Kẻ thù của việc giành được lợi nhuận đầu tư dài hạn không phải là sự sụt giảm của thị trường chứng khoán. Đó là phí.
Phí đầu tư không chỉ giúp bạn giảm nhẹ. Chúng là mối đe dọa gấp ba lần đối với giá trị tài sản ròng của bạn:
Đây là yếu tố thúc đẩy:Nhiều nhà đầu tư không bao giờ nhận ra họ thực sự đang trả bao nhiêu - hoặc từ bỏ lợi nhuận đầu tư. Nó không giống như có rất nhiều sự phô trương - hoặc thậm chí một bảng sao kê thanh toán để thông báo những gì bạn nợ. Các công ty tài chính chỉ cần tự động khấu trừ phí đầu tư từ tài khoản của khách hàng. Poof .
Cố lên.
Một cảnh báo từ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch cho thấy chính xác số tiền mà một nhà đầu tư mất đối với các khoản phí trong hơn 20 năm trong danh mục đầu tư 100.000 đô la, kiếm được lợi nhuận trung bình hàng năm là 4%. Sự khác biệt giữa việc trả 0,25% so với 0,5% phí hàng năm khiến nhà đầu tư mất 10.000 đô la lợi nhuận trong hai thập kỷ. Việc kiếm được lợi nhuận 4% trong vòng 20 năm và trả 1% phí hàng năm khiến chủ tài khoản của chúng tôi tiêu tốn gần 30.000 đô la.
Điểm mấu chốt:Thanh toán 1% phí hàng năm trong trường hợp trên giúp bạn có khoảng 180.000 đô la trong danh mục đầu tư của mình trong 20 năm. Chọn một khoản đầu tư tính phí 0,25% sẽ giúp bạn gần 210.000 đô la.
Bạn muốn nhìn vào số dư tài khoản nào sau 20 năm nữa?
Nếu bạn đang mua quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF), phí 12b-1 - hay còn gọi là tỷ lệ chi phí - cho đến nay là khoản phí lớn nhất.
Tỷ lệ chi phí: Tỷ lệ chi phí thể hiện tổng chi phí hoạt động hàng năm của quỹ. Nó bao gồm những gì quỹ tính phí để trang trải các chi phí tiếp thị và phân phối. (Đúng vậy, bạn đang trả tiền cho công ty tài chính để thu hút các nhà đầu tư khác.) Phí được tính trực tiếp từ tài sản của quỹ.
Tỷ lệ chi phí đã giảm trong những năm qua do các nhà đầu tư cá nhân đã khôn ngoan hơn khi tham gia vào công việc này. Có thể bạn đã nghe nói rằng quỹ tương hỗ chỉ số là loại quỹ ít tốn kém nhất để sở hữu. Điều đó vẫn đúng, theo dữ liệu quỹ gần đây nhất từ Viện Công ty Đầu tư.
Tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ chỉ số là 0,07%. Điều đó có nghĩa là các nhà đầu tư phải trả 7 xu phí cho mỗi 100 đô la đầu tư. Tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ được quản lý tích cực (những quỹ sử dụng đội ngũ phân tích chứng khoán để chèo lái con tàu) là 0,74%, hay 74 xu cho mỗi 100 đô la đầu tư. Tuy nhiên, chúng có thể tăng cao tới 2,5%. Và vào năm 2019, tỷ lệ chi phí trung bình cho các quỹ tương hỗ theo ngày mục tiêu là 0,37% (37 xu cho mỗi 100 đô la đầu tư).
Các loại phí khác mà bạn có thể gặp phải nếu là nhà đầu tư quỹ tương hỗ bao gồm:
Lượt bán hàng: Phí này tương tự như một khoản hoa hồng được chuyển cho nhà môi giới phân phối cổ phiếu quỹ hoặc được giữ bởi công ty quỹ. Có hai loại tải trọng bán hàng chính.
Phí đổi, mua và đổi: Đây là những khoản phí được trả cho quỹ tương hỗ để trang trải chi phí hoạt động kinh doanh. Phí mua lại được tính khi bạn bán, phí mua khi bạn mua và phí trao đổi được tính nếu bạn chuyển tiền của mình từ quỹ tương hỗ này sang quỹ tương hỗ khác trong cùng một nhóm quỹ.
Có những khoản phí đầu tư khác cần theo dõi. Nhưng những điều này ít gây thiệt hại hơn về lâu dài vì số tiền có xu hướng cố định và không dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản của bạn. Đó là:
Phí tài khoản: Nếu bạn là một nhà đầu tư DIY, bạn có thể gặp phải chi phí giao dịch tại công ty tài chính có tài khoản của bạn. Chúng bao gồm hoa hồng (nhân tiện, đắt hơn nhiều đối với quỹ tương hỗ), phí duy trì tài khoản, phí sao kê giấy tờ, v.v.
Phí hành chính: Những điều này chủ yếu xuất hiện trong các kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ (như 401 (k) s và 403 (b) s). Các khoản phí này trả cho chi phí hoạt động (gửi bản sao kê, v.v.), duy trì trang web của kế hoạch, đảm bảo tất cả các quy tắc và quy định được tuân thủ. Chúng tự động được lấy ra khỏi tài khoản của bạn và có thể tăng cao từ 1% đến 2% hàng năm.
Một cách đơn giản để xem bạn phải trả những khoản phí nào là điều hành các quỹ tương hỗ mà bạn sở hữu hoặc đang xem xét là nhờ người sàng lọc tại Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA).
Công cụ phân tích quỹ FINRA có hơn 30.000 quỹ tương hỗ và ETF trong cơ sở dữ liệu của mình. Nó sử dụng dữ liệu từ nhà phân tích quỹ Morningstar, Công ty thanh toán bù trừ chứng khoán quốc gia để cung cấp dữ liệu quỹ và bảng tóm tắt phí quỹ (bạn cũng có thể tìm thấy trong bản cáo bạch của quỹ).
Phần tốt nhất là cách trình phân tích tính toán chi phí cho một cổ đông theo thời gian. Bạn chọn số tiền đóng góp, tỷ lệ hoàn vốn và thời gian nắm giữ - và xem chính xác mức phí và chi phí ảnh hưởng đến giá trị tương lai của khoản đầu tư của bạn như thế nào.
THÊM TỪ HERMONEY:
HÃY THAM GIA VỚI CHÚNG TÔI:Nhận thêm thông tin chi tiết về tài chính trong khu vực miễn phán xét của chúng tôi. Tham gia nhóm HerMoney Facebook ngay hôm nay! Và đăng ký nhận bản tin HerMoney hàng tuần miễn phí.