Là một bậc cha mẹ, có rất nhiều bài học thực tế mà chúng tôi dạy con mình trong những năm qua - từ việc buộc dây giày cho chúng đến việc đi xe đạp và lái xe ô tô. Tuy nhiên, chúng ta thường không ưu tiên dạy con mình những bài học cơ bản về tài chính cá nhân. Đây là một sự cố và chúng tôi cần khắc phục.
Theo Hội đồng Giáo dục Kinh tế, chỉ có 22 tiểu bang yêu cầu các trường trung học mở các lớp hiểu biết về tài chính. Điều đó có nghĩa là nơi đầu tiên - và thường là nơi duy nhất - trẻ học về tiền là ở nhà. Những cuộc trò chuyện trung thực về tiền bạc sẽ giúp con bạn có một vị thế tốt hơn để thành công về tài chính sau này trong cuộc sống. Những học sinh nói với cha mẹ về tiền ít nhất một hoặc hai lần một tháng có điểm số hiểu biết về tài chính tốt hơn những học sinh không.
Tuy nhiên, tiền bạc thường là một chủ đề cấm kỵ, một phần vì chúng ta cảm thấy xấu hổ trước nỗi sợ hãi, thói quen hoặc sự thiếu hiểu biết của chính mình. Như đã đề cập trong bài viết gần đây của tôi, ít hơn một phần ba người trưởng thành hiểu ba chủ đề cơ bản về tài chính ở độ tuổi 40 - mặc dù nhiều quyết định tài chính quan trọng được đưa ra trước đó hàng thập kỷ.
May mắn thay, bố mẹ tôi là những hình mẫu tuyệt vời. Đây là năm bài học hàng đầu mà họ đã dạy cho tôi, mà tôi đang truyền lại cho các con của mình.
Có sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu. Hiểu được sự khác biệt này sẽ giúp con bạn học cách đưa ra quyết định kiếm tiền thông minh.
Không dễ để trẻ em chấp nhận rằng chúng không cần trò chơi điện tử mới hoặc đôi giày thể thao trị giá 200 đô la đó. Cần có kỷ luật để chống lại sự hài lòng ngay lập tức. Nhưng điều quan trọng là phải dạy họ bài học này và tác động là cấp số nhân.
Khi con cái chúng ta hiểu được giá trị của đồng tiền, đặt câu hỏi về mỗi lần mua hàng và học cách cân bằng giữa mong muốn và nhu cầu, chúng sẽ chuẩn bị tốt hơn để đưa ra các lựa chọn tài chính ngay bây giờ và trong tương lai.
Cha mẹ tôi nói với tôi rằng bất kể bạn đang làm tốt như thế nào, sẽ luôn có một người làm được nhiều hơn thế. Cố gắng cạnh tranh với người hàng xóm trên phố là cách dễ nhất để mắc vào bẫy chi tiêu vượt quá khả năng của bạn.
Giờ đây, chúng ta đang sống trong thời đại mà mọi người chia sẻ quá mức mọi thứ trên mạng xã hội, điều đó có tác động đến thói quen tài chính của mọi người. Ba mươi bốn phần trăm người lớn bị ảnh hưởng đến việc tiêu tiền vì mạng xã hội và 35% đã tiêu nhiều hơn mức họ có thể chi trả. Dạy con bạn rằng “theo kịp các Jones” và tham gia vào FOMO (nỗi sợ bị bỏ lỡ) có thể khiến chúng quay trở lại lâu dài.
Một khi con cái chúng ta hiểu cách sống dưới mức của chúng, bước tiếp theo là đầu tư trước khi chi tiêu. Dù kiếm được khoản trợ cấp đầu tiên hay bắt đầu công việc đầu tiên, hãy cho họ thấy giá trị - và phần thưởng - của việc bỏ tiền ra cho tương lai.
Bạn còn nhớ cảm giác phấn khích khi nhìn thấy những đồng xu chất đống trong con heo đất của chúng ta hoặc đô la tăng lên trong tài khoản ngân hàng của chúng ta để tiết kiệm cho một thứ chúng ta muốn? Nếu trẻ em chi tiêu trước khi đầu tư, chúng sẽ không bao giờ đạt được tiến bộ đối với các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm để mua một chiếc xe đạp mới, một chiếc ô tô đầu tiên, học đại học hoặc một ngôi nhà đầu tiên.
Tổng nợ hộ gia đình tiếp tục tăng, đạt 13,9 nghìn tỷ đô la vào mùa hè này và hơn 41,2% hộ gia đình mang nợ thẻ tín dụng. Nợ có vẻ như là một cách để có được những thứ chúng ta muốn ngay bây giờ, thay vì đợi cho đến khi chúng ta đã tiết kiệm đủ. Nhưng trẻ em cần biết rằng nợ đi kèm với chi phí, và lãi suất có tác động. Họ sẽ luôn trả nhiều hơn giá nhãn dán ban đầu.
Mặc dù chúng có thể cần một số khoản nợ nhất định, chẳng hạn như thế chấp và các khoản vay dành cho sinh viên, hãy dạy con bạn cách quản lý nợ và tránh “nợ khó đòi” đối với những tài sản mất giá, chẳng hạn như một chiếc ô tô mới hoặc điện thoại thông minh mới nhất. Nếu không, họ có thể kết thúc thanh toán cho một thứ gì đó trong nhiều tháng hoặc nhiều năm, rất lâu sau khi thời hạn sử dụng của nó hết.
Nếu trẻ em mắc nợ, chúng nên có ngân sách xác định rõ ràng để kiểm soát chi tiêu. Trả hết thẻ tín dụng hàng tháng - hoặc ít nhất phải trả nhiều hơn số dư tối thiểu. Nếu khả thi, hãy lập kế hoạch trả sớm các khoản vay sinh viên và trả hết một khoản thế chấp trong 15 năm.
Viện Hưu trí Quốc gia đã phát hiện ra các yếu tố chính ngăn cản việc tiết kiệm khi nghỉ hưu bao gồm không kiếm đủ tiền (44%), chi tiêu hàng ngày (41%) và trả nợ (38%). Dạy con bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay từ khi chúng nhận được tiền lương đầu tiên. Đó là sử dụng thời gian để làm lợi thế của họ, để họ có thể tiết kiệm nhiều hơn và hưởng lợi từ tiềm năng tăng trưởng kép hàng năm.
Một ít có thể trở thành nhiều khi họ bắt đầu sớm và tiết kiệm theo thời gian. Đặc biệt là với các tài khoản đủ điều kiện được hoãn thuế, chẳng hạn như IRA và 401 (k) s. Ví dụ:nếu họ tiết kiệm 55 đô la mỗi tháng trong tài khoản hưu trí, họ có thể tích lũy được 16.267 đô la trong khoảng thời gian 10 năm.
Là cha mẹ, bạn có cơ hội để mô hình hóa hành vi tài chính hiệu quả. Theo kinh nghiệm của tôi, khi tôi đã học được từ cha mẹ và chia sẻ với chính con cái của mình, năm bài học này là một khởi đầu tuyệt vời để cải thiện hiểu biết về tài chính và chuẩn bị cho tương lai. Chúng được thử, đúng và vượt thời gian.