Sự lan rộng của COVID-19 khiến hầu hết người Mỹ lo ngại - quan trọng nhất là về sức khỏe và sự an toàn của họ, nhưng đối với nhiều người trong chúng ta, tài chính của chúng ta không hề kém xa. Trong bối cảnh thị trường biến động gia tăng, lãi suất thấp và tỷ lệ thất nghiệp gia tăng, nghỉ hưu có thể là một trong những điều xa vời nhất đối với chúng ta. Nhưng dựa trên một loạt các yếu tố và bất chấp sự không chắc chắn, đã đến lúc tôi nghỉ hưu, tập trung vào sức khỏe của mình và cuối cùng chuyển sang “hành động thứ hai”.
Như tôi đã chia sẻ trước đây, tôi trở về sau kỳ nghỉ vào mùa thu năm ngoái và bị ốm như một con chó. Mặc dù đã xin nghỉ làm để tập trung phục hồi sức khỏe, nhưng tôi vẫn cảm thấy không được như mình. Vì tôi đã phân chia thời gian giữa nhà ở bang Washington và văn phòng ở New York, nên tôi bắt đầu suy nghĩ về cách quản lý sức khỏe của mình một cách tốt nhất đồng thời cân bằng giữa các ưu tiên cá nhân và nghề nghiệp. Sau khi cân nhắc quan trọng và khó khăn, tôi nhận ra trái tim mình đang ở Washington và gia đình tôi cần tôi ở đó - khỏe mạnh - và tôi bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn dự kiến.
Cho dù hoàn cảnh liên quan đến sức khỏe hay sự thay đổi nghề nghiệp khiến bạn cần phải đẩy nhanh kế hoạch nghỉ hưu của mình, thì đây là một số câu hỏi chính cần xem xét.
Mặc dù tôi đã có kế hoạch nghỉ hưu trong hơn 25 năm, nhưng viễn cảnh về một ngày kết thúc vững chắc trong cuộc sống nghề nghiệp hiện tại của tôi khiến mọi thứ trở nên “thực tế”. Vợ tôi và tôi chắc chắn đã xem xét một số lĩnh vực chính trong danh mục đầu tư của mình trước khi chúng tôi đi đến quyết định, tự hỏi bản thân những điều sau:
Bởi vì chúng tôi dự định cho tôi làm việc trong 5 năm nữa, chúng tôi đã làm việc với chuyên gia tài chính của mình - vâng, các chuyên gia tài chính thường tìm kiếm sự trợ giúp của các chuyên gia tài chính, giống như các bác sĩ xem các bác sĩ khác để duy trì sức khỏe của chính họ - để xác định xem điều này sẽ như thế nào tác động đến các kế hoạch và tầm nhìn mà chúng tôi đã có trong đầu. Chúng tôi cần phải hiểu “sống đúng với khả năng của mình” sẽ như thế nào trên dòng thời gian sửa đổi này.
Ngân sách trở nên cực kỳ quan trọng trong quá trình này khi chúng ta chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, củng cố những khoản chi phí cố định nào chúng ta sẽ cần duy trì, những chi phí bổ sung nào chúng ta sẽ phải chịu và cách chúng ta có thể điều hướng chúng trong các thông số chi tiêu mới của mình.
Khi xây dựng ngân sách mới, chúng tôi đã xem xét mọi khoản lương hưu, sản phẩm thu nhập đảm bảo trọn đời và các tài sản khác trong danh mục đầu tư của mình để hiểu đầy đủ những gì chúng tôi có thể chi tiêu và phân bổ ngoài quỹ tiết kiệm khẩn cấp và dài hạn.
Với các con của chúng tôi hiện đang học đại học, chúng tôi phải đảm bảo kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học và quỹ giáo dục của chúng tôi sẽ có thể trang trải những gì chúng tôi đã dự đoán, biết rằng chúng tôi sẽ điều chỉnh để giảm thu nhập.
Chúng tôi đã xem xét các chính sách bảo hiểm y tế của gia đình mình và thực hiện các bước thích hợp để đảm bảo rằng sau khi tôi nghỉ hưu, gia đình sẽ vẫn có bảo hiểm phù hợp trong những năm tới. Điều này bao gồm việc xem xét các quyền lợi về cuộc sống, sức khỏe, nha khoa và thị lực của chúng tôi, cũng như bất kỳ khoản chiết khấu công ty hoặc tư cách thành viên nào mà tôi nhận được thông qua chủ lao động của mình. Khi thực hiện quá trình chuyển đổi này, việc hợp tác với bộ phận nhân sự hiện tại của bạn sẽ giúp quá trình này dễ dàng hơn.
Rất may, vợ tôi thực sự yêu thích công việc của mình và hài lòng với thời gian nghỉ hưu của mình. Trong khi thay đổi kế hoạch để thích nghi với hoàn cảnh mới, chúng tôi vẫn may mắn và có thể cân nhắc thu nhập và quỹ đạo sự nghiệp của cô ấy song song với lương hưu, khoản tiết kiệm hưu trí và bất kỳ “hành động thứ hai” nào mà tôi có thể theo đuổi trong tương lai.
Tôi rất thích có cơ hội suy ngẫm về các chủ đề và quyết định tài chính quan trọng, nêu bật quan điểm của tôi và các mẹo hàng đầu dành cho độc giả của Kiplinger. Trước khi tôi đăng ký ngay bây giờ để tiếp tục tập trung vào việc hồi phục và tận hưởng một số thời gian thưởng rất cần thiết bên gia đình, tôi muốn gửi đến bạn ba lời khuyên cơ bản của tôi:
Ngân sách và sự hiểu biết thấu đáo về cuộc sống trong tầm tay của bạn trông như thế nào và cảm thấy như thế nào là nền tảng của bất kỳ kế hoạch tài chính ổn định nào. Tiết kiệm và lập kế hoạch cho các khoản chi tiêu lớn sẽ giúp bạn có những thứ mình muốn và cần (có thể là một kỳ nghỉ hoặc nâng cấp thiết bị của bạn) và cũng tránh tạo ra các khoản nợ tiêu dùng không cần thiết. Ngân sách cũ sẽ mở ra một thế giới cơ hội tài chính theo thời gian.
Hiểu được vai trò của bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm đảm bảo cho gia đình bạn để đề phòng những trường hợp túng quẫn nếu không may xảy ra. Sự an tâm và lợi ích lâu dài sẽ giúp bạn tự tin tiếp tục tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu mà không phải lo lắng hay sợ tạo ra nợ nần cho những người thân yêu của mình.
Giá trị của sự hướng dẫn của con người là vô song đối với bất kỳ phần mềm hoặc ứng dụng nào mà con tôi cố gắng thuyết phục tôi dùng thử. Điều vô cùng quan trọng và hữu ích khi có một đối tác đáng tin cậy trong các giai đoạn khác nhau của cuộc đời cũng như các cam kết và điều chỉnh tài chính khác nhau có thể đi kèm với họ.
Đây là những cơ sở nền tảng cho kế hoạch tài chính của tôi và chúng đã đúng qua một số chu kỳ thị trường, bao gồm cả đại dịch coronavirus hiện nay. Tôi hy vọng chúng cũng có thể hữu ích cho bạn.