Bạn đã đủ may mắn để xây dựng tài sản cá nhân và điều quan trọng đối với bạn là gia đình, bạn bè và các tổ chức mà bạn tin tưởng sẽ được hưởng lợi từ thành công của bạn. Cho cảm giác tốt và cho phép bạn thực hành các giá trị cốt lõi của mình. Nhưng để việc cho đi của bạn có ý nghĩa, bạn cần có kế hoạch để tận dụng nó.
Mục tiêu tặng quà của bạn là gì? Ví dụ, nếu bạn có cháu, bạn có muốn tặng cho mỗi cháu vào một cột mốc cuộc đời cụ thể không? Đóng góp vào quỹ đại học? Tặng quà bình đẳng có phải là điều nên làm hay một cá nhân hoặc tổ chức nào đó có thể được hưởng lợi nhiều hơn?
Có nhiều điều cần cân nhắc trước khi tặng quà và mặc dù có những lợi ích đối với việc lập kế hoạch di sản, nhưng đó không phải là động lực duy nhất để tặng quà.
Bất kỳ số tiền nào được tặng cho một thành viên trong gia đình, bạn bè hoặc tổ chức đều nhất định phải được trân trọng, nhưng bạn đã tự hỏi mình liệu người nhận có thực sự muốn hoặc quý trọng món quà hay không, hay nó chỉ đáp ứng mục tiêu cá nhân của bạn?
Tặng cho cháu bạn học phí đại học có thể là ước mơ bạn đã có trong nhiều năm, nhưng hãy đảm bảo rằng việc học đại học cũng là điều họ coi trọng. Đảm bảo rằng không có gì có thể làm suy yếu mục đích của món quà của bạn. Việc áp đặt các điều kiện, chẳng hạn như theo học trường cũ của bạn, có thể dẫn đến sự oán giận thay vì lòng biết ơn.
Bạn đang ở trong một tình huống lý tưởng với khả năng dành cho những người bạn yêu thương. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể xác định tốt hơn một món quà mà cháu của bạn sẽ đánh giá cao? Có thể là họ sẽ đánh giá cao một khoản đóng góp cho một tổ chức từ thiện mà họ lựa chọn hoặc có thể là một món quà hướng tới khoản thanh toán trước cho một ngôi nhà trong tương lai.
Khi nói đến việc đóng góp cho một tổ chức từ thiện, bạn nên tin tưởng rằng khoản đóng góp của mình sẽ đến đúng tổ chức và được sử dụng cho mục đích dự định của bạn. Điều chỉnh lợi ích cộng đồng của bạn khi lựa chọn một tổ chức, tìm một tổ chức thể hiện niềm đam mê cho một mục tiêu cụ thể và cam kết thể hiện kết quả cộng đồng tốt hơn.
Điều quan trọng là bạn đưa ra mục tiêu, mục tiêu và động cơ phải phù hợp với lợi ích tốt nhất của người nhận.
Hãy chú ý lắng nghe thông điệp bạn đang chia sẻ và giải thích cuộc sống mà bạn mong ước cho họ - có thể là bạn vô cùng coi trọng giáo dục đại học vì cuối cùng nó có thể mang lại nhiều lợi ích trong cuộc sống.
Bảng điểm tặng quà có thể đóng vai trò như một phương pháp theo dõi hiệu quả và công cụ giao tiếp giúp minh họa sự công bằng và tiến độ trong kế hoạch của bạn. Điều này cho phép bạn phân tích tiến độ so với các biện pháp thành công đã xác định của bạn, vì vậy bạn có thể điều chỉnh các quyết định với các mục tiêu dài hạn của mình. Với công cụ này, bạn có thể xem tất cả các chỉ số thành công hỗ trợ cho mục tiêu của mình. Cân nhắc tạo một tài khoản trước khi gặp gỡ những người nhận tiềm năng.
Nếu việc tặng quà trực tiếp cho một thành viên trong gia đình không phải là mục tiêu hiện tại của bạn, nhưng bạn muốn gia đình tham gia vào chiến lược tặng quà và ra quyết định của mình, thì có rất nhiều phương thức tặng quà khác nhau, chẳng hạn như quà tặng hàng năm, kế hoạch di sản và quỹ tín thác. Bất kể bạn chọn cái nào, nó sẽ cho phép bạn đưa ra một quy trình chính thức xung quanh chiến lược của mình. Sự tham gia của gia đình và một cấu trúc chính thức có thể giúp món quà của bạn có tác động lớn nhất.
Có nhiều thứ để tặng quà hơn là chỉ xác định ai và bao nhiêu. Điều quan trọng là phải được đào tạo về các con số để tối đa hóa giá trị quà tặng của bạn và giảm mức thuế.
Theo luật thuế hiện hành cho năm 2020, bạn có thể tặng tới 11,58 triệu đô la cho người khác (23,16 triệu đô la cho một cặp vợ chồng) trong suốt cuộc đời của mình mà không phải chịu thuế quà tặng liên bang. Số tiền miễn thuế quà tặng được sử dụng trong suốt cuộc đời của bạn cũng làm giảm mức miễn thuế bất động sản của liên bang. Bằng cách chuyển của cải cho người thừa kế và người thụ hưởng sớm và cho phép nó cộng gộp theo thời gian, bạn có thể tránh được các khoản thuế bất động sản đáng kể. Bạn cũng nên ghi nhớ việc miễn quà hàng năm. Theo quy định miễn trừ này, bạn có thể tặng lên tới 15.000 đô la (30.000 đô la như một cặp vợ chồng đã kết hôn) cho bất kỳ ai hoặc bất kỳ hình thức tín thác nào mỗi năm mà bạn hoặc người nhận không phải trả thuế.
Ngồi xuống để tạo ra một chiến lược cống hiến có vẻ như là một phần nhỏ của câu đố, nhưng một kế hoạch có cấu trúc tốt có thể giúp đạt được thành công cho bạn và những người bạn đang hưởng lợi. Hãy nhớ đánh giá động cơ của bạn, tập trung vào thông điệp của bạn và tìm cách để tối đa hóa giá trị món quà của bạn.
SEI không cung cấp lời khuyên về thuế. Xin lưu ý rằng (i) bạn không thể sử dụng bất kỳ cuộc thảo luận nào về các vấn đề thuế của Hoa Kỳ trong thông báo này với mục đích tránh bị phạt thuế; (ii) thông báo này được viết ra để hỗ trợ việc quảng bá hoặc tiếp thị các vấn đề được đề cập ở đây; và (iii) bạn nên tìm kiếm lời khuyên dựa trên các trường hợp cụ thể của bạn từ một cố vấn thuế độc lập.