Nếu không còn quá sớm để các cửa hàng bày bán đồ trang trí Giáng sinh, thì cũng không quá sớm để nghĩ đến việc lập kế hoạch tài chính cuối năm.

Dưới đây là một số mục cần xem xét trong vài tháng tới.

1. Các khoản đóng góp cho Kế hoạch Nghỉ hưu

Bây giờ là lúc để xem liệu bạn có đang bắt kịp để đạt được tối đa các khoản đóng góp hưu trí của mình trong năm hay không. Nếu không, hãy cân nhắc thay đổi số tiền bạn đóng góp hoặc nếu kế hoạch của bạn cho phép - cho dù đó là 401 (k), 403 (b) hay SEP IRA. Ngoài ra, hãy cân nhắc đưa hầu hết hoặc tất cả bất kỳ khoản tiền thưởng nào bạn nhận được vào kế hoạch. Làm tương tự đối với các đóng góp IRA và Roth IRA. Giới hạn đóng góp IRA cho năm 2019 là 6.000 đô la trừ khi bạn từ 50 tuổi trở lên, sau đó là 7.000 đô la. Bạn cũng có thể muốn xem xét chuyển đổi một số quỹ IRA truyền thống của mình thành Roth IRA. Bạn sẽ trả thuế cho số tiền bạn chuyển đổi, nhưng tất cả các khoản lợi nhuận trong tương lai và các khoản rút đủ điều kiện sẽ được miễn thuế.

2. Lập kế hoạch thuế

Có rất nhiều chiến lược lập kế hoạch thuế mà bạn có thể cân nhắc cho cuối năm. Trong số đó có thu thuế, tức là bán các khoản đầu tư với mức lãi hoặc lỗ để cân đối nghĩa vụ thuế của bạn. Các khoản lỗ có thể được khấu trừ vào thu nhập thông thường lên đến $ 3,000, nhưng chúng có thể được sử dụng để bù đắp khoản lãi lên đến bất kỳ con số nào. Nếu bạn không có lãi, khoản lỗ có thể được chuyển sang năm sau. Các khoản lỗ được áp dụng cho các khoản lãi trước chúng được áp dụng cho 3.000 đô la thu nhập thông thường. Nếu bạn muốn mua lại cùng khoản đầu tư đó, bạn cần đợi 30 ngày để tránh các Quy tắc bán hàng rửa.

Phân bổ lại danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo các khoản đầu tư tạo ra thuế, như trái phiếu chịu thuế, nằm trong tài khoản hưu trí của bạn và các khoản đầu tư tạo ra ít thuế hơn, chẳng hạn như cổ phiếu, nằm trong tài khoản không hưu trí.

Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Luôn luôn có một số khoản đầu tư hoạt động tốt hơn những khoản đầu tư khác trong năm, vì vậy bạn có thể muốn xem xét việc tái cân bằng để đảm bảo rằng bạn vẫn có sự phân bổ tài sản như dự định ban đầu.

3. Xem lại Chính sách Bảo hiểm

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể đã được mua cách đây nhiều năm khi nhu cầu của bạn khác đi, vì vậy đây là thời điểm tốt để xem lại những gì bạn có. Điều tương tự cũng xảy ra đối với bảo hiểm tài sản &thương vong, sức khỏe và chăm sóc dài hạn.

4. Người thụ hưởng đánh giá

Tôi không thể nhấn mạnh điều này đủ. Xem xét những người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn, không chỉ những người thụ hưởng cho tài khoản hưu trí của bạn.

5. Đóng góp từ thiện

Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để cân nhắc đóng góp từ thiện. Tất nhiên, khoản khấu trừ thuế không là gì so với cảm giác bạn nhận được khi giúp một tổ chức tài trợ cho sứ mệnh của mình. Ngoài ra, trừ khi bạn đóng gói các khoản đóng góp của mình hoặc thông qua một quỹ tư vấn của các nhà tài trợ, bạn có thể không được khấu trừ chút nào, vì khoản khấu trừ tiêu chuẩn là 24.400 đô la cho các cặp vợ chồng đã kết hôn. Nếu bạn hiện không ủng hộ một tổ chức, hãy tìm một tổ chức có sứ mệnh mà bạn đam mê. Đối với tôi, đó là trẻ em và sức khỏe, vì vậy tôi ủng hộ Big Brothers Big Sisters of Atlantic &Cape May Counties, The Love of Linda Cancer Fund, Inc. và AtlantiCare Foundation.

6. Lập kế hoạch bất động sản

Theo ý tưởng đóng góp từ thiện, hãy cân nhắc tặng quà cho các thành viên trong gia đình để giúp giảm quy mô bất động sản của bạn. Theo quy định của IRS, mỗi người đóng thuế có thể tặng tới 15.000 đô la cho một người nhận cá nhân trong một năm. Không có giới hạn về số lượng người nhận mà bạn có thể tặng quà, nhưng sẽ được miễn 11,4 triệu đô la suốt đời.

Theo dõi chuyên mục về các giải pháp tài chính cho Năm Mới.

Chứng khoán được cung cấp thông qua Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), thành viên FINRA / SIPC. Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), một chi nhánh của Kestra IS. Reich Asset Management, LLC không liên kết với Kestra IS hoặc Kestra AS. Các ý kiến ​​được trình bày trong bài bình luận này là của tác giả và có thể không nhất thiết phản ánh những ý kiến ​​do Kestra Investment Services, LLC hoặc Kestra Advisory Services, LLC nắm giữ. Đây chỉ là thông tin chung và không nhằm mục đích cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị đầu tư cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tài chính, luật sư hoặc cố vấn thuế về tình hình cá nhân của bạn.