Theo kinh nghiệm của chúng tôi, những cá nhân có giá trị ròng cực cao đánh giá trung bình mức chi tiêu của họ thấp hơn 25% - và đôi khi lên tới 50%.
Bạn có thể rất dễ đánh giá sai chi tiêu của mình khi bức tranh tài chính của bạn phức tạp. Bạn có thể không cảm thấy rằng bạn nhất thiết phải chi tiêu vượt quá khả năng của mình, và bạn cũng có thể không. Trên thực tế, đơn giản là tài chính của bạn chưa được tối ưu hóa.
Có tổ chức có thể giúp giảm bớt cảm giác không chắc chắn về dòng tiền của bạn và có thể giúp bạn tự tin rằng bạn đang sử dụng các nguồn tài chính một cách hiệu quả nhất có thể.
Điều quan trọng là phải tham gia vào quy trình quản lý dòng tiền của bạn, nhưng chỉ đơn giản là kiếm thu nhập và thanh toán các hóa đơn là không đủ để thực sự tham gia. Quản lý dòng tiền thực sự liên quan đến việc dự báo các khoản chi phí dự kiến và sau đó theo dõi chúng so với dự báo đó. Nó cũng bao gồm các khoản chi tiêu theo thời gian và dòng tiền dự kiến để loại bỏ các cuộc khủng hoảng thanh khoản hoặc bán hàng không cần thiết / không kịp thời.
Bạn có biết từng xu tiền của bạn đang đi đâu không? Bạn cần có bao nhiêu tiền mặt để sẵn sàng chi tiêu cả kế hoạch và chi tiêu ngoài kế hoạch? Lựa chọn lối sống của bạn có ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu dài hạn không?
Sự phức tạp đi kèm với sự giàu có, chẳng hạn như sở hữu nhiều nhà và xe hơi, có thể khiến bạn dễ dàng bỏ qua những chi phí không cần thiết. Từ hóa đơn sưởi ấm hoặc làm mát cao tại các khu nhà không thường xuyên sử dụng đến các gói đăng ký không sử dụng đến tư cách thành viên câu lạc bộ và thậm chí cả chi phí trang trí - tất cả những chi phí này có thể không được công nhận, nhưng chúng chắc chắn cộng lại. Bất kể giá trị ròng của bạn là bao nhiêu, hiểu rõ dòng tiền của bạn là chìa khóa để quản lý tài sản thành công.
Dữ liệu dòng tiền chính xác có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính mang tính xây dựng, sáng suốt hơn, phù hợp với các giá trị và mục tiêu của bạn. Bằng cách tối ưu hóa khả năng thanh khoản và dòng tiền của mình, bạn có thể tránh được sự lo lắng có thể xảy ra với các khoản chi phí không mong muốn, đồng thời duy trì sự tự tin để gắn bó với kế hoạch dài hạn đã thiết lập của mình.
Làm việc với một công ty cung cấp các công cụ công nghệ sau đây có thể giúp bạn thực sự hiểu những gì bạn đang chi tiêu và đưa ra quyết định đúng đắn:
Giờ đây, bạn đã có thể xử lý những gì mình đang chi tiêu và nguồn tiền đang đi đến đâu, hãy sử dụng thông tin đó để xem xét bức tranh toàn cảnh. Xem xét cấu trúc chiến lược dòng tiền của bạn:Chia nhỏ thành cách bạn chi tiêu cho bản thân, sau đó cho gia đình và cuối cùng là cộng đồng của bạn. Cấu trúc này có thể giúp xóa tan mọi sự không chắc chắn về mục tiêu cá nhân của bạn.
Trước tiên, bằng cách tập trung vào bản thân, bạn sẽ nhanh chóng thấy được bao nhiêu phần trăm của cải sẽ hỗ trợ lối sống hiện tại của bạn, cho dù nó quá nhiều hay quá ít và cơ hội nào tồn tại để duy trì hoặc cải thiện lối sống của bạn.
Ví dụ:lấy một người cha sắp nghỉ hưu muốn yên tâm rằng các mục tiêu tài chính của ông ấy vẫn có ý nghĩa với mức thu nhập giảm của ông ấy. Bằng cách đào sâu và xem xét dữ liệu dòng tiền của mình, anh ấy yên tâm rằng anh ấy và vợ sẽ không bị thiếu tiền khi anh ấy nghỉ hưu.
Anh ta đã chi tiêu để duy trì lối sống của mình và thực sự đã dành ra hơn 6 triệu đô la. Anh nhận ra mình có khả năng hoàn thành hai mục tiêu quan trọng trong danh sách xô bồ của mình:Mua ngôi nhà nghỉ dưỡng mà vợ chồng anh đã mơ ước trong nhiều năm; và thiết lập một quỹ ủy thác giáo dục được tài trợ đầy đủ để trang trải tất cả các chi phí đại học dự kiến cho sáu đứa cháu của mình. Kiến thức chính xác về các khoản chi phí hiện tại và dự kiến của anh ấy giúp anh ấy yên tâm về bức tranh tài chính và giúp anh ấy tự tin để theo đuổi các mục tiêu khác để hỗ trợ gia đình.
Bằng cách đánh giá dòng tiền của bạn và tác động của nó đến khả năng đạt được các mục tiêu dài hạn, bạn có thể xác định rõ hơn đâu là điều cần thiết và đâu là thứ xa xỉ. Trang bị cho mình sự hiểu biết đầy đủ này sẽ giúp bạn thấy cách chi tiêu của mình phù hợp với bức tranh lớn hơn.
Sau khi giải quyết các nhu cầu về dòng tiền của bản thân và xác định lượng tiền mặt dư thừa hiện có, bạn có thể tập trung vào gia đình và tác động bạn muốn tạo ra đối với cộng đồng của mình. Bạn có muốn để lại nhiều hơn cho con cháu của bạn? Bạn có đam mê cống hiến cho một tổ chức phi lợi nhuận cụ thể không? Kiến thức bạn thu được về chi tiêu của mình sẽ giúp bạn xây dựng chiến lược tốt hơn cho gia đình và cộng đồng của mình.
Quản lý dòng tiền không phải là chiến thuật một sớm một chiều. Đó là một cam kết liên tục để đảm bảo chi tiêu của bạn không ảnh hưởng đến khả năng đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Bạn có quyền truy cập vào các công cụ công nghệ cung cấp thông tin chi tiết tùy chỉnh về thu nhập và chi phí của bạn không? Khả năng xem xu hướng chi tiêu của bạn và dữ liệu thời gian thực có thể minh họa thu nhập của bạn so với chi tiêu của bạn có thể ảnh hưởng như thế nào đến chiến lược đầu tư của bạn hoặc cách nó cản trở bạn đưa ra các quyết định dài hạn có tác động và có lợi hơn.
Đánh giá trung thực về chi tiêu của bạn có thể giúp bạn thành công trong việc lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình. Xây dựng một chiến lược hợp lý, tương tác với sự giàu có của bạn và theo dõi tiến độ thực hiện các mục tiêu tài chính của bạn có thể giúp bạn trở thành người ra quyết định hiệu quả và tự tin hơn trong việc quản lý tài sản của mình.
Ví dụ trên là một mô tả hư cấu và không nhằm đảm bảo rằng các nhu cầu hoặc mục tiêu của khách hàng sẽ được đáp ứng.