Một tiêu chuẩn ứng xử ủy thác mới được đề xuất sẽ yêu cầu các cố vấn tài chính phải đối xử với khách hàng và khách hàng của họ bằng “sự quan tâm và lòng trung thành tối đa”. Nhưng điều đó thực sự có ý nghĩa gì, đặc biệt là trong bối cảnh ngành dịch vụ tài chính già đi nhanh chóng với nhiều cố vấn có xu hướng “chết với đôi giày của mình” thay vì nghỉ hưu?
Mặc dù cố vấn tài chính trung bình là 58 tuổi, nhưng chỉ có khoảng 30% đã thiết lập các kế hoạch kế thừa kinh doanh chính thức. Một số ý kiến cho rằng với tính chất công việc, nhiều cố vấn có thể làm việc tốt trong độ tuổi nghỉ hưu điển hình, nuôi dưỡng mối quan hệ với khách hàng bằng những bữa trưa dài và một vòng chơi gôn. Nhưng, loại đạo đức làm việc này có thực sự làm tổn hại đến chính những khách hàng mà họ cam kết giúp đỡ không?
Không còn động lực để nghỉ hưu, các cố vấn tài chính già có thể làm việc bán thời gian, chỉ làm từ 25% đến 50% công việc mà họ đã từng làm. Trong một số trường hợp, khách hàng vẫn bị tính phí cho 100% công việc, điều này ở mức tối thiểu là đáng nghi ngờ và trường hợp xấu nhất có thể được coi là vi phạm trách nhiệm ủy thác.
Có lẽ nghiêm trọng hơn là nếu một cố vấn già được coi là bị suy giảm trí lực. Nhận thức được những rủi ro, vào năm 2016, Securities America đã triển khai một nỗ lực đa bộ phận nhằm theo dõi các dấu hiệu cảnh báo tiềm ẩn giữa các cố vấn tài chính. Người đại diện giám sát các hoạt động của cố vấn và lắng nghe chặt chẽ khi trao đổi với cố vấn về các chỉ số khả năng ra quyết định của họ có thể đang suy giảm. Nếu họ nghi ngờ có vấn đề, nó sẽ được báo cáo cho Đơn vị Điều tra Tài chính để theo dõi.
Rõ ràng rằng ngay cả khi có ý định tốt nhất, một cố vấn tài chính già yếu có thể gây hại cho khách hàng, hoạt động hành nghề của anh / cô ta và chính anh ta / cô ta. Với nhiệm vụ chăm sóc khách hàng, điều quan trọng là các cố vấn tài chính phải có kế hoạch chuyển đổi công việc kinh doanh và khách hàng của họ.
Khi một cố vấn tài chính đến tuổi nghỉ hưu, khách hàng của anh ta / cô ta có thể bắt đầu tự hỏi liệu tài sản của họ có được chăm sóc tốt hay không. Đây là một chủ đề nhạy cảm cần trao đổi với một cố vấn mà bạn có thể có mối quan hệ thân thiết, tuy nhiên, bạn nên cân nhắc nếu tiếp tục làm việc với họ là vì lợi ích tốt nhất của mình. Khách hàng nên chuẩn bị cho tình huống xấu nhất:họ sẽ bị bỏ lại mà không có cố vấn đáng tin cậy của họ và buộc phải tìm một giải pháp thay thế.
Bước đầu tiên để nêu lên mối quan tâm này với cố vấn của bạn là tìm kiếm các dấu hiệu cho thấy cô ấy / anh ấy có thể sắp nghỉ hưu. Cố vấn của bạn có dành thời gian để cùng bạn lập kế hoạch tài chính, chẳng hạn như xem xét tài khoản của bạn để đảm bảo người thụ hưởng là chính xác và đảm bảo bạn sẽ có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái? Hay cô ấy / anh ấy dành quá nhiều thời gian cho sân gôn để dành cho bạn sự quan tâm đúng mức? Cố vấn của bạn nên hướng dẫn bạn để đạt được phong cách sống mà bạn hằng mơ ước trong những năm tháng vàng son.
Khi các cố vấn làm việc tốt trong độ tuổi nghỉ hưu truyền thống, họ thường sẽ ngừng làm việc toàn thời gian, ít đến văn phòng hơn và chỉ giao tiếp với khách hàng khi thấy thuận tiện cho họ. Tính khả dụng và khả năng tiếp cận của chúng có giảm đáng kể không? Nếu vậy, bây giờ là lúc để hỏi, “Nếu bạn nghỉ hưu, điều gì sẽ xảy ra với tài khoản của tôi?”
Theo một nghiên cứu gần đây của Cerulli Associates, việc thiếu kế hoạch kế thừa trong dân số cố vấn tài chính đang già đi có thể thúc đẩy các vụ mua lại Cố vấn đầu tư đã đăng ký trong thập kỷ tới liên quan đến hơn 2 nghìn tỷ đô la tài sản của khách hàng. Tuy nhiên, trong khi 2/3 số RIA dự đoán sẽ thay đổi quyền sở hữu trong vòng 5 năm, chỉ 36% cho biết họ đã bắt đầu quá trình này để đảm bảo quá trình chuyển đổi sang chế độ hưu trí diễn ra suôn sẻ. Các công ty nhỏ hơn và những người hành nghề solo có thể còn tồi tệ hơn. Chỉ 13% các công ty có tài sản dưới 50 triệu đô la được quản lý có kế hoạch kế vị, so với 60% các công ty có trên 500 triệu đô la trong AUM.
Về mặt thống kê, khả năng cố vấn tài chính của bạn không có sẵn kế hoạch kế nhiệm là rất cao. Để tránh trường hợp đáng tiếc xảy ra, khách hàng nên nghiên cứu càng nhiều càng tốt trước khi tham gia vào mối quan hệ kinh doanh với một cố vấn. Khi thực hiện nghiên cứu của bạn, hãy tìm kiếm những phẩm chất sau:
Khi bạn đã thu hẹp phạm vi tìm kiếm của mình, hãy hỏi cố vấn xem họ có sẵn kế hoạch kế vị hay không, chẳng hạn như có người kế nhiệm sẽ tiếp quản sổ kinh doanh của họ nếu có bất kỳ điều gì xảy ra. Hãy coi đây là một cơ hội đánh giá để kiểm tra tài chính của bạn, đánh giá mục tiêu của bạn, sau đó kết hợp chúng với cố vấn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Hầu hết các cố vấn không có kế hoạch kế nhiệm đều nhận ra những nguy cơ tiềm ẩn của việc không có, nhưng không có động lực để nghỉ hưu, các cố vấn có thể cảm thấy họ có nhiều thời gian để lập kế hoạch, ngay cả khi họ đã vượt quá tuổi nghỉ hưu thông thường. Đã đến lúc đội quân cố vấn tài chính lão thành làm theo lời khuyên của riêng họ khi liên quan đến công việc kinh doanh của họ… vì lợi ích của khách hàng cũng như của chính họ.
Hơn nữa, khách hàng nên thực hiện các bước thích hợp và đặt các câu hỏi cần thiết để đảm bảo cố vấn tài chính của họ có kế hoạch kế nhiệm. Cũng cần lưu ý rằng các bước này cần được thực hiện ngay cả khi cố vấn của bạn sắp nghỉ hưu. Kế hoạch kế nhiệm là điều cần thiết đối với tất cả các cố vấn, bất kể họ đang ở giai đoạn nào của cuộc đời.