Bạn có thể kiếm được 7% trên một niên kim cố định, có đảm bảo không? Quảng cáo trực tuyến thường đưa ra lời hứa này.
Thật không may, những quảng cáo đó gây hiểu lầm. Chúng không hoàn toàn sai, nhưng chúng đặt ra những kỳ vọng không thực tế. Chúng tôi phải nói chuyện với khách hàng trở lại thực tế.
Sự thật là phức tạp. Một số niên kim thực sự cung cấp đảm bảo lãi suất 7%. Nhưng có một cơ hội. Điều đó không đảm bảo lợi nhuận thực tế của niên kim. Thay vào đó, nó đảm bảo sự tăng trưởng của giá trị tài khoản thu nhập do người lái tùy chọn tạo ra. Đó không phải là tiền bạn có thể rút.
Nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, và đúng như vậy.
Mua một tài khoản thu nhập trọn đời sẽ tạo ra giá trị tài khoản thu nhập, tăng với tốc độ đảm bảo hàng năm từ 4% đến 7%. Giá trị tài khoản thu nhập được sử dụng để tính toán số tiền thanh toán thu nhập trọn đời được đảm bảo trong tương lai. Hầu hết các công ty bảo hiểm tính phí hàng năm khoảng 1% giá trị niên kim cho tùy chọn này, thường có sẵn với niên kim được lập chỉ mục.
Đó là lý do tại sao một số nhà tiếp thị niên kim tránh được việc tuyên bố lợi nhuận 7% gây hiểu lầm. Những quảng cáo đó thường được đặt bởi các công ty tiếp thị bán đầu mối cho các đại lý niên kim.
Tỷ lệ hàng đầu cho niên kim lãi suất cố định 5 năm, kể từ tháng 12 năm 2019, là 3,71%, theo cơ sở dữ liệu tỷ giá trực tuyến của AnnuityAdvantage. Đối với niên kim 10 năm, đó là 4,00% và đối với bảo đảm ba năm, đó là 2,70%.
Đây là những tỷ giá tốt giúp tiết kiệm một cách an toàn. Bạn không cần phải phóng đại.
Giống như CD ngân hàng, niên kim nhiều năm cung cấp một tỷ lệ đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định. Nhưng chúng thường trả lãi nhiều hơn đáng kể so với các CD ngân hàng có cùng thời hạn. Một ưu điểm chính khác:Tiền lãi được hoãn lại với điều kiện là khoản lãi đó được gộp vào niên kim.
Thật không may khi một số nhà tiếp thị làm bùn nước bằng những lời quảng cáo thổi phồng. Người lái thu nhập có thể là một món hàng đáng mua đối với một số người.
Không giống như các niên kim trả chậm nhiều năm được đề cập ở trên, niên kim được ghi chỉ mục cố định cung cấp một mức lãi suất thay đổi theo từng năm. Họ cung cấp cơ hội để có được một phần tốt lợi nhuận của thị trường chứng khoán trong khi cung cấp sự bảo vệ hoàn toàn khỏi bị mất mát. Tiền gốc được đảm bảo.
Người tiết kiệm có thể thêm một lớp bảo vệ khác với người lái bảo đảm thu nhập trọn đời. Nhưng nó chỉ có ý nghĩa nếu nó đáp ứng nhu cầu của bạn và chiến lược của bạn. Bạn sẽ cảm thấy chắc chắn rằng cuối cùng bạn sẽ sử dụng tính năng này.
Nhưng nếu bạn sử dụng nó cuối cùng, người lái thu nhập có thể là một mua hàng khôn ngoan. Nó có thể tạo ra thu nhập trọn đời được đảm bảo hơn vào một ngày trong tương lai đồng thời cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn tiền của mình. Vì bạn không đặt ngày bắt đầu thanh toán thu nhập khi mua niên kim, nên bạn vẫn giữ được sự linh hoạt trong việc lập kế hoạch.
Thông thường, khi bạn chuyển một niên kim thành một dòng thu nhập thông qua niên kim hóa, giá trị hoàn lại tiền mặt của nó sẽ trở thành 0. Đó không phải là trường hợp ở đây. Bạn vẫn sở hữu toàn bộ giá trị niên kim của mình.
Bạn có thể chọn bất kỳ lúc nào để bắt đầu nhận thu nhập suốt đời. Số tiền được xác định bởi giá trị tài khoản thu nhập cùng với giới tính và độ tuổi của bạn tại thời điểm bạn bắt đầu nhận thanh toán. Trước khi kích hoạt thu nhập trọn đời, giá trị tài khoản thu nhập thường tăng với tỷ lệ gộp hàng năm được đảm bảo từ 4% đến 7%.
Sau khi kích hoạt thu nhập, các khoản thanh toán hàng năm được khấu trừ vào giá trị hợp đồng. Nếu giá trị đó từng bằng 0, các khoản thanh toán thu nhập hàng năm vẫn được đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời bạn, nhưng niên kim sẽ không còn bất kỳ giá trị hoàn lại tiền mặt nào nữa.
Những người đi có thu nhập suốt đời khác nhau đáng kể giữa các công ty niên kim này sang công ty kế tiếp. Mua sắm xung quanh và so sánh.
Một người lái xe thu nhập chỉ là một trong số nhiều cách để đảm bảo thu nhập trong tương lai của bạn. Các cách khác bao gồm mua niên kim thu nhập trả chậm hoặc niên kim cố định khi bạn nghỉ hưu.
Niên kim có nhiều loại và nhiều biến thể đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau. Thật thông minh khi mua sắm xung quanh. Đừng để bị thúc đẩy bởi những quảng cáo gây hiểu lầm có thể làm tiêu cực đến một bộ công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu độc đáo.
Thông tin thêm, bao gồm cả lãi suất được cập nhật từ hàng chục công ty bảo hiểm, có sẵn tại https://www.annnfincage.com hoặc 800-239-0356.