Thật khó để nghĩ về điều gì có thể xảy ra nếu sức khỏe của bạn bắt đầu suy giảm - hoặc những người thân yêu của bạn sẽ tiếp tục như thế nào sau khi bạn qua đời. Nhưng không làm gì để lập kế hoạch cho những sự kiện này có thể khiến bạn mất kiểm soát công việc của mình khi bạn vẫn còn sống, cũng như sự bối rối và tức giận không mong muốn sau khi bạn đi.
Bạn có thể giúp ngăn chặn những hậu quả không mong muốn này xảy ra bằng cách đưa ra những quyết định này khi bạn vẫn khỏe mạnh, ghi lại chúng và thông báo trước cho những người thân yêu của bạn. Trong khi có nhiều vấn đề cần suy nghĩ, đây là bốn quyết định bạn nên chuyển lên đầu danh sách ưu tiên của mình.
Điều quan trọng là đảm bảo các thành viên trong gia đình và bạn bè biết về mong muốn điều trị y tế của bạn trước khi khủng hoảng chăm sóc sức khỏe khiến bạn phải đưa những quyết định này ra ngoài. May mắn thay, có nhiều cách để bạn có thể chính thức ghi lại các chỉ thị này bằng văn bản để không có sự hiểu lầm.
Người ủy quyền chăm sóc sức khỏe, còn được gọi là giấy ủy quyền y tế, là một tài liệu pháp lý cho phép một hoặc nhiều người làm đại lý y tế, những người có thể đưa ra quyết định y tế thay cho bạn nếu bạn bị mất khả năng thể chất hoặc tinh thần.
Hầu hết mọi người chỉ định vợ / chồng hoặc bạn đời của họ làm đại lý chăm sóc sức khỏe chính của họ và một trong những con cái của họ hoặc một thành viên gia đình thân thiết hoặc bạn bè của họ làm đại diện thay thế nếu người đại diện chính chuyển giao hoặc mất khả năng lao động. Nói chung, mỗi tiểu bang có các biểu mẫu ủy quyền / ủy quyền chăm sóc sức khỏe riêng.
Các tài liệu pháp lý này cho phép bạn chỉ định các loại điều trị và các lựa chọn chăm sóc dài hạn mà bạn thích. Trong biểu mẫu, bạn nêu rõ bạn có muốn bác sĩ sử dụng các quy trình hồi sức, máy thở, cho ăn bằng ống hoặc các quy trình duy trì sự sống khác hay không.
Còn được gọi là y lệnh của bác sĩ để điều trị duy trì sự sống (POLST), biểu mẫu này là một tập hợp các y lệnh do bác sĩ ký cho bệnh nhân sau khi họ được chẩn đoán mắc bệnh nặng và có thể chết trong vài năm tới. Bạn có thể tạo biểu mẫu này ngay cả khi bạn không bị ốm. Nó sẽ chỉ có hiệu lực nếu bạn đang đối mặt với tình huống cuối đời.
Hầu hết các tiểu bang đều có mẫu đơn của riêng họ, mẫu này phải có chữ ký của bạn và bác sĩ. Không giống như di chúc sống, di chúc này thường không được coi là một văn bản pháp lý. Thay vào đó, đó là chỉ định của bác sĩ.
Nếu bạn chưa bao giờ đăng ký là một người hiến tặng nội tạng tại tiểu bang của mình, bạn có thể làm điều đó trực tuyến. Bắt đầu tại www.organdonor.gov/register.html để kết nối với cơ quan đăng ký nhà tài trợ của tiểu bang của bạn.
Nếu bạn đã thu xếp xong nhà tang lễ hoặc nghĩa trang, hãy đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn biết điều này.
Lưu ý rằng một số tiểu bang có các biểu mẫu Chỉ thị về chăm sóc sức khỏe nâng cao toàn diện cho phép bạn chỉ định các đại lý chăm sóc sức khỏe, chỉ định các ưu tiên điều trị và cho phép hiến tặng nội tạng trong một tài liệu duy nhất.
Khi bạn đã điền vào bất kỳ biểu mẫu nào trong số này, hãy tạo nhiều bản sao và đưa chúng cho các đại lý chăm sóc sức khỏe đã chọn và luật sư di sản của bạn. Mặc dù bạn không nhất thiết phải đưa chúng cho con cái, bạn bè hoặc thành viên gia đình của mình, nhưng bạn nên cân nhắc thảo luận về các chỉ thị của mình với họ.
Người thừa hành sẽ chịu trách nhiệm quản lý việc phân chia tài sản trong di sản của bạn. Những thứ này có thể bao gồm nhà của bạn, các khoản đầu tư không dành cho hưu trí của bạn, xe cộ của bạn và các vật có giá trị khác.
Người thực thi của bạn không cần phải là một chuyên gia pháp lý. Miễn là bạn đã chỉ định một luật sư di sản thực hiện công việc nặng nhọc, thì bất kỳ ai cũng có thể làm người thi hành công việc, kể cả con cái, thành viên gia đình hoặc bạn thân của bạn.
Nếu bạn yêu cầu một người không chuyên nghiệp làm người thừa hành, hãy đảm bảo rằng họ hiểu rõ trách nhiệm của mình. Có thể mất vài tháng hoặc vài năm để tài sản của bạn được giải quyết. Trong thời gian này, người thừa hành của bạn có thể cần phải có nhiều cuộc gặp trực tiếp với các chủ ngân hàng, thẩm định viên, luật sư và các quan chức tiểu bang và địa phương.
Khi bạn đã chọn một người thực thi, bạn nên giới thiệu họ với luật sư di sản của bạn, ngay cả khi có thể mất nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ trước khi họ phải làm việc cùng nhau. Và hãy nhớ rằng bạn có thể thay đổi người thực thi của mình - hoặc thêm người đồng thực thi - bất kỳ lúc nào.
Dù bạn chọn ai cho vai trò này, hãy đảm bảo những người thừa kế của bạn biết về quyết định này.
Nhiều bậc cha mẹ không muốn những người thừa kế của họ biết giá trị của họ - hoặc bao nhiêu họ có thể thừa kế. Hoàn toàn có thể chấp nhận được nếu bạn giữ kín thông tin này, nhưng bạn nên đặt kỳ vọng của họ, đặc biệt nếu họ tin rằng họ sẽ nhận được nhiều hơn những gì bạn dự định đưa cho họ.
Có các bước bổ sung bạn nên thực hiện để bảo vệ an ninh tài chính của mình.
Tại một số thời điểm, bạn có thể muốn điền vào mẫu giấy ủy quyền tài chính để trao quyền kiểm soát tài chính của mình cho người khác, nếu bạn không thể tự mình quản lý chúng nữa. Giống như một người ủy quyền chăm sóc sức khỏe, thông thường, vợ / chồng hoặc bạn đời được chỉ định làm người ủy quyền chính, con cái hoặc thành viên khác trong gia đình hoặc bạn thân làm người thay thế.
Bất kỳ ai cũng có thể đảm nhiệm vai trò này, nhưng tốt nhất là họ nên hiểu rõ về tài chính cá nhân và đầu tư. Nếu một cuộc khủng hoảng chăm sóc sức khỏe yêu cầu họ can thiệp thay mặt bạn, họ sẽ cần đưa ra những quyết định quan trọng có thể liên quan đến những điều chỉnh đáng kể trong chiến lược đầu tư của bạn và rút tiền nhanh chóng từ tài khoản ngân hàng và đầu tư của bạn để tài trợ cho chi phí chăm sóc y tế và dài hạn của bạn.
Sau khi bạn chỉ định giấy ủy quyền tài chính, hãy cung cấp cho người này cái nhìn tổng quan về tất cả tài sản được nắm giữ trong tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư của bạn cũng như bất kỳ nghĩa vụ nợ chưa thanh toán nào. Ngoài ra, hãy cân nhắc giới thiệu họ với cố vấn tài chính, kế toán hoặc luật sư bất động sản của bạn để họ có thể tìm hiểu nhau trước khi một cuộc khủng hoảng yêu cầu họ bắt đầu làm việc cùng nhau.
Nếu bạn đã ủy thác phần lớn tài sản của mình để xóa chúng khỏi di sản của mình, hãy đảm bảo những người thừa kế của bạn hiểu quyết định này.
Loại tiết lộ này đặc biệt quan trọng nếu bạn đã chuyển nhà, xe cộ, cổ phần kinh doanh tư nhân, tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ trang sức của mình cho ủy thác và đã hướng dẫn ủy thác bán những tài sản này sau khi bạn và vợ / chồng hoặc đối tác của bạn đã chuyển giao. Những người thừa kế của bạn có thể khó chịu vì những quyết định này, nhưng ít nhất họ sẽ biết trước rằng họ không nên mong đợi có quyền sở hữu những tài sản này.
Mặc dù những người thụ hưởng quỹ tín thác của bạn nói chung sẽ không phải trả thuế cho giá trị số tiền gốc mà họ nhận được sau khi bạn đi, nhưng họ có thể phải trả thuế cho bất kỳ khoản thu nhập hoặc lợi tức nào mà họ nhận được.
Ngoài ra, nếu bạn định cho những người thừa kế của mình thừa kế bất kỳ khoản tiền nào còn lại trong 401 (k) hoặc IRA truyền thống của bạn, hãy đảm bảo rằng họ biết điều này, vì họ có thể phải trả thuế cho bất kỳ khoản phân phối hoặc rút tiền bắt buộc nào từ các tài khoản này. Nếu bạn có thể chuyển đổi một số hoặc tất cả các tài sản này sang Roth IRA khi bạn vẫn còn sống, những người thừa kế của bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế liên bang nào đối với việc phân phối hoặc rút tiền từ số dư mà họ được thừa kế. Nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn chuyển đổi, vì vậy bạn có thể tự quyết định xem có nên tự mình áp dụng "mức thuế chuyển đổi Roth" hay không, hay tránh chuyển đổi và để những người thừa kế của bạn giải quyết hậu quả về thuế sau khi bạn ra đi.
Hy vọng rằng bạn đã viết một bản di chúc nêu rõ cách phân phối tài sản của bạn. Bạn có thể do dự về việc thảo luận vấn đề này với những người thừa kế của mình, nhưng bạn nên cân nhắc làm như vậy, đặc biệt nếu họ có giả định sai lầm rằng họ sẽ được thừa kế phần lớn di sản của bạn.
Nếu điều này không đúng - ví dụ:nếu bạn định để phần lớn tài sản của mình cho tổ chức từ thiện - thì tốt hơn là bạn nên thông báo cho họ về quyết định này sớm hơn là muộn.
Khi bạn đã đưa ra những quyết định quan trọng này, điều quan trọng là phải thông báo chúng trước cho những người sẽ bị ảnh hưởng nhiều nhất. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi nói trực tiếp về những vấn đề này, hãy cân nhắc quay video để giải thích mong muốn của mình và cho họ biết bạn đã thực hiện những bước nào để ghi lại chúng.
Giúp mọi người dễ dàng truy cập thông tin họ cần để thực hiện mong muốn của bạn bằng cách tạo một tệp “cuối đời” toàn diện. Nó phải bao gồm:
Suy nghĩ về những vấn đề cuối đời này có thể gây ra rất nhiều lo lắng. Nhưng nếu bạn có thể thực hiện và trao đổi những cuộc thảo luận này trong khi bạn vẫn khỏe mạnh về thể chất và tinh thần, bạn sẽ giúp những người thân yêu của bạn giải quyết những vấn đề này dễ dàng hơn khi đến thời điểm.
Tài liệu này chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin chung và không cấu thành lời khuyên về thuế hay pháp lý. Mặc dù chúng tôi rất cố gắng để đảm bảo thông tin của mình là chính xác và hữu ích, nhưng chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến của người khai thuế, cố vấn thuế chuyên nghiệp hoặc luật sư.