc. Việc phân bổ và đa dạng hóa tài sản không thể đảm bảo lợi nhuận hoặc loại bỏ rủi ro thua lỗ đầu tư.
Charles Schwab &Co., Inc. Thành viên SIPC.