Đó là thời điểm trong năm chúng ta nghĩ về quá khứ và lập kế hoạch cho năm tới. Đặt ra các quyết định (cho dù chúng ta có duy trì chúng hay không) là một nghi thức mà nhiều người trong chúng ta thực hiện với hy vọng ngăn chặn một thói quen xấu, tập thể dục nhiều hơn hoặc gắn bó với những chế độ ăn kiêng đó. Nhưng còn việc quyết tâm tiết kiệm nhiều hơn, trả bớt nợ hay gác lại nhiều hơn để nghỉ hưu thì sao?
Có lẽ không có gì ngạc nhiên khi những giải pháp tài chính này không phổ biến bằng những giải pháp về sức khỏe và sức khỏe. Trên thực tế, theo Nghiên cứu về các giải pháp cho năm mới 2019 của Allianz *, chỉ có 14% người đưa kế hoạch tài chính vào làm giải pháp vào năm 2020, con số này giảm so với 18% của năm ngoái.
Và trong khi quyết tâm tập thể dục nhiều hơn hoặc ăn uống tốt hơn là những mục tiêu tuyệt vời có thể giúp bạn sống khỏe mạnh hơn và có khả năng sống lâu hơn, thì người hoài nghi trong tôi vẫn tự hỏi bạn định trả tiền như thế nào để có được cuộc sống lâu hơn đó.
Bằng cách đặt ra các mục tiêu và giải pháp tài chính ngay bây giờ, bạn có thể giúp giảm thiểu một số rủi ro mà tuổi thọ có thể gây ra khi nghỉ hưu, chẳng hạn như tiêu hết tiền của bạn, không thể trang trải các chi phí chăm sóc sức khỏe do tuổi già hoặc cần phải trả tiền lâu dài. quan tâm. Dưới đây là ba giải pháp tài chính cần thực hiện ngay bây giờ để giúp bạn thiết lập thành công cho một kỳ nghỉ hưu lâu dài và thoải mái.
Trong nghiên cứu, chúng tôi đã hỏi về những gì người tiêu dùng coi là rủi ro hàng đầu đối với kế hoạch nghỉ hưu của họ vào năm 2020 và chúng tôi nhận thấy rằng chi phí chăm sóc sức khỏe tăng là mối quan tâm hàng đầu của người Mỹ. Tuy nhiên, khi được hỏi về các cách để giảm thiểu những rủi ro đó, chỉ 8% cho biết họ có thể bỏ thêm tiền vào một quỹ, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA), để chi trả cho những chi phí đó.
Thực tế là không thể tránh khỏi khi chúng ta già đi, chi phí y tế của chúng ta sẽ tăng lên. Nếu bạn đang sử dụng một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, bạn có thể đóng góp cho HSA của mình ngay bây giờ và giúp chuẩn bị cho khoản ngân sách lớn này trong thời gian ngắn vì, không giống như tài khoản chi tiêu linh hoạt, số dư có thể được chuyển từ năm này sang năm khác. Một phần thưởng lớn khác là tiền không bị đánh thuế khi đi vào, cũng như không có bất kỳ khoản lãi nào khi được đầu tư vào tài khoản và không bị đánh thuế khi rút bất kỳ số tiền nào miễn là tiền được sử dụng cho các chi phí y tế đủ điều kiện.
Sử dụng thời điểm bắt đầu năm mới để xem xét lại các chi phí y tế tiềm năng và xác định xem bạn có cần tăng số tiền bạn đóng góp cho HSA của mình hay không, đặc biệt nếu bạn sắp nghỉ hưu. Các khoản đóng góp tối đa cho năm 2020 là 3.550 đô la cho một cá nhân và 7.100 đô la cho một gia đình. Đối với bất kỳ cá nhân nào từ 55 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la.
Cuối cùng, cố gắng tránh sử dụng tiền HSA khi bạn vẫn đang làm việc. Việc cho phép tài khoản phát triển trong khi bạn đang làm việc có thể trang trải các chi phí y tế cần thiết trong tương lai đồng thời tránh được, không chỉ tăng thuế mà còn có thể tăng phí bảo hiểm cho các phần của Medicare.
Mặc dù đây có vẻ là một cách hiển nhiên rõ ràng để giúp giảm thiểu rủi ro mà tuổi thọ có thể gây ra khi nghỉ hưu, nhưng đáng ngạc nhiên là rất ít người trong nghiên cứu đã trích dẫn các chiến lược tiết kiệm dành riêng cho hưu trí như một cách để giảm thiểu rủi ro khi nghỉ hưu. Chỉ 9% cho biết họ có kế hoạch tăng đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu do công việc tài trợ, như 401 (k) hoặc 403 (b), và chỉ 12% cho biết họ sẽ bỏ tiền để nghỉ hưu ngoài kế hoạch do công việc tài trợ là chính. cách giảm thiểu rủi ro khi nghỉ hưu.
Thay vào đó, câu trả lời phổ biến nhất cho câu hỏi này là cắt giảm chi tiêu hiện tại. Mặc dù có thể dễ dàng tập trung vào những gì trước mắt bạn ngay bây giờ, chẳng hạn như cắt giảm chi tiêu hàng tháng ở những nơi bạn có thể, hãy đảm bảo rằng bạn đang sử dụng những khoản tiết kiệm đó và để chúng làm việc cho thời kỳ nghỉ hưu - cho dù điều đó đang thêm vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí hiện tại của bạn hoặc khám phá các sản phẩm bảo vệ hưu trí khác nhau, chẳng hạn như niên kim.
Lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu nên là một phần quan trọng của mọi chiến lược tài chính, nhưng chỉ 8% số người trong cuộc nghiên cứu cho biết việc lập kế hoạch về cách họ sẽ chi tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu có thể giúp giảm rủi ro khi nghỉ hưu.
Làm việc với một chuyên gia tài chính, bạn có thể thảo luận về những điều chưa biết có thể ảnh hưởng đến thu nhập của bạn khi nghỉ hưu. Những thứ như sự biến động của thị trường, chi phí sinh hoạt tăng và thực tế là mọi người nói chung đang sống lâu hơn và do đó dành nhiều thời gian cho việc nghỉ hưu hơn bao giờ hết (hãy nghĩ đến 25 đến 30 năm nữa!) Đều sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn cần để sống thoải mái khi nghỉ hưu.
Có một chiến lược chính thức, bằng văn bản có thể giúp giảm thiểu một số rủi ro có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của bạn. Một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để đảm bảo bạn có một kỳ nghỉ hưu sung sướng là lập kế hoạch trước về cách chi trả cho nó, để bạn không phải mất thời gian lo lắng về tiền bạc.
Dù quyết tâm của bạn cho năm mới là gì, hy vọng bạn sẽ thực hiện các bước để cải thiện bản thân. Nếu bạn có kế hoạch tập trung vào sức khỏe và sức khỏe vào năm 2020, đừng quên về khả năng tài chính của bạn. Chúng thực sự đi đôi với nhau, vì vậy điều quan trọng là không bỏ sót một thứ nào.
Bằng cách thực hiện từng bước nhỏ ngay bây giờ, bạn sẽ tận hưởng năm 2020 và hơn thế nữa, tự tin rằng bạn đã sẵn sàng đối phó với mọi thách thức và rủi ro tài chính đối với thời kỳ nghỉ hưu khó kiếm được của mình.
* Công ty bảo hiểm nhân thọ Allianz của Bắc Mỹ đã thực hiện một cuộc khảo sát trực tuyến, Nghiên cứu giải pháp cho năm mới của Allianz Life năm 2019, vào tháng 11 năm 2019 với mẫu đại diện trên toàn quốc gồm 1.307 người được hỏi từ 18 tuổi trở lên.