Trong khi có nhiều rủi ro tiềm ẩn cần xem xét khi lập kế hoạch nghỉ hưu, một trong những rủi ro thường bị bỏ qua là lạm phát. Hầu hết mọi người đều tính đến lạm phát khi lập kế hoạch họ sẽ cần bao nhiêu khi đến tuổi nghỉ hưu. Nhưng lạm phát không dừng lại vào ngày bạn nghỉ hưu. Trên thực tế, ngân sách của bạn vào ngày bạn nghỉ hưu có thể sẽ rất khác sau 5, 10 hoặc 20 năm sau khi nghỉ hưu. Không hiểu lạm phát - và quan trọng hơn - không có kế hoạch giải quyết nó, có thể làm chệch hướng ngay cả những chiến lược hưu trí được lập kế hoạch tốt nhất.
Dựa trên bảng tuổi thọ, một người nào đó nghỉ hưu hôm nay ở tuổi 65 có thể sống thêm 20 năm nữa. Vì vậy, ngay cả với tỷ lệ lạm phát khiêm tốn 3%, chi phí sinh hoạt hàng ngày có thể tăng gấp đôi sau khoảng 24 năm, dựa trên chỉ số giá tiêu dùng và dữ liệu của Cục Thống kê Lao động. Và với tốc độ hiện tại, chi phí chăm sóc sức khỏe, vốn ngày càng đóng vai trò quan trọng khi tất cả chúng ta già đi, có thể sẽ tăng với tốc độ thậm chí còn lớn hơn.
Cũng xem xét các khoản thanh toán An sinh Xã hội. Đối với năm 2020, Cơ quan An sinh Xã hội đã nâng mức trợ cấp lên 1,6%. Việc điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) đó sẽ làm tăng phúc lợi An sinh Xã hội trung bình chỉ $ 24 mỗi tháng. Điều đó chắc chắn không đi quá xa khi bạn tính đến chi phí mà một người về hưu thông thường phải trả hàng tháng cho nhà ở, phương tiện đi lại, đơn thuốc, các chi phí y tế khác và hơn thế nữa. Hầu hết những người nhận có khả năng sẽ không thấy sự gia tăng do chi phí Medicare tăng.
Điểm mấu chốt là bạn cần có kế hoạch để giải quyết chi phí gia tăng trên tất cả các nguồn thu nhập của mình và giúp đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu của bạn luôn ổn định, đồng thời đảm bảo tiền của bạn sẽ tồn tại qua thời gian nghỉ hưu lâu dài. Dưới đây là một số chiến lược bạn có thể khám phá ngay hôm nay để giúp bạn quản lý lạm phát trong tương lai.
Điều quan trọng là phải đặt ra những kỳ vọng thực tế cho cả thời gian bạn nghỉ hưu và mức thu nhập bạn cần. Tất nhiên, không có gì đảm bảo, nhưng những người trong số bạn có sức khỏe tốt và có tiền sử trường thọ trong gia đình có thể sẽ nghỉ hưu rất lâu (hãy nghĩ đến 30 năm!). Bạn sẽ cần giúp đảm bảo bạn có đủ tiền để trang trải không chỉ những việc hàng ngày mà còn cả những chi phí không mong muốn như chi phí y tế lớn.
Xây dựng một ngân sách thực tế có tính đến các chi phí thiết yếu, tùy ý và bất ngờ là bước đầu tiên thông minh. Với điều đó là bắt đầu, bạn có thể xem xét các cách lạm phát cao và lãi suất thấp có thể ảnh hưởng đến tổng tỷ suất sinh lợi và thu nhập của bạn, trong thời gian nghỉ hưu. Nó có thể khác với bạn dự đoán. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập biểu đồ nhu cầu hàng năm của mình và chúng có thể thay đổi như thế nào khi bạn tiến xa hơn đến tuổi nghỉ hưu.
Một số người cố gắng giải quyết lạm phát trong chiến lược thu nhập hưu trí của riêng họ. Điều này có thể giống như rút không nhiều hơn 4% tài sản đó, và sau đó tăng lượng rút tiền theo tỷ lệ lạm phát mỗi năm để giúp giải quyết chi phí gia tăng. Nhưng khi số tiền rút đó tăng lên, chúng có thể đại diện cho một phần lớn tài khoản hưu trí của bạn theo thời gian. Điều này có thể làm xói mòn tiền một cách nghiêm trọng và bạn có thể phải đối mặt với cuộc sống với thu nhập ít hơn hoặc thực tế là hết tiền.
Một cách chủ động, bạn cũng có thể làm việc để tiết kiệm nhiều hơn trong những năm làm việc của mình, lưu ý rằng bạn sẽ cần phải tăng cho mình số tiền hưu trí hàng năm để giúp giải quyết lạm phát.
Các nguồn thu nhập đảm bảo, chẳng hạn như tiền niên kim, đôi khi có thể là một giải pháp tốt để giúp đảm bảo bạn có tiền có thể tồn tại trong suốt thời gian nghỉ hưu. Một số niên kim có thể mang lại cơ hội tăng thu nhập thông qua các phúc lợi khác nhau hoặc những người có thu nhập, là những phúc lợi cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng cho cuộc sống cho bên mua bảo hiểm với một khoản phụ phí.
Có một số niên kim chỉ số cố định, và thậm chí hiện nay là niên kim biến đổi chỉ số, thực sự mang lại thu nhập tiềm năng tăng hàng năm để giúp giải quyết các tác động của lạm phát. Các khoản tăng hàng năm này có sẵn bằng cách mua các tay đua tùy chọn có thể có sẵn với một khoản phụ phí. Bạn cũng có thể xem xét các chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc chính sách bảo hiểm hoặc niên kim cung cấp cho người lái xe để giúp bổ sung chi phí chăm sóc sức khỏe đang tăng lên.
Khi bạn suy nghĩ về các khoản chi trong tương lai và mức độ ảnh hưởng của lạm phát đến chúng, điều quan trọng là phải quản lý các kỳ vọng, thực tế và tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát. Làm việc với chuyên gia tài chính, bạn có thể xem những sản phẩm và giải pháp nào có thể giúp giải quyết tuổi thọ, nguy cơ lạm phát và chi phí chăm sóc sức khỏe tăng khi nghỉ hưu.
Tất cả chúng ta đều muốn có một kỳ nghỉ hưu lâu dài và thoải mái. Bằng cách tạo ra một chiến lược thu nhập nhằm tìm cách giải quyết chi phí sinh hoạt và chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng, bạn có thể chuẩn bị sẵn sàng hơn khi về hưu.
Bảo lãnh được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Sản phẩm được phát hành bởi Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ.