Đã có những dấu hiệu cảnh báo rằng thị trường chứng khoán có thể chững lại trong năm nay… nhưng, hãy đối mặt với nó, luôn có những dấu hiệu cảnh báo.

Hầu hết mọi người đều mong đợi những biến động xung quanh cuộc bầu cử tổng thống. Và chúng tôi biết rằng đợt tăng giá lập kỷ lục không thể kéo dài mãi mãi. Tuy nhiên, ai có thể dự đoán rằng một đại dịch sẽ ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của cuộc sống của chúng ta, và ném cả thị trường việc làm và thị trường chứng khoán vào tình trạng rơi tự do?

Nếu bạn đang tự hỏi điều gì tiếp theo, bạn không đơn độc. Nhưng đây là một số bước bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để giảm mức độ lo lắng của mình xuống một mức, lập kế hoạch tài chính và giúp bảo vệ tương lai tài chính của bạn.

1. Hãy bình tĩnh khi cân nhắc các bước đi tiếp theo của mình

Không phải lúc nào bạn cũng có thể kiểm soát hoặc ngăn chặn những gì đang xảy ra xung quanh mình, nhưng bạn có quyền kiểm soát cách bạn phản ứng với những sự kiện đó. Thông thường, những sai lầm tồi tệ nhất mà các nhà đầu tư mắc phải là dựa trên cảm xúc - cho dù đó là lòng tham trong thời điểm tốt đẹp hay sợ hãi trong thời điểm đáng sợ. Hít thở sâu và cố gắng giữ bình tĩnh khi bạn đang suy nghĩ về những bước tiếp theo của mình.

Cố gắng vượt qua nỗi sợ hãi hàng ngày và coi đây như một hồi chuông cảnh tỉnh nếu bạn cần điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình. Chẳng hạn, có lẽ bạn nên có một quỹ khẩn cấp lớn hơn, hoặc việc phân bổ tài sản của bạn không như ý muốn theo dòng thời gian của bạn. Hoặc có thể, chỉ có thể, nếu bạn đã lên kế hoạch cẩn thận và bạn đang ở trong tình trạng tốt hơn bạn nghĩ.

2. Cập nhật tài liệu pháp lý của bạn

Mọi người thường ngạc nhiên khi họ nhận ra rằng các tài liệu pháp lý của họ đã lỗi thời đến mức nào - nếu họ đã bận tâm đến việc tạo ra chúng. Họ đã kết hôn hoặc ly hôn, có con, thay đổi địa chỉ hoặc có tài sản mà họ không được bảo vệ theo bất kỳ cách nào. Đây không phải là một công việc thú vị, nhưng nếu bạn đang ngồi buồn chán ở nhà, đây là thời điểm tốt để kiểm tra lại thủ tục giấy tờ của bạn. (Và nếu bạn đang ở tiền tuyến của cuộc chiến COVID-19, điều quan trọng hơn là phải làm cho mọi thứ đúng đắn.)

Đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn hiện đang có và bạn có một số tiền bảo hiểm nhân thọ thích hợp. Và nếu bạn chưa làm như vậy, hãy thiết lập giấy ủy quyền chỉ định ai được phép đưa ra các quyết định về y tế, tài chính và các quyết định cá nhân khác cho bạn. Đừng đợi cho đến khi bạn bị ốm và sợ hãi. Bạn có thể tìm thấy một biểu mẫu trực tuyến phù hợp với nhu cầu của mình, nhưng vì tầm quan trọng và độ phức tạp của nó (có nhiều loại POA khác nhau và các yêu cầu khác nhau giữa các tiểu bang), bạn có thể muốn làm việc với một luật sư. Việc hoàn thành việc này bây giờ có thể khó khăn hơn trong khi các tòa án và văn phòng pháp lý đóng cửa, vì vậy đừng chậm trễ.

3. Xem lại kế hoạch thuế của bạn

Nhiều người đóng thuế - và những người khai thuế đã nộp thuế - đặt toàn bộ sự tập trung vào khoản tiết kiệm thuế của năm hiện tại và bỏ qua những gì có thể tồn đọng trong kho. Sai lầm lớn. Mức thuế tương đối thấp mà chúng ta đang thấy hiện nay, nhờ những cải cách gần đây, sẽ hết hạn vào cuối năm 2025. Và các nhà nghiên cứu dự đoán thuế sẽ cao hơn đáng kể trong tương lai.

Đối với những người mới bùng nổ và thế hệ trẻ, những người đã tích trữ tiền trong nhiều năm vào các tài khoản hưu trí được hoãn thuế, đây có thể là một thảm họa. Nợ quốc gia đang kết thúc ở mức 25 nghìn tỷ đô la, và ai biết được nó sẽ đi về đâu từ đây, đặc biệt là hiện nay chính phủ đang hỗ trợ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi coronavirus. Các cố vấn tài chính đã khuyến khích những người tiết kiệm tận dụng tối đa mức thuế suất thấp hơn ngày nay bằng cách chuyển tất cả hoặc một số tiền của họ từ tài khoản hưu trí được hoãn thuế sang chiến lược miễn thuế, chẳng hạn như mở Roth IRA. Nếu thu nhập của bạn bị giảm vào năm 2020 vì đại dịch và kết quả là bạn dự kiến ​​sẽ có khung thuế thấp hơn, thì đây có thể là năm tốt nhất của bạn để thực hiện chuyển đổi, trả thuế và tự thiết lập cho mình các phân phối miễn thuế trong nghỉ hưu.

4. Củng cố kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn

Bởi vì sự biến động của thị trường luôn tiềm ẩn rủi ro (điều mà một số nhà đầu tư có thể đã quên trong quá trình tăng giá dài của chúng tôi), điều quan trọng là phải xem liệu các dòng thu nhập hưu trí được đảm bảo của bạn, chẳng hạn như An sinh xã hội hoặc lương hưu tại nơi làm việc, có đủ để trang trải chi phí hàng tháng của bạn hay không . Nếu thiếu hụt, bạn có thể phải tìm cách thu hẹp khoảng cách đó, có thể bằng cách làm việc lâu hơn một vài năm, điều chỉnh chi tiêu của bạn hoặc bằng cách mua hàng niên kim.

Nếu bạn giải quyết những vấn đề thu nhập đó ngay bây giờ, bạn có thể sẽ không phải lo lắng quá nhiều về việc thua lỗ thị trường trong tương lai.

5. Cân nhắc sắp xếp lại rủi ro

Trong 12 năm qua, trong khi thị trường liên tục suy thoái, có thể dễ dàng nói rằng bạn là kiểu nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Nhưng với sự suy thoái này, có lẽ đã đến lúc phân tích mức độ rủi ro mà bạn thực sự sẵn sàng đối mặt với tình cảm và mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận được.

Có một câu nói tuyệt vời từ Mike Tyson:“Mọi người đều có kế hoạch cho đến khi họ bị đấm vào miệng”. Tất nhiên, anh ấy đang nói về quyền anh, nhưng nó thực sự áp dụng cho bất kỳ phần nào của cuộc sống, cho dù cú đánh xuất phát từ vấn đề sức khỏe, mất việc làm hay công việc kinh doanh hay điều gì đang xảy ra với các khoản đầu tư của bạn. Nói theo giả thuyết, một số người trong chúng ta chắc chắn đã bị virus coronavirus đấm vào miệng. Nếu kế hoạch của bạn không thành công vì bạn quá quyết liệt với dòng thời gian của mình, một phân tích có thể cung cấp cho bạn ý tưởng về mức độ rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn phù hợp thực tế với mục tiêu của bạn như thế nào.

Nếu bạn đang cảm thấy quá tải, đừng quên rằng luôn sẵn sàng trợ giúp nếu bạn cần. Nếu bạn là người thích tự làm, sẽ có các tài nguyên (như trang web này) có đầy đủ thông tin và mẹo. Nếu bạn đã làm việc với một cố vấn tài chính - hoặc bạn đã sẵn sàng &mdash, bạn có thể tận dụng kiến ​​thức và kinh nghiệm của người đó. Dù bằng cách nào, thay vì vội vàng, tại sao bạn không tự giúp mình bằng cách tập trung vào những gì bạn có thể làm để hồi phục sau cú đánh bất ngờ này?

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Castle Wealth Group không phải là công ty liên kết. 612165

Đầu tư bao gồm rủi ro, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn, bảo mật và thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Chuyển đổi Roth là một sự kiện chịu thuế và có thể có một số hậu quả liên quan đến thuế. Đảm bảo tham khảo ý kiến ​​của cố vấn thuế đủ điều kiện trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào liên quan đến IRA của bạn. Sự xuất hiện trên Kiplinger.com đã có được thông qua một chương trình PR trả phí.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.