Phụ nữ đã phải đối mặt với khoảng cách chuẩn bị nghỉ hưu, và đại dịch COVID-19 chỉ làm cho nó trở nên tồi tệ hơn. Trên thực tế, gần 3/4 phụ nữ cho biết đại dịch đã có tác động tiêu cực đến việc họ có thể sống được bao lâu từ khoản tiết kiệm hưu trí, theo Cơ quan tư vấn hàng năm thứ sáu của Nationwide. học tập.
Ai cũng biết rằng phụ nữ có khả năng sống lâu hơn nam giới, kiếm được ít tiền hơn nam giới và ít tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hơn nam giới. Nghiên cứu của chúng tôi cho thấy rằng các nhà đầu tư nữ cũng ít có khả năng hơn nam giới trong việc có một chiến lược để bảo vệ khỏi việc sử dụng hết số tiền tiết kiệm hưu trí của họ. Tệ hơn nữa, họ có khả năng nói rằng họ thậm chí không biết liệu họ có chiến lược hay không cao gấp 5 lần.
Nhưng cũng có một tin tốt. Nhiều phụ nữ đang thực hiện các bước để thu hẹp khoảng cách chuẩn bị. Năm 2020, 67% phụ nữ làm việc với các cố vấn và chuyên gia tài chính, so với chỉ 44% vào năm 2016, theo Advisor Authority . Đó là mức tăng 23 điểm - và là một bước đi đúng hướng.
Tôi đã ngồi lại với đồng nghiệp Ann Bair, SVP của Marketing cho Nationwide Financial, và một người ủng hộ nhiệt tình cho các nhà đầu tư là phụ nữ, để thảo luận về những gì phụ nữ ở mọi giai đoạn của vòng đời tài chính có thể làm để chuẩn bị và bảo vệ khi nghỉ hưu.
Craig: Đại dịch đã khiến việc tiết kiệm để nghỉ hưu trở nên khó khăn hơn bao giờ hết, đặc biệt là đối với phụ nữ. Bạn sẽ nói gì với họ để giúp đưa mọi thứ vào đúng viễn cảnh?
Ann :Đó là một thách thức rất lớn đối với phụ nữ, với 72% nói rằng đại dịch đã tác động tiêu cực đến khả năng nghỉ hưu của họ. Nhưng tôi lấy cảm hứng từ bà tôi. Cô sinh năm 1903 và khi còn là một phụ nữ trẻ đã đam mê đầu tư khi làm việc tại một công ty môi giới chứng khoán. Cô ấy luôn rất sắc sảo và luôn đi trước thời đại.
Bà tôi kết hôn vào tháng 4 năm 1929 - chỉ vài tháng trước khi thị trường chứng khoán sụp đổ và nước Mỹ rơi vào cuộc Đại suy thoái. Họ là những cặp vợ chồng mới cưới khi họ mất hết tiền tiết kiệm. Nhưng cô ấy không bao giờ bỏ cuộc. Bà và ông tôi đã kiên trì trong suốt thời kỳ Suy thoái. Khi có thể, họ bắt đầu tiết kiệm lại từ đầu, mỗi lần một ít. Họ có một cố vấn, họ có một kế hoạch và họ làm việc cùng nhau như một nhóm để xây dựng lại khoản tiết kiệm và tiếp tục phát triển nó cho tương lai của họ.
Craig: Đó là một điểm tuyệt vời. Chúng ta có thể học được rất nhiều điều từ những sự kiện tài chính “chỉ có một lần trong đời” này - đặc biệt là chúng dường như diễn ra thường xuyên hơn.
Ann: Cuộc Đại suy thoái và đại dịch COVID đã tàn phá rất nhiều người, đặc biệt là đối với rất nhiều phụ nữ. Những người may mắn đã vượt ra khỏi đáy của thị trường và phục hồi với sự phục hồi. Nhưng đối với những người khác, những người bị mất việc làm hoặc ngôi nhà của họ hoặc tiền tiết kiệm trong cuộc sống của họ, sẽ mất thời gian để khôi phục lại những thiệt hại tài chính của họ.
Bà tôi nói rằng cần phải làm việc chăm chỉ, cần có kế hoạch và phải tuân theo kỷ luật. Nhưng bạn có thể làm điều đó. Nó cũng nhắc nhở tôi rằng không phải người phụ nữ nào cũng may mắn có được hình mẫu như bà tôi. Vì vậy, phụ nữ chúng ta cần phải là những người bênh vực cho nhau.
Craig: Với tư cách là người ủng hộ và là hình mẫu, bạn có lời khuyên nào về kế hoạch nghỉ hưu dành cho phụ nữ - cho những người đã nghỉ hưu, những người sắp đến tuổi nghỉ hưu và những người mới bắt đầu sự nghiệp của họ?
Ann :Câu chuyện của bà tôi là một nguồn cảm hứng. Nó cũng dạy tôi tầm quan trọng của việc lập kế hoạch kéo dài tuổi thọ. Cô ấy đã sống đến 102. Nhưng vì tiết kiệm có kỷ luật, lập kế hoạch tài chính dài hạn và sự giúp đỡ của một cố vấn giỏi, cô ấy không bao giờ có nguy cơ tiêu hết tiền của mình.
Craig: Đó là lời khuyên tuyệt vời. Bạn có nói chuyện về tài chính và kế hoạch nghỉ hưu với các con gái của mình, mặc dù chúng mới ở độ tuổi 20 không?
Ann :Chắc chắn rồi. Cả hai con gái của tôi đều đang đi làm. Và bây giờ họ đã như vậy, tôi luôn nhắc họ về tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu trong 401 (k) của chủ nhân của họ, cũng như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) của riêng họ, để thực sự tối đa hóa lợi ích của tăng trưởng hoãn thuế . Nhưng ngay cả trước đó, tôi đã nhấn mạnh sự cần thiết phải tiết kiệm cho tương lai của chúng và dạy chúng các bước để biến chúng thành thói quen tiết kiệm.
Và với mỗi cột mốc quan trọng trong cuộc đời của họ, cho dù quản lý khoản vay sinh viên, công việc đầu tiên của họ hay thuê căn hộ đầu tiên của họ, những khoảnh khắc đó đều mang lại những bài học tài chính quan trọng. Tại sao nên đăng ký vào tài khoản 401 (k) của công ty họ và bắt đầu tiết kiệm trong tài khoản hưu trí cá nhân và cách đa dạng hóa các khoản đầu tư vào tài khoản này. Các lợi ích của Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). Tầm quan trọng của việc hiểu họ sẽ cần bao nhiêu bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm cho người cho thuê, để họ không chi quá nhiều hoặc quá ít.
Và bạn có tin hay không, chúng tôi đã giới thiệu các con gái của chúng tôi với cố vấn tài chính của chúng tôi. Điều quan trọng là trẻ em phải có khả năng hiển thị này, không chỉ giúp chúng học hỏi mà còn đảm bảo chúng có quan điểm rõ ràng về tài chính của gia đình - bảo hiểm nhân thọ, tài khoản ngân hàng và các khoản đầu tư khác.
Craig: Bạn đã đề cập rằng nhiều phụ nữ đang tìm kiếm sự trợ giúp của các cố vấn và chuyên gia tài chính. Họ nên tìm kiếm điều gì?
Ann :Khi chọn cố vấn hoặc chuyên gia tài chính, hãy đảm bảo họ dành thời gian để xem xét tài chính hiện tại và các mục tiêu dài hạn của bạn. Đảm bảo rằng họ đưa ra kế hoạch tổng thể - bao gồm cả nhu cầu đầu tư, thuế và bảo hiểm của bạn.
Và điều quan trọng đối với họ là tìm hiểu bạn là ai, giá trị của bạn và nhu cầu cụ thể của bạn. Họ nên tạo ra một không gian không phán xét để bạn đặt câu hỏi và được lắng nghe. Mối quan hệ của bà tôi với cố vấn của bà đã kéo dài hơn 60 năm. Đó là bởi vì có sự tin tưởng và tôn trọng lẫn nhau.
Theo kinh nghiệm cá nhân của mình, tôi nhận thấy rằng những lời giới thiệu từ một nguồn đáng tin cậy - bạn bè, gia đình hoặc đồng nghiệp - có thể giúp bạn tìm thấy người phù hợp với tình huống duy nhất của mình. Công ty của bạn hoặc ngân hàng của bạn có thể giúp đỡ. Có rất nhiều tài nguyên tốt trên mạng để giúp bạn tìm một chuyên gia đầu tư, bao gồm cả liên kết này tới Nationwide.
Là một phụ nữ đã dành phần tốt hơn của sự nghiệp của mình cho các dịch vụ tài chính, tôi rất vui khi ngày càng có nhiều phụ nữ làm việc với một cố vấn hoặc chuyên gia tài chính. Tôi muốn thấy nhiều phụ nữ hơn kiểm soát tài chính của họ và thiết lập một khóa học giúp họ tạo ra sự an toàn tài chính - bây giờ và khi nghỉ hưu.