Tất cả chúng ta đều sống bận rộn. Con cái của chúng ta, những người quan trọng khác, cha mẹ, đồng nghiệp và nhiều người khác đặt ra yêu cầu về thời gian của chúng ta, hầu như không để chúng ta có thời gian làm những việc chúng ta muốn làm, ít hơn nhiều so với những việc chúng ta nên làm.

Tôi đã dành nhiều giờ làm việc với khách hàng và luật sư của họ để xây dựng các tài liệu lập kế hoạch bất động sản đã được cấu trúc để đáp ứng nhu cầu của khách hàng vào thời điểm đó, nhưng sau đó không được cập nhật khi hoàn cảnh thay đổi. Tôi cũng đã dành một khoảng thời gian đáng kể để lập các kế hoạch bất động sản một cách vội vàng khi đối mặt với một sự kiện lớn trong đời. Cuối cùng, tôi đã hỗ trợ với nhiều loại kế hoạch thứ ba - các kế hoạch được chủ động tạo ra, thông báo cho những người hưởng lợi tiềm năng và được đánh giá định kỳ.

Mặc dù danh mục cuối cùng này được cho là tạo ra kết quả tốt nhất cho khách hàng, nhưng đáng buồn là nó lại là loại ít phổ biến nhất. Vậy tại sao hầu hết mọi người lại trì hoãn việc lập một kế hoạch chu đáo hoặc không thường xuyên xem xét lại kế hoạch mà họ có? Tôi nghe nhiều lời biện minh từ khách hàng hoặc những khách hàng sẽ là khách hàng về việc trì hoãn việc lập một kế hoạch bất động sản hoặc bỏ qua việc xem xét kế hoạch đó. Dưới đây là một vài trong số những điểm phổ biến nhất:

1. Tôi không có nhiều và gia đình tôi biết điều tôi muốn xảy ra với tài sản của mình.

Nếu bạn không có kế hoạch di sản, tiểu bang nơi bạn cư trú khi bạn qua đời sẽ có kế hoạch cho bạn. Mỗi tiểu bang đều có các quy tắc pháp lý mặc định để quản lý di sản của một người không có kế hoạch nào khác.

Nếu bạn đã kết hôn, những quy tắc “kế thừa nội bộ” này thường chuyển tất cả hoặc phần lớn tài sản của bạn cho người phối ngẫu còn sống của bạn, với điều kiện các con của bạn cũng là con của vợ / chồng bạn. Nếu bạn không kết hôn và không có con, thì cha mẹ bạn có thể nhận di sản của bạn. Điều này có thể làm gián đoạn bất kỳ kế hoạch phúc lợi hoặc kế hoạch di sản hoặc khuyết tật khác mà họ có thể đã thực hiện. Nếu cha mẹ bạn không còn sống, thì anh chị em, cháu gái và cháu trai của bạn nói chung là những người kế vị ở hầu hết các tiểu bang.

Điều quan trọng là bạn phải biết rằng nếu không có di chúc, bạn cho phép thẩm phán, người không biết bạn, áp dụng luật và phân phối tài sản mà bạn đã làm việc theo cách mà bạn có thể không muốn. Ít nhất, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của luật sư ở tiểu bang của bạn để xác nhận rằng gói của tiểu bang của bạn phù hợp với mong muốn của bạn.

2. Tham khảo ý kiến ​​của luật sư sẽ tiêu tốn số tiền mà tôi muốn dành cho gia đình, chi tiêu bây giờ hoặc đầu tư cho tương lai.

Luật pháp ở nhiều tiểu bang cho phép người thi hành di sản và luật sư của cô ấy tính phí 2% giá trị của tất cả các tài sản di sản. Một di sản chứng thực di chúc điển hình trị giá 300.000 đô la - bao gồm một ngôi nhà, xe hơi và tài khoản ngân hàng - có thể tạo ra hơn 6.000 đô la phí và án phí. Nếu kế hoạch của bạn giữ một lượng tài sản nhất định bên ngoài chứng thực di chúc, thì những chi phí theo luật định này có thể được giảm bớt hoặc loại bỏ.

Nếu bất kỳ người thừa kế nào của bạn hiện đang bị tàn tật, hoặc sau này có thể bị tàn tật và muốn xin bất kỳ quyền lợi nào của chính phủ để hỗ trợ chăm sóc họ, thì việc lập kế hoạch thiếu hiệu quả có thể buộc những người thân yêu của bạn phải chi tiêu số tiền mà họ nhận được từ di sản của bạn để làm cơ sở hơn là những nhu cầu đặc biệt có thể làm tăng thêm sự thoải mái cho cuộc sống của họ.

Vì những lý do này, chi tiêu một chút cho kế hoạch của bạn ngày hôm nay có thể mang lại giá trị đáng kể cho những người thừa kế của bạn sau này.

3. Tôi không quan tâm điều gì xảy ra với tài sản của mình vì tôi sẽ chết.

Kế hoạch di sản của bạn không giới hạn ở việc chuyển nhượng tài sản khi bạn qua đời. Tín thác sống có thể hủy ngang là một công cụ lập kế hoạch di sản có giá trị có thể cung cấp sự bảo vệ nếu bạn không thể thanh toán các hóa đơn và quản lý công việc của mình do quá trình lão hóa tự nhiên, bệnh tật hoặc tai nạn.

Việc một người giữ vai trò là người được ủy thác đối với sự ủy thác hoàn toàn có thể thu hồi lại của cô ấy có xu hướng giải quyết các công việc của riêng cô ấy theo cách mà cô ấy làm hiện nay là khá phổ biến. Nếu người tạo ra quỹ tín thác không còn có thể quản lý tài khoản của cô ấy và thanh toán hóa đơn, một thành viên gia đình, cố vấn đáng tin cậy hoặc ngân hàng hoặc công ty ủy thác có thể phục vụ riêng hoặc chung để tiếp tục những công việc cần thiết đó mà không bị gián đoạn.

Nếu không có bất kỳ kế hoạch nào, có thể phải chịu thời gian và chi phí khi yêu cầu tòa án chỉ định một người đứng ra nhận trách nhiệm này. Ủy thác cũng cho phép phân phối hiệu quả tài sản của bạn sau khi bạn qua đời, hoàn toàn hoặc ủy thác thêm cho những người thừa kế của bạn, mà không phải chịu thời gian và chi phí cho bất kỳ sự can thiệp nào của tòa án.

4. Tôi sẽ không bao giờ chết, và tôi sẽ luôn nhạy bén.

Nếu đúng như vậy, bạn đã đúng - bạn không cần kế hoạch di sản!

Hầu hết mọi người đều quá bận rộn để tận hưởng cuộc sống của mình để nghĩ đến khả năng mất đi năng lực thể chất hoặc tinh thần hoặc sự sụp đổ cuối cùng của họ. Điều này là dễ hiểu, nhưng nó bỏ qua điều không thể tránh khỏi. Hầu hết các luật sư và cố vấn tài chính hoan nghênh cuộc trò chuyện về các kỹ thuật lập kế hoạch để giảm bớt mọi khó khăn trong tương lai đối với bạn và gia đình bạn có thể do cái chết hoặc tàn tật của bạn gây ra.

Bạn nên có cuộc trò chuyện đó sớm hơn là muộn, vì bạn xứng đáng và những người thân yêu của bạn cũng vậy.