Mọi người đều có mục tiêu nghỉ hưu, nhưng câu hỏi lớn đặt ra là chúng có thể đạt được không?
Hãy lấy một người phụ nữ 70 tuổi mà tôi đã viết gần đây. Cô ấy có 2 triệu đô la tiền tiết kiệm hưu trí và cô ấy muốn sử dụng số tiền tiết kiệm đó để tạo ra 70.000 đô la thu nhập hàng năm, tăng 2% một năm sớm khi nghỉ hưu, nhưng vẫn có thể để lại cho những người thừa kế của mình di sản 2 triệu đô la ở tuổi 90. Có thể cô ấy làm điều đó?
Đó là câu hỏi mà nhiều cố vấn tài chính có thể gặp khó khăn khi trả lời, nhưng sau khi nhìn thấy kết quả của rất nhiều kế hoạch trong nhiều năm, tôi tin rằng tôi đã tạo ra một phương pháp có thể trả lời câu hỏi của cô ấy bằng cách sử dụng lập kế hoạch Phân bổ thu nhập. Mặc dù kết quả kế thừa của cô ấy sẽ phụ thuộc vào lợi nhuận thị trường, nhưng phương pháp lập kế hoạch này kết hợp các khoản thanh toán theo niên kim vào hỗn hợp và giảm chi phí và thuế để mang lại thu nhập đáng tin cậy.
Thật hạnh phúc, với công nghệ và kinh nghiệm, phân tích đó hiện cũng có sẵn cho bạn. Sau khi xem xét dữ liệu cá nhân và gói của bạn, nhóm của tôi sẽ cho phép bạn Đặt tên cho gói của bạn bằng cách sử dụng các công cụ của chúng tôi tại Go2Income để giải quyết việc thiết kế kế hoạch và lợi nhuận thị trường nhằm đạt được cả mục tiêu thu nhập và kế thừa của bạn.
Làm thế nào nó hoạt động? Để bắt đầu, bạn cung cấp dữ liệu kế hoạch, bao gồm tuổi và giới tính, tình trạng hôn nhân, khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, tỷ lệ phần trăm tiết kiệm trong IRA chuyển đổi của bạn, bảo vệ lạm phát mong muốn và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn được đo bằng tỷ lệ phần trăm đầu tư vào cổ phiếu. Sau đó, chúng tôi sàng lọc (bằng điện tử, tức là) hàng triệu khả năng.
Động lực chính để đạt được cả hai mục tiêu của bạn là lợi nhuận lâu dài trên thị trường chứng khoán.
Bây giờ chúng tôi bắt đầu kế hoạch sẽ mang lại cho bạn những gì bạn muốn. Và bạn có thể ngạc nhiên rằng lợi nhuận của thị trường chứng khoán ảnh hưởng đến kết quả của bạn ít hơn bạn có thể mong đợi. Khi chúng ảnh hưởng đến kế hoạch, tác động sẽ là di sản bạn để lại, thay vì thu nhập hàng năm của bạn.
Dưới đây là cách người về hưu của chúng tôi tinh chỉnh các mục tiêu của mình để đặt ra hai mục tiêu về thu nhập và di sản:
Các nghiên cứu gần đây cho thấy rằng mục tiêu song sinh của cô ấy là không thể thực hiện được trên thị trường ngày nay. Tuy nhiên, sau khi sử dụng công cụ Phân bổ thu nhập của Go2Income để tạo kế hoạch thu nhập của mình, giờ đây cô ấy có thể sử dụng Công cụ lập kế hoạch kế thừa bên dưới để ước tính lợi nhuận thị trường chứng khoán sẽ cần để cung cấp cả mục tiêu thu nhập và kế hoạch.
Hãy nhớ rằng vì hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu kế hoạch của cô ấy là duy nhất cho cô ấy, Legacy Planner là những kết quả được cá nhân hóa và phát triển chỉ dành cho những người đã nghỉ hưu của chúng tôi. (Chỉ dùng chung một công cụ lập kế hoạch “phù hợp với tất cả” không thể mang lại kết quả tốt nhất cho bạn.)
ESMR dựa trên việc lấy mẫu kế hoạch. Một cố vấn có thể tạo kế hoạch của bạn.
Legacy Planner cho thấy rằng sẽ mất lợi nhuận thị trường chứng khoán trong dài hạn từ 6% đến 7% để đạt được mục tiêu kế thừa của cô ấy - và duy trì mục tiêu thu nhập của cô ấy. Nếu thời gian cô ấy qua đời giảm xuống, hãy nhớ rằng các con / cháu của cô ấy sẽ có thời gian để thị trường phục hồi.
Nói cách khác, phương pháp lập kế hoạch thu nhập kế thừa của tôi phù hợp với các mục tiêu của kế hoạch “sống không lãi và để lại nợ gốc” từ năm ngoái - một kế hoạch không còn hoạt động nữa, với tỷ lệ cổ tức và lãi suất thấp ngày nay - mà không khiến bà ấy gặp rủi ro khi nghỉ hưu.
Bạn cũng có thể làm như vậy. Ghé thăm Go2Income để biết thêm thông tin về cách Phân bổ thu nhập có thể giúp bạn đạt được thu nhập và mục tiêu kế thừa của mình hoặc liên hệ với tôi để thảo luận về tình huống của bạn.