Đại dịch COVID-19 đang gây ra thiệt hại về mọi mặt trong cuộc sống của chúng ta. Các nhà đầu tư đang lo lắng khi chứng kiến giá trị của danh mục đầu tư cổ phiếu và khoản tiết kiệm hưu trí của họ sụt giảm, và nền kinh tế toàn cầu đang chững lại. Họ lo lắng về sự an toàn tài chính của họ, lo lắng cho sức khỏe và sự an toàn của họ và quan tâm đến những người thân yêu của họ.
Đây là những thời điểm chưa từng có. Nhưng bạn không cần phải đi một mình. Cố vấn tài chính có thể làm một công việc quan trọng cho bạn. Tôi so sánh nó với việc phục vụ như một "nhà trị liệu tài chính", người có thể giúp bạn vượt qua sự hỗn loạn, xem qua các tiêu đề, hiểu điều gì đang thúc đẩy động lực hiện tại và bảo vệ bạn trước những phản ứng cảm xúc.
Theo cuộc khảo sát gần đây nhất của Viện Hưu trí Toàn quốc với hơn 2.000 người trưởng thành ở Mỹ, 49% nói rằng đại dịch COVID-19 khiến họ nhận ra rằng họ cần được giúp đỡ quản lý tài chính và đầu tư để thành công trong tương lai. Khoảng 1/4 người Mỹ (24%) đang tham gia làm cố vấn tài chính lần đầu tiên.
Áp lực đã tăng lên. Chỉ 5 ngày sau khi Tổ chức Y tế Thế giới tuyên bố vi rút coronavirus mới là đại dịch vào ngày 11 tháng 3, chỉ số Dow đã trải qua đợt sụt giảm mạnh nhất kể từ sau sự cố ngày Thứ Hai Đen năm 1987. Đến cuối tháng 3, các thị trường đã mất hơn 35% giá trị. Bất chấp sự phục hồi gần đây, thị trường chứng khoán vẫn chưa ổn định và sự biến động vẫn ở gần mức cao nhất mọi thời đại.
Báo cáo việc làm gần đây nhất, được công bố vào ngày 8 tháng 5, cho thấy tỷ lệ thất nghiệp trong tháng 4 đã tăng lên 14,7% và các nhà tuyển dụng sa thải 20,5 triệu công việc thuộc biên chế phi nông nghiệp. Các công ty đang cắt giảm lương và giảm tiền thưởng. Nhiều nhân viên đã bị sa thải - và nhiều người vẫn có nguy cơ mất việc làm. Quốc hội đã ký một kế hoạch cứu trợ kinh tế trị giá 2 nghìn tỷ đô la của lưỡng đảng để cung cấp hỗ trợ cho hàng chục triệu hộ gia đình Mỹ, nhưng sự đồng thuận là cần nhiều hơn thế.
Trong thời điểm tình cảm này, mọi người đang chuyển sang cố vấn cho sự ổn định. Các cố vấn đang giúp khách hàng đối phó với áp lực từ thị trường, nền kinh tế và tất cả những điều thực tế xảy ra với những người thực trong thời kỳ khủng hoảng - tác động đến cộng đồng, sức khỏe và hạnh phúc của gia đình họ, thiệt hại về nhân mạng.
Khi bạn điều hướng thông thường mới này, hãy xem xét bốn lợi ích sau đây của việc có một cố vấn tài chính bên cạnh bạn:
Đầu tư dài hạn là chìa khóa. Có một kế hoạch tài chính và một danh mục đầu tư đa dạng, được cấu trúc để giúp bảo vệ bạn khỏi thị trường sụt giảm, biến động liên tục và lãi suất thấp kỷ lục là điều quan trọng hàng đầu. Nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng giữ bình tĩnh và đi đúng hướng, khi thị trường — và giá trị tài khoản của bạn — đang giảm. Đó là nơi các cố vấn có thể tạo ra sự khác biệt, giúp bạn kiểm soát cảm xúc và tập trung vào các mục tiêu dài hạn của mình.
Như cuộc khảo sát NRI gần đây của chúng tôi cho thấy, chỉ 35% người Mỹ cho biết họ sẽ tiếp tục và không thay đổi danh mục đầu tư của mình để đối phó với đại dịch COVID-19, trong khi chỉ 42% cho biết họ sẽ tiếp tục và không thay đổi các kế hoạch đủ điều kiện của họ chẳng hạn như 401 (k), 403 (b), 457 và IRA của họ. Trong số những người thực hiện thay đổi, một số đang phải chịu lỗ nặng, bằng cách bán cổ phiếu để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ hoặc rút toàn bộ tiền ra khỏi thị trường chứng khoán.
Sự không chắc chắn hiện tại có vẻ quá tải. Nhưng một cố vấn có thể giúp bạn đi đúng hướng. Hãy nhớ rằng lịch sử đứng về phía bạn. Trong sáu tháng sau khi bùng phát dịch cúm lợn vào năm 2009, thị trường toàn cầu đã tăng 40%. Trong sáu tháng sau khi dịch SARS bùng phát vào năm 2003, đã có một cuộc biểu tình 23%. Ngay cả sau cuộc khủng hoảng năm 2008, thị trường đã phục hồi chỉ sau 4 năm rưỡi.
Định thời điểm cho thị trường gần như là không thể, vì vậy việc tiếp tục đầu tư và chấp nhận sự biến động đã cho thấy trong lịch sử để tạo ra kết quả tốt nhất trong dài hạn.
Theo khảo sát NRI của chúng tôi, người Mỹ cho biết ba mối quan tâm tài chính hàng đầu của họ liên quan đến đại dịch COVID-19 là không thể thanh toán hóa đơn hoặc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính (45%), mất tiền tiết kiệm trong đời (33%) và mất việc làm (30%). ).
Nhưng ngay cả trong những thời điểm tốt nhất, việc quản lý tài chính hàng ngày của bạn, đồng thời cân bằng các nghĩa vụ hiện tại và nhu cầu tương lai của bạn, có thể phức tạp và đầy thách thức. Một cố vấn có thể giúp bạn nhìn nhận cuộc sống tài chính của mình một cách toàn diện và tích hợp hơn, trên cả ba giai đoạn của vòng đời tài chính - từ tích lũy, tạo thu nhập hưu trí, để lại di sản lâu dài.
Lập kế hoạch tài chính toàn diện thực sự không chỉ đơn giản là quản lý danh mục đầu tư. Cố vấn có thể giúp bạn nhìn thấy bức tranh toàn cảnh để đưa ra quyết định quan trọng nhất của bạn. Họ có thể đưa ra các giải pháp quản lý rủi ro, lập kế hoạch bảo hiểm và tối ưu hóa thuế. Họ có thể phát triển các chiến lược, từ tài trợ cho việc học hành của con bạn đến chăm sóc cha mẹ già của bạn, từ việc giúp bạn chuẩn bị và sống khi về hưu cho đến lập một kế hoạch di sản phù hợp.
Hàng năm, Cơ quan cố vấn hàng năm của chúng tôi nghiên cứu đã chỉ ra rằng các nhà tư vấn có xu hướng tập trung vào các chiến lược để bảo vệ khỏi rủi ro thị trường hơn các nhà đầu tư. Trên thực tế, nghiên cứu năm ngoái cho thấy 88% cố vấn có chiến lược để bảo vệ tài sản của khách hàng trước rủi ro thị trường, trong khi chỉ 65% nhà đầu tư có chiến lược bảo vệ tài sản của chính họ.
Hàng năm, Cơ quan tư vấn cũng đã chỉ ra rằng các cố vấn và nhà đầu tư đều coi đa dạng hóa là giải pháp được sử dụng nhiều nhất để quản lý rủi ro thị trường. Cả hai cũng tập trung vào các giải pháp trú ẩn an toàn như thu nhập cố định chất lượng cao và tài sản không tương quan, chẳng hạn như vàng và bất động sản. Tuy nhiên, các nhà tư vấn có nhiều khả năng hơn các nhà đầu tư kết hợp việc sử dụng niên kim cố định và niên kim chỉ số cố định.
Hiện tại, theo khảo sát NRI của chúng tôi, sự không chắc chắn gia tăng đang thúc đẩy nhu cầu bảo vệ tài chính nhiều hơn. Gần một nửa số người Mỹ nói rằng đại dịch COVID-19 đã khiến họ nhận ra sự cần thiết của niên kim để bảo vệ các khoản đầu tư của họ trước rủi ro thị trường (47%) và để bảo vệ thu nhập hưu trí của họ (48%). Niên kim có thể bảo toàn tiềm năng tăng giá, cung cấp khả năng bảo vệ giảm giá và giúp tránh rủi ro kéo dài tuổi thọ. Nhưng chúng có thể phức tạp và các cố vấn được trang bị tốt nhất để giúp bạn hiểu cách chúng hoạt động, khi nào bạn nên sử dụng chúng và loại nào phù hợp nhất với bạn.
Người Mỹ cũng lo lắng về việc bảo vệ gia đình và những người thân yêu của họ. Khoảng 4/10 lo ngại đại dịch COVID-19 sẽ ảnh hưởng đến khả năng hoàn thành trách nhiệm chăm sóc tiềm năng của họ, do căng thẳng tài chính (44%) hoặc do bệnh tật của họ do COVID-19 (42%). Đa số người Mỹ rõ ràng cũng nói rằng đại dịch đã khiến họ nhận ra sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ (57%) và nhận ra sự cần thiết của bảo hiểm chăm sóc dài hạn cho bản thân và những người họ quan tâm (56%).
Nhiều cố vấn hiện chuyên về các vấn đề quan trọng này của chăm sóc người cao tuổi.
Các cố vấn đứng đầu danh sách các nguồn đáng tin cậy để đưa ra lời khuyên chung về tài chính và quản lý tiền bạc trong thời kỳ đại dịch. Nhưng việc tìm kiếm một cố vấn tài chính không phải lúc nào cũng dễ dàng. Điều quan trọng là chọn người mà bạn có thể tin tưởng, người khiến bạn cảm thấy thoải mái và có kỹ năng phù hợp với nhu cầu của bạn. Để bắt đầu tìm kiếm, bạn có thể bắt đầu với tài nguyên giáo dục này từ Nationwide để giúp bạn tìm một chuyên gia đầu tư ngay hôm nay.