Mùa Medicare 2020 có lẽ sẽ đi xuống vì là mùa Medicare khó hiểu nhất trong lịch sử Hoa Kỳ. Tôi đã nhận được rất nhiều thư từ những người yêu cầu hướng dẫn. Thời gian Đăng ký Mở kết thúc vào ngày 7 tháng 12, vì vậy bạn vẫn có thời gian để xem xét điều gì phù hợp nhất với mình.
Những ngày này, quý vị đang nghe rất nhiều về các chương trình Medicare Advantage (Phần C). Mặc dù họ xuất hiện vào năm 1997, nhưng hiện họ đã chiếm một phần ba thị trường Medicare. Vào năm 2020, 24,1 triệu người trong tổng số 67,7 triệu người thụ hưởng Medicare nói chung đã đăng ký tham gia các chương trình Medicare Advantage.
Tôi nghĩ rằng sự gia tăng đã được thúc đẩy bởi các thông điệp được phát qua nhiều kênh truyền thông. Vụ nổ truyền thông này được hỗ trợ bởi các công ty bán các Chương trình Medicare Advantage. Bạn, với tư cách là người tiêu dùng, phải xem xét kỹ lưỡng từng điều này, bởi vì lợi ích có thể khác nhau đối với mỗi gói.
Đơn giản và Medicare Có vẻ như không phải là những từ đi liền với nhau, nhưng tôi sẽ cố gắng.
Có một số phần khác nhau của Medicare:
Điều này được cung cấp bởi chính phủ liên bang. Nó giúp thanh toán chi phí nằm viện nội trú, cơ sở điều dưỡng lành nghề (nhưng không phải là chăm sóc dài hạn nhất), chăm sóc sức khỏe tại nhà, bệnh viện tế bần và một số chi phí khác. Có một khoản khấu trừ cho mỗi lần lưu trú tại bệnh viện hoặc viện dưỡng lão mới. Điều này rất quan trọng vì nếu bạn nhập viện lại trong vòng 60 ngày, bạn không cần phải trả khoản khấu trừ khác.
Điều này cũng được cung cấp bởi chính phủ liên bang. Nó thanh toán cho bác sĩ, chăm sóc bệnh nhân ngoại trú, vật lý trị liệu và nghề nghiệp, làm việc trong phòng thí nghiệm, các dịch vụ sức khỏe tâm thần, v.v. Sẽ có một khoản khấu trừ sẽ được áp dụng. Điều quan trọng cần lưu ý là bạn phải trả phí bảo hiểm Phần B nếu bạn muốn bảo hiểm này. Sau đó, bạn sẽ có Phần A và B. Nếu bạn muốn có Kế hoạch Lợi thế, bạn phải có cả Phần A và B.
Phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn cho Phần B là $ 144,60 cho năm 2020 (tăng lên $ 148,50 vào năm 2021). Khoản khấu trừ hàng năm cho Phần B là 198 đô la vào năm 2020 và sẽ là 203 đô la vào năm 2021.
Cùng nhau, Medicare Phần A và Phần B được gọi là Original Medicare. Những người có Original Medicare có thể mua bảo hiểm bổ sung được gọi là chính sách Medigap từ một công ty tư nhân. Các chính sách này giúp thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe không được Original Medicare bao trả, chẳng hạn như đồng thanh toán, khoản khấu trừ và chăm sóc sức khỏe khi bạn đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ. ma túy.
Phần C được cung cấp bởi các chương trình của công ty bảo hiểm y tế tư nhân và bao gồm tất cả các quyền lợi được Medicare đài thọ của bạn trong Phần A và B. Về cơ bản, các chương trình Phần C là các Chương trình Medicare Advantage.
Phần C cũng có thể bao gồm bảo hiểm thuốc theo toa do Phần D. Các chương trình và chi phí của chúng cung cấp khác nhau và thường cung cấp các quyền lợi bổ sung ngoài Medicare.
Một lần nữa, đã đến lúc tạm dừng và thực sự kiểm tra tất cả các lợi ích mà Gói lợi thế mang lại trước khi đăng ký. Cân nhắc tất cả các lợi ích và chi phí và thực sự suy nghĩ về những gì bạn có thể cần trong tương lai. Hãy nhớ rằng các chương trình này thường yêu cầu bạn sử dụng bác sĩ trong mạng lưới và khu vực dịch vụ của họ và bạn không thể mua gói Medigap để trang trải bất kỳ chi phí nào mà Gói lợi thế không có.
Bảo hiểm thuốc theo toa được cung cấp trong Medicare Phần D được mua thông qua các chương trình của công ty bảo hiểm y tế tư nhân. Có thể có các chương trình thuốc theo toa độc lập hoặc các chương trình này có thể được bao gồm trong các chương trình Medicare Advantage.
Nếu bạn bước sang tuổi 65, đã đến lúc tìm hiểu về các quyền lợi Medicare của bạn. Sở An sinh Xã hội sẽ thông báo cho bạn về các quyền lợi Medicare của bạn khi bạn bước sang tuổi 65 và đăng ký cho bạn nếu bạn hiện đang nhận các quyền lợi An sinh Xã hội. Nhưng đừng đợi đến phút cuối cùng để tìm hiểu về kế hoạch phù hợp với bạn. Bạn có thời hạn bảy tháng để đăng ký. Đăng ký trực tuyến qua socialsecurity.gov hoặc gọi cho Sở An sinh Xã hội theo số 800-772-1213 hoặc đến văn phòng An sinh Xã hội và hẹn gặp chuyên gia.
Bạn có thể từ chối bảo hiểm Phần B khi bạn đủ điều kiện lần đầu tiên, nhưng có một điều cần lưu ý:Nếu bạn thay đổi ý định và muốn đăng ký sau, sẽ bị phạt. Nếu bạn đăng ký Medicare trong thời gian đăng ký đầu tiên, điều này sẽ đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm tại chỗ và có thể sử dụng nó khi bạn cần. Tôi không muốn làm bạn sợ, nhưng nếu bạn không đăng ký đúng hạn, bạn có thể có nguy cơ phải trả phụ phí suốt đời cho phí bảo hiểm Phần B của mình. Đó có thể là mức tăng 10% trong phí bảo hiểm hàng tháng cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà bạn đủ điều kiện đăng ký nhưng không tăng.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn có thể đăng ký Medicare ngay cả khi bạn đã có bảo hiểm sức khỏe khác. Nếu bạn đang đi làm và có bảo hiểm y tế, bạn không phải đăng ký Medicare ngay mà có thể sử dụng Medicare như một bảo hiểm phụ. Chỉ cần làm điều đó!
Tôi là người đề xuất làm việc với một đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, người chuyên về các chương trình bổ sung của Medicare để giúp giải thích các lựa chọn, chi phí và quyền lợi của bạn. Điều đó không dễ dàng.
Tôi đã liên hệ để nói chuyện với Linda Goodwin, một chuyên gia Medicare và là tác giả của cuốn sách nhỏ Giải các câu đố của Medicare (có tại www.myhelpsolutions.com). Tôi đã yêu cầu Goodwin giải thích một số quảng cáo truyền hình đáng sợ được phát sóng trong Open Enrollment.
Goodwin nói: “ Các quảng cáo trên truyền hình đang đưa ra một thông điệp cho những người mới tham gia Medicare rằng Medicare Advantage Phần C ưu việt hơn Original Medicare. Một điều khác thường xảy ra là khi bạn gọi cho Medicare để biết thêm thông tin, bạn có thể bắt đầu nhận được các cuộc gọi từ các công ty của Chương trình Advantage đang cố gắng bán các chương trình của họ. Đây có phải là sự trùng hợp ngẫu nhiên hay thông tin của bạn đã được Medicare cung cấp cho các công ty khác?
“Điều quan trọng cần lưu ý là khi bạn lần đầu tiên đủ điều kiện nhận Medicare và một phần bổ sung bảo hiểm Medicare, bạn được đảm bảo bảo hiểm và không thể bị từ chối bảo hiểm trong thời gian ba tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn và ba tháng sau tháng sinh của bạn.”