Khi đại dịch COVID-19 tiếp tục, danh sách những thứ mà người Mỹ đang lo lắng tiếp tục tăng lên. Và gần như chắc chắn, những mối quan tâm về tài chính được đưa lên hàng đầu trong nhiều danh sách. Ngày nay, nhiều người lo lắng về cả vấn đề tài chính hàng ngày, cũng như lập kế hoạch và chiến lược dài hạn cho việc nghỉ hưu.

Tin tốt là những mối quan tâm này chính xác là những gì các chuyên gia tài chính có thể giúp giải quyết. Nhưng nó là một con đường hai chiều. Điều gì sẽ xảy ra nếu khách hàng không trình bày những mối quan tâm này với các chuyên gia tài chính của họ? Thật không may, đây là trường hợp của nhiều người hiện đang làm việc với một chuyên gia, theo một nghiên cứu gần đây của Allianz Life. Những lo lắng về sự biến động của thị trường, sống hết tiền khi về hưu và chi phí sinh hoạt tăng cao đều là tiêu chí quan tâm hàng đầu, nhưng một số người gây sốc không đưa những chủ đề này lên với các chuyên gia tài chính của họ.

Khách hàng làm việc với các chuyên gia tài chính để có được kiến ​​thức, hướng dẫn và nguồn lực của họ về cách giải quyết những rủi ro này, điều này có thể làm lệch hướng một chiến lược nghỉ hưu đúng đắn. Nhưng vì một số lý do, nhiều người không tập trung vào những chủ đề này.

Nếu bạn rơi vào tình trạng này, đây là một số ý tưởng giúp bạn suy nghĩ về những rủi ro này và cách giải quyết chúng với chuyên gia tài chính của bạn.

Trợ giúp! Tôi lo lắng về việc điều hướng các biến động thị trường

Từ lâu, cuộc trò chuyện xung quanh việc nghỉ hưu chỉ tập trung vào tích lũy. Mọi người tự hỏi liệu họ có đủ tiền tiết kiệm hay không, hoặc thấy rằng họ nên có một số tiền nhất định nếu họ muốn nghỉ hưu một cách thoải mái. Nhưng sau vài tháng qua, nhiều người có thể chuyển trọng tâm từ tích lũy sang bảo vệ các quỹ hưu trí khó kiếm được của họ - đặc biệt là với sự biến động dai dẳng trên thị trường.

Ngay cả trước đợt biến động cực đoan mới nhất này, gần một nửa số người Mỹ (49%) cho biết thị trường chứng khoán sụt giảm là mối đe dọa lớn nhất đối với thu nhập hưu trí của họ. Chưa hết, chưa đến 30% những người làm việc với một chuyên gia tài chính cho biết họ đã thảo luận về rủi ro khi nghỉ hưu do thị trường giảm giá, bao gồm chỉ 22% trong số đó trong vòng 10 năm sau khi nghỉ hưu.

Giải pháp tiềm năng: Có thể bạn đã nhận thấy tác động của cơn sốt thị trường trong vài tháng qua đối với tài khoản hưu trí của mình. Hãy dành một chút thời gian ngay bây giờ. trong khi sự biến động gần đây vẫn là điều cần quan tâm nhất, hãy thảo luận với chuyên gia tài chính của bạn xem bạn có cần xây dựng biện pháp bảo vệ cho tương lai hay không. Rốt cuộc, không ai biết khi nào sẽ có đợt giảm mạnh tiếp theo.

Trợ giúp! Ý tưởng rằng chi phí sinh hoạt của tôi có thể tăng gấp đôi khi nghỉ hưu thật đáng sợ

Sẽ không có gì ngạc nhiên khi mọi thứ ngày càng đắt hơn. Mặc dù có lẽ không đáng chú ý trong ngắn hạn, nhưng chi phí vận chuyển và hàng tạp hóa luôn tăng, và nếu không được giải quyết đúng cách, điều đó có thể ảnh hưởng lớn đến chiến lược nghỉ hưu của bạn. Điều này đặc biệt quan trọng với chi phí chăm sóc sức khỏe, dự kiến ​​sẽ tăng 5,5% trong thập kỷ tới.

Gần một nửa (48%) người Mỹ nói rằng lạm phát là mối đe dọa đối với khả năng chi trả các chi phí cơ bản của họ khi nghỉ hưu. Hơn nữa, 59% nói rằng họ lo lắng chi phí sinh hoạt tăng cao sẽ ngăn cản họ tận hưởng thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, trong số những người làm việc với một chuyên gia tài chính, chỉ có khoảng 2 trong số 10 người đang thảo luận về tác động của lạm phát và cách nó có thể ngăn họ hưởng chế độ hưu trí.

Giải pháp tiềm năng: Giải quyết lạm phát trong chiến lược hưu trí không phải là không có thách thức. Nhiều người nghĩ rằng họ có thể tự quản lý những chi phí gia tăng này, nhưng sau một thời gian dài nghỉ hưu, có thể cần phải có một kế hoạch chắc chắn hơn. Nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về việc lạm phát có thể có ý nghĩa như thế nào đối với thời gian nghỉ hưu của bạn nếu những năm hoàng kim của bạn kéo dài 10, 20 hoặc thậm chí 30 năm. Rốt cuộc - ngay cả với tỷ lệ lạm phát 3%, chi phí sinh hoạt của bạn sẽ tăng gấp đôi trong 24 năm. Nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về việc làm cho số tiền hưu trí của bạn tăng thêm, hoặc thậm chí khám phá các tùy chọn thu nhập bổ sung cho phép tăng hàng năm để theo kịp với lạm phát. Chi phí sinh hoạt An sinh xã hội chỉ tăng lên cho đến nay, và một sản phẩm tài chính như niên kim với người lạm phát tùy chọn có thể giúp lấp đầy khoảng cách thu nhập hưu trí đó.

Trợ giúp! Điều gì sẽ xảy ra nếu tiền của tôi không tồn tại cho đến khi nghỉ hưu?

Trong số những lo lắng hàng đầu xung quanh vấn đề an ninh khi nghỉ hưu là liệu mọi người có đủ tiền để sống thoải mái trong suốt thời gian nghỉ hưu hay không. Nghiên cứu cho thấy 6/10 người chưa nghỉ hưu cho biết hết tiền trước khi chết là một trong những mối quan tâm lớn nhất của họ. Tuy nhiên, chỉ 27% nói rằng họ đã nói về vấn đề này với chuyên gia tài chính của mình. Một phát hiện liên quan khác là ít hơn 15% chia sẻ lo ngại rằng họ sẽ không có đủ tiền để làm những điều họ muốn khi nghỉ hưu.

Giải pháp tiềm năng: Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy nói chuyện với chuyên gia tài chính của bạn về cách bạn hình dung chi tiêu những năm nghỉ hưu của mình. Cho dù bạn có kế hoạch lớn để mua một ngôi nhà thứ hai hay chỉ muốn dành nhiều thời gian hơn cho các cháu, tài chính của bạn sẽ rất quan trọng trong việc xác định tính khả thi của những mục tiêu này.

Ngoài việc suy nghĩ về cách bạn muốn sử dụng thời gian của mình, hãy xem xét thời gian nghỉ hưu của bạn có thể kéo dài bao lâu. Mặc dù không ai có quả cầu pha lê để dự đoán điều này, nhưng thực tế là mọi người nói chung sống lâu hơn và các chiến lược nghỉ hưu cần phải tính đến những năm thêm này. Đó là một sự thay đổi tư duy đối với nhiều người - đi từ suy nghĩ về việc đạt đến một con số kỳ diệu và có thể nghỉ hưu, sang suy nghĩ về việc có đủ tiền để tài trợ cho lối sống hưu trí mà họ đã làm việc chăm chỉ trong nhiều thập kỷ.

Đừng lo lắng:Đang có trợ giúp

Đây là những cuộc trò chuyện phức tạp và liệu mọi người có cảm thấy choáng ngợp khi nghĩ đến việc thảo luận chúng với chuyên gia tài chính của họ hay nếu có những vấn đề cấp bách hơn, chúng vẫn là những cuộc trò chuyện quan trọng cần có.

Một chuyên gia tài chính ở đó để bạn trút bỏ bớt gánh nặng trên vai và giúp bạn vạch ra chiến lược làm thế nào để giải quyết những rủi ro khi nghỉ hưu này. Họ ở đó để lắng nghe những lo lắng của bạn, đồng thời đưa ra hướng dẫn và giáo dục giải quyết những lo lắng của bạn. Đó phải là một mối quan hệ đối tác thực sự, nơi bạn có thể thoải mái nói lên mối quan tâm của mình.

Đối với những người không có chuyên gia tài chính và những người trong số những mối quan tâm này nghe có vẻ quen thuộc, hãy tìm một ai đó. Sau quá nhiều bất ổn - tài chính và mặt khác - trong vài tháng qua, giờ là lúc bạn cần tạo ra một chiến lược vững chắc để việc nghỉ hưu của bạn có thể đi đúng hướng cho dù tương lai có thể mang lại điều gì.

Bảo lãnh hàng năm được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty phát hành. Đảm bảo niên kim có thể thay đổi không áp dụng cho hoạt động của các tài khoản phụ biến động sẽ thay đổi theo điều kiện thị trường.