Có rất nhiều điều đáng sợ đang xảy ra ngay bây giờ - những lo ngại về chăm sóc sức khỏe COVID, mất việc làm, thị trường chứng khoán đầy biến động. Những vấn đề đó đã khiến rất nhiều người tìm đến lời khuyên tài chính, thường là lần đầu tiên.

Nhưng việc thuê cố vấn tài chính hoặc nhà lập kế hoạch không phải lúc nào cũng phải đối mặt với lo lắng hoặc sợ hãi. Cộng tác với một cố vấn có năng lực cũng có thể giống như việc trao quyền cho bản thân để phụ trách tiền bạc và tiến gần hơn đến việc đạt được các mục tiêu tài chính của bạn. Khi bạn già đi, tài chính của bạn có thể trở nên phức tạp hơn bởi vì bạn hiện đã đầu tư nhiều hơn vào các kế hoạch nghỉ hưu, thừa kế hoặc có thể bạn sẽ phải ly hôn. Cho dù đó là một sự kiện tích cực hay một thách thức cá nhân, bạn có thể muốn đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa tất cả các cơ hội để tiết kiệm tiền, đầu tư nhiều hơn và bảo vệ thu nhập của mình. Bắt đầu mối quan hệ với một cố vấn tài chính có năng lực vào đúng thời điểm trong cuộc sống có thể thay đổi cuộc chơi. Một cố vấn thực sự tìm ra lợi ích tốt nhất của bạn có thể giúp bạn sắp xếp các ưu tiên tài chính của mình và cung cấp hướng dẫn thực sự bằng cách tạo ra một con đường rõ ràng để "an toàn tài chính" theo cách phù hợp với định nghĩa cá nhân của bạn về bảo mật.

Nhưng không phải ai cũng cần hoặc muốn thuê cố vấn. Bạn có thể không cảm thấy mình cần sự trợ giúp của bất kỳ ai nếu bạn cảm thấy thoải mái với dòng tiền của mình và tự tin rằng bạn đã tận dụng tối đa lợi ích của nhân viên và về tổng thể, đang đưa ra các quyết định tốt về tiền bạc. Tư vấn tài chính tốn kém tiền bạc - phí bạn phải trả cho lời khuyên của chuyên gia có thể bắt đầu cao bằng 1% các khoản đầu tư của bạn. Nếu bạn đã có thể tích lũy tiền tiết kiệm, tự mình tận dụng tối đa 401 (k) của mình tại nơi làm việc và bạn không bị căng thẳng về tiền bạc, thì bạn có thể không cần lời khuyên của người khác.

Đồng thời, ngay cả khi bạn cảm thấy vững chắc về tài chính, bạn có thể xem xét tình hình tài chính của mình và thấy mình đang ở vị trí tốt hơn bạn tưởng và sẵn sàng đưa các kế hoạch tài chính của mình lên một tầm cao mới với một số trợ giúp từ một chuyên gia. Điều quan trọng là chọn một cố vấn một cách khôn ngoan và thực hiện quá trình một cách chu đáo và không vội vàng hoặc bị áp lực. Một nhà lập kế hoạch hoặc cố vấn tài chính xuất sắc nên được ủy thác hoàn toàn và không được bán bất kỳ sản phẩm nào cho các công ty môi giới hoặc công ty bảo hiểm; một cố vấn toàn diện cũng phải có kiến ​​thức chuyên môn chuyên sâu để quản lý các khoản đầu tư của bạn và phát triển một kế hoạch tài chính tổng thể chi tiết.

Rất nhiều người quyết định thuê cố vấn sau khi có điều gì đó thay đổi đáng kể trong cuộc sống của họ - cho dù họ nhận được một công việc mới với những lợi ích khác, kết hôn hay chuyển nhà, có con hay cháu. Họ có thể có những mục tiêu rõ ràng mà họ muốn đạt được, cho dù đó là tiết kiệm để mua nhà, cho con học đại học, nghỉ hưu hay đánh giá một lời đề nghị nghỉ hưu sớm hoặc giao dịch với các quyền chọn cổ phiếu của công ty. Lập kế hoạch mạnh mẽ bao gồm bất động sản, lập kế hoạch thuế và đánh giá các khoản phí bảo hiểm. Covid-19 đã khiến nhiều người lo lắng về khả năng mất việc làm hoặc các trách nhiệm tài chính mới để giúp đỡ cha mẹ già hoặc các thành viên khác trong gia đình. Một cố vấn ủy thác có thẩm quyền có thể giúp bạn sắp xếp các quyết định đó và quản lý tất cả các nhu cầu và mục tiêu cạnh tranh này.

Một nghiên cứu của công ty nghiên cứu tài chính Cerulli cho thấy khoảng 3/4 số người xếp hạng những động lực hàng đầu của sự hài lòng với cố vấn của họ là đáng tin cậy và lời khuyên được cá nhân hóa cao. Lý do chính của họ để thuê cố vấn tài chính là lập kế hoạch nghỉ hưu, tiếp theo là bảo vệ mức độ giàu có hiện tại của họ và cải thiện dòng tiền của hộ gia đình.

Một cố vấn đầu tư toàn diện, đã đăng ký độc lập có thể và nên đánh giá toàn diện tất cả các lĩnh vực tài chính của bạn - bao gồm bảo vệ tài sản của bạn và gia đình bạn khỏi rủi ro tài chính và chuẩn bị cho các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Những gì bạn có thể không biết là họ cũng có thể thực hiện kiểm tra phí 401 (k) của bạn và các khoản đầu tư khác để giảm chi phí tổng thể của bạn mà trong nhiều trường hợp, bạn thậm chí có thể không nhận ra mình đã thanh toán. Họ cũng có thể giúp bạn suy nghĩ thấu đáo và cam kết thực hiện chiến lược đầu tư của mình. Vanguard đã nghiên cứu giá trị bổ sung mà một cố vấn tài chính có thể cung cấp trong hơn 15 năm và kết luận rằng các cố vấn tuân theo các tiêu chuẩn nhất định có thể thêm trung bình khoảng 3% mỗi năm vào lợi nhuận đầu tư. “Người tư vấn alpha” này không chỉ nhờ vào các lựa chọn đầu tư của họ mà còn bởi vì họ có thể giúp bạn đưa ra quyết định phân bổ đầu tư, tăng hiệu quả về thuế và cung cấp lời khuyên rút tiền cũng như huấn luyện hành vi để đảm bảo bạn tiếp tục đầu tư mà không lo lắng và nhảy ra ngoài của thị trường trong thời kỳ biến động ngắn hạn.

Một cố vấn giỏi cũng có tỷ lệ giữ chân khách hàng trên 97%. Đối với bạn và cố vấn của bạn, đây là một sự hợp tác lâu dài. Nhưng không phải mọi cố vấn đều là người được ủy thác hoặc chỉ do bạn trả tiền. Một cố vấn trong vai trò đại diện bán hàng thực sự có thể thiết lập kế hoạch tài chính của bạn khi bán hàng là công việc của anh ta. Vấn đề quan trọng là cách một cố vấn được trả tiền. Đó là một cuộc trò chuyện mà bạn sẽ muốn có ngay từ đầu và bạn không nên cảm thấy ngại ngùng khi hỏi tất cả các cách mà cố vấn được trả - người đó có nhận được hoa hồng hoặc các thỏa thuận chia sẻ doanh thu để bán một số quỹ hoặc niên kim hoặc từ phí sắp xếp hay không trong các khoản đầu tư tư nhân? Một cố vấn được giữ hợp pháp theo tiêu chuẩn ủy thác sẽ minh bạch 100% về tất cả các khoản phí.

Bạn cần biết họ thực sự làm việc cho ai và trừ khi đó chỉ là bạn, đó là xung đột lợi ích tiềm ẩn. Ngoài ra, hãy yêu cầu một cố vấn mô tả mức độ dịch vụ của họ và các khách hàng điển hình của họ để đảm bảo dịch vụ đó phù hợp. Cho dù bạn đang trải qua thời kỳ khó khăn về tài chính ngay bây giờ hay bạn đang làm tốt và gần hơn bao giờ hết đến một cột mốc quan trọng và muốn đi đúng hướng, làm việc với một cố vấn uy tín đặt nhu cầu của bạn lên hàng đầu có thể giúp bạn bớt lo lắng hoặc thậm chí cảm thấy được trao quyền về tiền bạc.

THÊM VỀ HERMONEY:

• 5 câu hỏi bạn phải hỏi bất kỳ nhà lập kế hoạch tài chính nào trước khi làm việc với họ
• 10 bước để kiểm tra tài chính giữa năm thành công
• Cách Kiềm chế Lo lắng Tài chính
• Cách đối xử với bản thân khi bạn đạt được cột mốc tài chính

ĐĂNG KÝ: Làm chủ tiền của bạn, làm chủ cuộc sống của bạn. Đăng ký HerMoney để nhận tin tức và mẹo kiếm tiền mới nhất!