Thông thường, các cố vấn tài chính đã khuyến cáo không nên giữ mái ấm hôn nhân. Trong quá khứ, gánh nặng tài chính quá lớn đối với một người vợ hoặc chồng phải gánh chịu tất cả các chi phí liên quan đến việc giữ nhà chỉ dựa vào thu nhập của một hộ gia đình. Các cặp vợ chồng ly hôn có một số lựa chọn:bán nhà và chia đôi lợi nhuận, mua lại vợ hoặc chồng khác hoặc giữ nhà.
Gần đây, ở trong ngôi nhà của bạn sau khi ly hôn chưa bao giờ hợp lý hơn thế. Đây là một tin tuyệt vời đối với hàng nghìn phụ nữ, những người coi việc ở lại là điều bắt buộc phải có sau ly hôn, vì họ hy vọng rằng một cuộc sống gia đình đang thay đổi sẽ ít gây xáo trộn hơn và đưa ra một thước đo ổn định trong thời gian đầy biến động này.
Luật sư về hôn nhân của Thành phố New York, Alexis Cirel, đã nhận thấy rằng “trong nhiều vụ ly hôn có con cái tham gia, các tòa án sẽ trao quyền sử dụng và độc quyền nơi ở của hôn nhân trong quá trình ly hôn cho cha mẹ chính, thường là mẹ. Do đó, người phụ nữ ly hôn bắt đầu thiết lập một hộ gia đình sau ly hôn cho chính mình và các con trong ngôi nhà hôn nhân sẵn có của họ ngay cả trước khi cuộc ly hôn của cô ấy được hoàn tất. Điều này đôi khi có thể kéo dài thêm mối quan hệ tình cảm của phụ nữ với nơi ở của hôn nhân bất kể đó có phải là tài sản phù hợp để cô ấy giữ hay không. ”
Trong nhiều năm, với giá bất động sản tăng cao, rất ít phụ nữ có thể đủ tiền mua cổ phần bất động sản cũ của người chồng sắp cưới. Tuy nhiên, giá nhà giảm gần đây và lãi suất thấp hơn đang cho phép một số phụ nữ ở lại, điều này đối với nhiều người, chỉ cách đây một năm là không có cơ sở.
Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn biết ngôi nhà của mình đáng giá bao nhiêu, thì một cuộc thẩm định bất động sản chuyên nghiệp có thể là một ý kiến hay. Việc để một chuyên gia thẩm định định giá chính xác căn nhà của bạn sẽ giảm bớt các tranh luận và có thể chuyên gia này sẽ báo cáo lại một giá trị thấp hơn bạn mong đợi. Thị trường bất động sản giá cực mềm đang đánh vào những bất động sản đắt tiền hơn vào những bất động sản khó nhất, nhưng những ngôi nhà rẻ hơn cũng đang có xu hướng giảm giá trị.
Theo Laurie Gilmore, nhà môi giới bất động sản liên kết được cấp phép với Compass và là Chuyên gia ly hôn bất động sản được chứng nhận, “Thị trường này tạo ra cơ hội chào đón cho những chủ sở hữu không nhất thiết muốn bán, do sự không chắc chắn của thị trường trong tương lai hoặc vì lý do ổn định tình cảm gia đình. Sự sẵn có hiện tại của nguồn tài chính lãi suất thấp cùng với giá cả giảm xuống cung cấp sự kết hợp lý tưởng của các yếu tố để cho phép người phối ngẫu giữ lại mái ấm gia đình bằng cách mua cổ phần của đối tác của họ. ”
Gilmore nói rằng cô ấy không bao giờ thích nhìn thấy ai đó ở trong hoàn cảnh đau khổ khi phải tách mình ra khỏi tổ ấm trái với mong muốn của họ, vì vậy cô ấy tin rằng đây là “một điểm sáng trong thị trường mềm”.
Một khi bạn biết rằng bạn có thể đủ khả năng để mua người yêu cũ, bạn phải quét sạch máy tính và đảm bảo rằng bạn có thể dễ dàng xử lý các chi phí hàng tháng. Cộng tất cả các chi phí liên tục, chẳng hạn như thuế bất động sản, chi phí bảo trì, tiện ích và bảo hiểm, v.v. Đừng quên cân nhắc điều gì sẽ xảy ra khi hết tiền cấp dưỡng và tiền cấp dưỡng.
Trước khi bắt đầu đầu tư vào bất động sản, điều quan trọng là bạn phải có một nền tảng tài chính vững chắc. Điều này có nghĩa là bạn đã trả hết nợ lãi cao, có quỹ khẩn cấp đầy đủ và đang tích lũy tài khoản hưu trí của mình, nếu bạn đi làm.
Mặc dù chúng tôi đang chứng kiến sự giảm giá, bất động sản nhìn chung là một cơ hội đầu tư tuyệt vời và là một cách tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ:kể từ năm 2000, thị trường nhà ở của Thành phố New York có tỷ lệ tăng giá trung bình hàng năm là 4,44%. Trong khi thị trường chứng khoán có thể quay trở lại trung bình 10% mỗi năm, chúng tôi cũng thấy nhiều đỉnh và đáy trong cổ phiếu hơn.
Nếu giá trị của ngôi nhà chính của bạn tăng lên theo thời gian, bạn sẽ được hưởng lợi từ các đặc quyền về thuế khi bán. Sau khi bán nhà, số tiền thu được sẽ là thu nhập không chịu thuế đối với bạn, tuân theo các giới hạn nhất định. Điều đó làm cho sự đánh giá trên ngôi nhà của bạn thậm chí còn có giá trị hơn sự đánh giá trên cổ phiếu và trái phiếu trong tài khoản chịu thuế của bạn.
Nhìn chung, chủ nhà cũng có giá trị ròng cao hơn so với người đi thuê. Như đã đề cập trong The New York Times vào năm 2017, chủ nhà trung bình ở Hoa Kỳ có giá trị tài sản ròng là 195.400 đô la, so với chỉ 5.400 đô la đối với người thuê trung bình, nhiều hơn 36 lần!
Tuy nhiên, có rủi ro khi sở hữu quá nhiều bất động sản. Quy tắc chung là không có quá 30% tài sản của bạn gắn liền với bất động sản và không quá 25% thu nhập của bạn nên được phân bổ cho nhà ở. Tất nhiên, điều này có thể thay đổi tùy theo khu vực của quốc gia mà khách hàng sinh sống. Ví dụ:ở New York, chúng tôi thấy mọi người chi hơn 25% thu nhập hàng tháng cho tiền thuê nhà và hơn 30% vốn chủ sở hữu vào bất động sản.
Tuy nhiên, lý do chúng tôi khuyên bạn nên giữ bất động sản ở mức 30% trong danh mục đầu tư của bạn gấp đôi:
Có khả năng người cho vay sẽ không tự mình chấp thuận một người phối ngẫu, đặc biệt nếu bạn là người phối ngẫu không có thu nhập, người có thu nhập chỉ từ các khoản cấp dưỡng nhỏ và tiền cấp dưỡng nuôi con.
Jackie Frank, phó chủ tịch mảng cho vay thế chấp tại Tỷ lệ Đảm bảo, chia sẻ rằng “một số công ty có các sản phẩm thích hợp dành cho những người vay có thu nhập hạn chế nhưng có tài sản lớn. Ví dụ:nếu bạn có 1 triệu đô la tiền thanh toán, ngân hàng sẽ đủ điều kiện cho bạn dựa trên $ 8,333 mỗi tháng cộng với bất kỳ khoản cấp dưỡng và cấp dưỡng con trẻ nào mà bạn nhận được. Trong trường hợp này, người đi vay không cần phải làm việc. ”
Nếu bạn có đủ điều kiện để vay một khoản thế chấp mới hoặc chỉ tái cấp vốn cho khoản vay hiện tại do bạn đứng tên, bạn có thể tận dụng các mức lãi suất thấp trong lịch sử này. Theo NerdWallet, lãi suất hiện tại ở New York là 4,59%, mang lại khoản thanh toán lãi suất thấp nhất mà chúng tôi từng thấy trong hơn một thập kỷ. Tốt hơn nữa, lãi suất bạn trả cho khoản thế chấp của mình được khấu trừ thuế, có khả năng tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm cho bạn.