Cuối cùng thì cũng ở đây:sự kết thúc của chu kỳ tăng giá dài nhất trong lịch sử thị trường. Chỉ là vấn đề thời gian cho đến khi thị trường điều chỉnh, và bây giờ nó đã xảy ra, các nhà đầu tư vẫn đang tự hỏi chúng ta sẽ xuống mức thấp như thế nào, và điều gì sẽ xảy ra tiếp theo.
Chứng kiến 401 (k) và các khoản đầu tư của bạn giảm xuống là điều khiến bất kỳ ai đau lòng, nhưng những người mới nghỉ hưu phải đối mặt với những rủi ro độc đáo và thêm phần lo lắng. Khoản tiết kiệm của họ đã trở thành nguồn thu nhập của họ và họ cần dựa vào việc rút tiền từ các khoản đầu tư để có thu nhập hưu trí cho phần còn lại của cuộc đời.
Rủi ro lớn nhất không đến từ những mất mát đã trải qua ngày hôm nay. Các nhà đầu tư cần lưu ý rằng một khi bạn bắt đầu nhận được khoản thu nhập đó, đặc biệt là khi bắt đầu trong thời kỳ suy thoái của thị trường, bạn sẽ dễ bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường do rủi ro lợi nhuận theo chuỗi.
Bạn có thể đã nghe nói về chuỗi rủi ro lợi nhuận, nhưng thực sự nghĩa là gì, và những tác động đến chiến lược tài chính là gì? Khi một người về hưu thu hồi tài sản trong khi thị trường đi xuống, các khoản lỗ trên những tài sản đó bị “khóa chặt” và giá trị đầu tư đã bị loại bỏ không còn có khả năng tăng nếu thị trường tăng. Những tổn thất đó sẽ làm giảm tổng giá trị tài sản còn lại, vì vậy bạn đang bắt đầu với số tiền thấp hơn dự kiến ban đầu. Và nếu bạn không may mắn nghỉ hưu trong nhiều năm tồi tệ, thu nhập khi nghỉ hưu của bạn sẽ giảm tổng thể quả trứng làm tổ của bạn. Hãy coi đó là giá trị trung bình theo chi phí đô la đảo ngược.
Sau một thời gian dài nghỉ hưu, việc liên tục cắt giảm tài sản này có thể khiến số tiền khó kiếm được của bạn cạn kiệt nhanh hơn dự kiến. Và với những người sống lâu hơn bao giờ hết, việc đảm bảo tiền của bạn tồn tại được lâu như khi bạn làm điều đó thường là mối quan tâm của những người về hưu.
Với sự biến động thị trường gần đây, mà chúng tôi chỉ có thể cho rằng sẽ tiếp tục, những người mới nghỉ hưu cũng như những người chuẩn bị nghỉ hưu cần phải đối mặt với khả năng nghỉ hưu rất thực tế trong một thị trường đi xuống. Mặc dù không ai biết thị trường sẽ ra sao vào ngày mai hoặc 10 năm tới, nhưng đây là một vài ý tưởng giúp những người mới nghỉ hưu hiểu được những rủi ro này và giúp giảm thiểu tác động của chúng. Điều quan trọng nhất cần nhớ là đừng quá muộn.
Nhiều người về hưu tuân theo "quy tắc 4%" và rút một số tiền nhất định từ giá trị tài sản ban đầu của họ hàng năm. Nhưng nếu bạn đang ở trong một thị trường suy thoái, số tiền cố định đó đại diện cho một phần lớn hơn trong tổng tài sản của bạn theo thời gian.
Một số kế hoạch của người về hưu có thể bắt đầu với một tỷ lệ phần trăm nhỏ hơn để kiếm tiền lâu dài hoặc thay vào đó, lấy 4% giá trị tài khoản hiện tại mỗi năm. Điều quan trọng cần hiểu là điều này có nghĩa là thu nhập hưu trí của bạn có thể dao động từ năm này sang năm khác. Mặc dù không phải lúc nào cũng lý tưởng, miễn là bạn hiểu số tiền rút hàng năm có thể thay đổi, bạn có thể lập kế hoạch ngay bây giờ để điều chỉnh cho một số cắt giảm không tùy ý trong tương lai. Đây là một chiến lược khó khăn và không phổ biến lắm vì nó đòi hỏi kỷ luật và sự sẵn sàng “bỏ qua” một số hoạt động giúp cho việc nghỉ hưu trở nên thú vị.
Khi bạn gần về hưu, sự khôn ngoan truyền thống khuyên bạn nên trở nên không thích rủi ro hơn. Làm việc với chuyên gia tài chính, bạn có thể xác định mức độ rủi ro phù hợp cho tình huống cụ thể của mình và xây dựng chiến lược giúp giải quyết rủi ro thị trường khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Bằng cách đó, ít khoản đầu tư tổng thể của bạn sẽ dẫn đến một chuỗi lợi nhuận âm có khả năng xảy ra - đặc biệt là khi nghỉ hưu sớm khi điều đó có thể gây ra nhiều tác hại nhất.
Các sản phẩm tài chính cung cấp thu nhập hưu trí được đảm bảo cũng có thể giúp bù đắp một số rủi ro mà việc nghỉ hưu trong thị trường suy thoái có thể gây ra. Một số sản phẩm, như niên kim, có thể cung cấp mức bảo vệ trước rủi ro thị trường, cũng như cơ hội tăng thu nhập khi nghỉ hưu. Các tùy chọn này có thể được tích hợp trong hợp đồng hoặc là tùy chọn và có sẵn với một khoản chi phí bổ sung.
Không ai biết thị trường sẽ làm gì, vì vậy một trong những điều thông minh nhất mà chúng ta có thể làm bây giờ là chuẩn bị. Một chuyên gia tài chính có thể giúp bạn tạo ra một chiến lược thu nhập hưu trí hơn là có thể giúp giải quyết chuỗi rủi ro lợi nhuận và cũng bổ sung thêm một số tính linh hoạt để bạn có thể nhanh nhẹn trong một thị trường đầy biến động.
Mặc dù thị trường sụt giảm lớn có thể đáng sợ, nhưng chỉ cần nhớ tin tưởng vào chiến lược mà bạn và chuyên gia tài chính của bạn đã phát triển cùng nhau và thị trường đã phục hồi theo truyền thống - mặc dù mức độ cao và thời gian hồi phục có thể khác nhau rất nhiều. Những người gần đây và gần đây về hưu rất dễ bị ảnh hưởng bởi lợi nhuận tiêu cực, vì vậy điều quan trọng là phải đưa ra quyết định thông minh ngay bây giờ và không để cảm xúc ảnh hưởng đến bạn.
Bảo lãnh hàng năm được hỗ trợ bởi công ty phát hành.