Một cố vấn tài chính giỏi có thể dạy bạn cách quản lý chi tiêu trong gia đình, tiết kiệm cho tương lai và cách lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Không phải ai cũng có cùng mục tiêu tài chính và một cố vấn giỏi có thể giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai của mình. Bạn không cần phải giàu có để có một cố vấn tài chính. Hầu hết mọi người đều có thể hưởng lợi từ lời khuyên của cố vấn tài chính, từ những sinh viên mới tốt nghiệp đại học đến những người cao niên đã nghỉ hưu.
Để tìm một cố vấn tài chính đáng tin cậy, hãy bắt đầu bằng cách hỏi mạng xã hội của bạn. Rất có thể nhóm đồng nghiệp của bạn chia sẻ nhiều mối quan tâm về tài chính của bạn. Bạn bè và gia đình cũng có thể có một số gợi ý. Tiếp theo, bạn nên nghiên cứu trực tuyến cho các cố vấn trong khu vực của bạn. Một nơi tuyệt vời để bắt đầu là trang web của hội đồng quản trị CFP, www.letsmakeaplan.org. Hãy nhớ nghiên cứu từng cố vấn với con mắt hướng tới tình huống và mục tiêu của riêng bạn.
Lập danh sách ba hoặc bốn cố vấn tiềm năng, sau đó xem xét kỹ hơn từng cố vấn. Có thể là một ý tưởng hay khi chọn một cố vấn tài chính là chuyên gia được Chứng nhận về Kế hoạch Tài chính ™ (CFP®), Chuyên gia Phân tích Tài chính Công chứng (CFA®) hoặc Nhà Phân tích Quản lý Đầu tư được Chứng nhận® (CIMA®). Chỉ chuyên gia CFP® mới có thể tự gọi mình là "Người lập kế hoạch tài chính", nếu không, họ được coi là cố vấn tài chính. Một người nào đó có các chứng chỉ này đã hoàn thành khóa đào tạo chuyên ngành và vượt qua các kỳ thi nghiêm ngặt và được yêu cầu hoàn thành chương trình giáo dục thường xuyên mở rộng.
Khi bạn đã phát hiện ra trình độ chuyên môn của từng cố vấn, hãy liên hệ với các tổ chức chứng nhận để tìm hiểu xem có bất kỳ khiếu nại nào chống lại từng chuyên gia hay không. Nếu vậy, hãy tìm hiểu xem các khiếu nại đã được giải quyết như thế nào. Bạn cũng có thể yêu cầu danh sách những khách hàng hài lòng có mục tiêu tương đương với mục tiêu của bạn và liên hệ với họ để nói về trải nghiệm của họ.
Bạn nên tìm một cố vấn chuyên về tình huống của bạn. Ví dụ, nếu bạn sắp nghỉ hưu, một cố vấn tiềm năng nên có kinh nghiệm trong lĩnh vực đó. Tỷ lệ thành công của một cố vấn là một tiêu chí quan trọng khác. Trong thời kỳ kinh tế khó khăn hoặc trì trệ, kinh nghiệm sẽ đóng một vai trò quan trọng. Cố vấn của bạn có vượt qua được những đợt suy thoái kinh tế trước đây không? Họ có thể đề xuất một chiến lược cụ thể để cố gắng giảm thiểu tổn thất không? Chiến lược đó đã hoạt động như thế nào trong các đợt suy thoái kinh tế trước đây?
Hầu hết cung cấp các dịch vụ tính phí, theo giờ hoặc dựa trên hoa hồng hoặc kết hợp hai hoặc ba. Một cố vấn dựa trên hoa hồng thường đề xuất các sản phẩm tài chính chỉ cung cấp hoa hồng chuyên nghiệp. Mặc dù điều này có thể ổn đối với một số nhà đầu tư, nhưng nó có thể gây ra xung đột lợi ích. Tuy nhiên, một số sản phẩm tài chính chỉ có sẵn trên cơ sở ủy quyền, vì vậy, điều quan trọng là phải biết lý do tại sao một sản phẩm cụ thể phù hợp với bạn.
Một cố vấn tính phí được trả theo tỷ lệ phần trăm tài sản mà họ quản lý cho bạn và thường không quan tâm đến việc đề xuất một sản phẩm tài chính này hơn một sản phẩm tài chính khác. Một cố vấn theo giờ không quản lý tiền bạc cho bạn mà đưa ra lời khuyên về tài chính tổng thể với một khoản phí hàng giờ.
Khi bạn đã thu hẹp triển vọng của mình xuống còn hai hoặc ba ứng viên cuối cùng, hãy lên lịch gặp từng chuyên gia. Trong quá trình tham vấn này, hãy truyền đạt mục tiêu của bạn một cách trung thực và rõ ràng. Yêu cầu mỗi cố vấn viết một kế hoạch để di chuyển bạn từ nơi bạn đang ở đến nơi bạn muốn. Nhận một bản sao bằng văn bản của đề xuất này, đề xuất này sẽ đề cập đến các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn cũng như đề xuất về các bước mà bạn có thể thực hiện để đạt được chúng.
Cuối cùng, hãy chọn kế hoạch của cố vấn phù hợp nhất với bạn và với người mà bạn cảm thấy thoải mái nhất. Mục tiêu của bạn là có mối quan hệ lâu dài với cố vấn của mình, vì vậy, có một mức độ thoải mái với họ là rất quan trọng.
Chứng khoán được cung cấp thông qua Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), thành viên FINRA / SIPC. Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), một chi nhánh của Kestra IS. Reich Asset Management, LLC không liên kết với Kestra IS hoặc Kestra AS. Các ý kiến được trình bày trong bài bình luận này là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh những ý kiến do Kestra Investment Services, LLC hoặc Kestra Advisory Services, LLC nắm giữ. Đây chỉ là thông tin chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị đầu tư cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính, luật sư hoặc cố vấn thuế về tình hình cá nhân của bạn.