Nhiều phụ nữ cực kỳ thành công trong công việc vẫn thấy họ thiếu tự tin khi phải thảo luận và lập kế hoạch làm gì với sự giàu có của mình. Nếu bạn không chắc chắn về nơi để chuyển, một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể là một nguồn tài nguyên quý giá để giúp bạn đưa ra các quyết định có thẩm quyền về tiền của mình.
Đã từng làm việc với nhiều phụ nữ, tôi đã quan sát thấy một số chủ đề lặp đi lặp lại mà phụ nữ nên cân nhắc khi lập kế hoạch tài chính dài hạn. Dưới đây là một số chủ đề khác nhau mà tất cả phụ nữ nên cân nhắc thảo luận với cố vấn của riêng bạn.
Theo thống kê, phụ nữ sống lâu hơn. Theo Statista, tuổi thọ trung bình của phụ nữ sinh ra ở Hoa Kỳ vào năm 2020 là 81 tuổi, so với chỉ 76 tuổi ở nam giới. Điều này có nghĩa là tất cả phụ nữ ở Hoa Kỳ nên tiết kiệm để có thời gian nghỉ hưu tương đối lâu hơn.
Hãy xem xét một ví dụ về hai người nghỉ hưu ở tuổi 65. Cả hai đều muốn chi tiêu 70.000 đô la mỗi năm bắt đầu từ ngày đầu tiên nghỉ hưu. Họ ước tính họ sẽ kiếm được 6% lợi nhuận từ khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu và họ muốn mỗi người tự điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm là 3%. Nếu một người đàn ông sống đến 76 tuổi, anh ta sẽ cần phải tiết kiệm khoảng 670.000 đô la vào thời điểm anh ta nghỉ hưu. Nếu một phụ nữ sống đến 81 tuổi, cô ấy sẽ cần phải tiết kiệm thêm 240.000 đô la để trang trải cho những năm bổ sung đó.
Tất nhiên, con số tuổi thọ này vẫn chỉ ở mức trung bình, có nghĩa là có khả năng bạn sẽ sống lâu hơn mức này. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng những cá nhân có trình độ học vấn cao hơn và giàu có có kỳ vọng sống lâu hơn, vì vậy hãy đảm bảo tính tuổi thọ vào kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.
Mặc dù có thể dễ dàng nhất để nghĩ về số tiền bạn muốn chi tiêu khi nghỉ hưu như một khoản tiền một lần mỗi năm, nhưng cách bạn tiêu tiền của mình có xu hướng thay đổi theo thời gian khi bạn già đi. Một kế hoạch hưu trí linh hoạt nên xem xét các loại chi tiêu khác nhau và điều chỉnh chúng theo thời gian. Ví dụ:khi khoản thế chấp của bạn được trả hết, chi phí nhà ở thường không thay đổi nhiều trừ khi bạn giảm quy mô. Mặt khác, nhiều người về hưu chi tiêu nhiều hơn cho việc đi du lịch và giải trí trong những năm đầu nghỉ hưu và ít hơn khi họ già đi, đồng thời tăng số lượng quà tặng mà họ làm cho gia đình và tổ chức từ thiện.
Ngoài việc tính toán chi phí sinh hoạt chung của bạn, điều quan trọng là phải thảo luận về chi phí chăm sóc sức khỏe tiềm năng với cố vấn của bạn. Một cố vấn có kinh nghiệm có thể giúp bạn ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch về cách trang trải các chi phí có thể phát sinh.
Bạn nên thảo luận về việc chuyển đổi sang Medicare với cố vấn của mình, tốt nhất là trước khi bạn đủ điều kiện ở tuổi 65. Nhiều người lầm tưởng rằng Medicare miễn phí và sẽ bao trả mọi thứ, nhưng có phí bảo hiểm phải trả, chi phí tự trả và chi phí chăm sóc sức khỏe chỉ đơn giản là không được Medicare bao trả, chẳng hạn như chăm sóc nha khoa, thị lực và dài hạn.
Vì các mốc thời gian nghỉ hưu và cân nhắc về sức khỏe sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu tổng thể của bạn, nên điều quan trọng là phải giữ một đường dây liên lạc cởi mở với cố vấn tài chính đáng tin cậy và những người thân yêu của bạn. Nếu bạn và đối tác của bạn có một kế hoạch làm giàu chung - hoặc nếu cuộc sống tài chính của bạn đan xen - hãy đảm bảo rằng cả hai bên hoàn toàn hiểu các mục tiêu tài chính của nhau và có khả năng truy cập vào các tài liệu hoặc tài khoản quan trọng nếu có nhu cầu.
Ở Mỹ, khoảng 2/3 tổng số người chăm sóc là phụ nữ, điều này có ảnh hưởng lớn đến tài chính của họ. Phụ nữ thường phải chịu trách nhiệm chăm sóc chính đối với con cái, vợ / chồng và / hoặc cha mẹ già. Họ cũng có nhiều khả năng điều chỉnh nghề nghiệp hơn hoặc tạm rời khỏi nơi làm việc chuyên nghiệp để chăm sóc gia đình - điều này ảnh hưởng đến tiền lương, tiền tiết kiệm và phúc lợi An sinh xã hội suốt đời.
Nếu bạn dự đoán một ngày nào đó sẽ trở thành người chăm sóc gia đình cho người thân già yếu, thì tốt hơn hết bạn nên bắt đầu suy nghĩ về điều đó có thể có ý nghĩa đối với bạn sớm hơn là muộn. Nếu cha mẹ bạn gặp trường hợp khẩn cấp về sức khỏe, bạn có biết họ muốn được chăm sóc như thế nào không? Bạn có biết tìm bản sao thẻ bảo hiểm, ủy quyền chăm sóc sức khỏe và giấy ủy quyền lâu dài của họ ở đâu không? Không ai thích nghĩ về cái chết của bản thân chứ đừng nói đến chuyện của cha mẹ, nhưng dành thời gian trò chuyện với họ để lên kế hoạch trước có thể giúp mọi người bớt lo lắng khi khủng hoảng xảy ra.
Thật không may, phụ nữ thường là người chăm sóc bản thân nhưng lại thường bỏ qua việc lập kế hoạch chăm sóc bản thân sau này khi lớn lên. Có sẵn một bộ tài liệu pháp lý cơ bản (chẳng hạn như di chúc, giấy ủy quyền lâu dài, ủy quyền chăm sóc sức khỏe và di chúc sống) là bước đầu tiên tốt, nhưng tốt hơn nữa là bạn nên suy nghĩ về hậu cần của việc cần giúp đỡ trong tương lai. Một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể giúp bạn thiết lập kế hoạch, tổ chức các vấn đề tài chính và truyền đạt mong muốn của bạn với những người thân yêu của bạn để giúp giảm bớt căng thẳng cho bạn và những người thân yêu của bạn trong những năm tháng vàng son.
Các khoản khấu trừ đóng góp từ thiện từ lâu đã được ưa chuộng như một cách để giảm thu nhập chịu thuế, nhưng nhiều điều đã thay đổi với Đạo luật Việc làm và Cắt giảm Thuế năm 2017 (TCJA). TCJA đã tăng khoản khấu trừ tiêu chuẩn và tăng mức khấu trừ theo từng khoản.
Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn định hướng các chiến lược để bạn có thể tiếp tục quyên góp cho các tổ chức từ thiện yêu thích của mình đồng thời giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Một giải pháp phổ biến cần xem xét là "gộp" một số khoản quyên góp từ thiện được khấu trừ thuế thường được thực hiện trong vài năm và tổng hợp chúng thành một năm tính thuế. Ngoài ra, quỹ do các nhà tài trợ tư vấn có thể cho phép bạn chia thành các khoản đóng góp lớn một lần trong một năm nhưng mang lại cho bạn sự linh hoạt trong việc phân phối cho các tổ chức từ thiện theo thời gian.
Lập kế hoạch tài chính không chỉ là quản lý cổ phiếu và trái phiếu khi nghỉ hưu. Đó là sự kết hợp của chiến lược đầu tư, kế hoạch thuế và bất động sản, mục tiêu cá nhân, khả năng chấp nhận rủi ro và hơn thế nữa. Bất kỳ cố vấn tài chính nào đáng giá muối của họ sẽ có thể giúp bạn suy nghĩ toàn diện về bức tranh tài chính của bạn và đảm bảo từng phần được lên kế hoạch - từ việc thiết lập kế hoạch di sản đến đảm bảo bạn có mức bảo hiểm phù hợp.
Giống như làm việc với huấn luyện viên cá nhân hoặc huấn luyện viên chuyên nghiệp, hợp tác với một cố vấn đáng tin cậy, hiểu biết có thể giúp bạn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Quá trình này cần có hiệu quả, nhưng kết quả cuối cùng và sự an tâm mà một kế hoạch tài chính chu đáo mang lại sẽ khiến nó trở nên đáng giá.