Thị trường chứng khoán có thể phục hồi bất chấp COVID, nhưng điều đó không có nghĩa là thời gian biến động vẫn chưa xảy ra vào năm 2021. Mặc dù vắc-xin đã đến, nhưng sự không chắc chắn xung quanh tác động của một đại dịch tồi tệ hơn có thể gây ra đối với nền kinh tế đang khiến các nhà đầu tư thu được nhiều hơn dè dặt. Họ đang đứng trước rủi ro và đặt lại kế hoạch nghỉ hưu. Điều này đặc biệt đúng đối với những cá nhân sắp nghỉ hưu, những người đều nhớ rất rõ những tổn thất nặng nề phải chịu trong cuộc Đại suy thoái.
Cyrus Bamji, người đứng đầu bộ phận truyền thông của Alliance for Lifetime Income, một tổ chức phi lợi nhuận tập trung vào việc giáo dục các nhà đầu tư về nhu cầu thu nhập suốt đời được bảo vệ, cho biết:“Bất kể thực tế là thị trường đã phục hồi và đang hoạt động tốt. "Do đó, có một sự thay đổi đáng kể trong khả năng chấp nhận rủi ro và một chuyến bay đến nơi an toàn."
Dựa trên một cuộc khảo sát gần đây về những người Mỹ sắp nghỉ hưu, Liên minh vì thu nhập trọn đời cho thấy cứ bốn nhà đầu tư thì có một nhà đầu tư giảm mức chấp nhận rủi ro do đại dịch. Một cuộc khảo sát khác cho thấy tỷ lệ hộ gia đình có lương hưu hoặc trợ cấp hàng năm đạt 40% vào năm 2020, tăng từ 37% một năm trước - tăng 3,1 triệu hộ gia đình.
Không có gì ngạc nhiên khi nhiều nhà đầu tư ngại rủi ro hơn lại là những người sẽ nghỉ hưu trong tầm ngắm của họ trong vòng 5 đến 10 năm tới. Họ không đủ khả năng để mắc phải những sai lầm tốn kém có thể làm mất đi một số khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Leanna Devinney, lãnh đạo chi nhánh VP tại Fidelity Investments cho biết:“Các nhà đầu tư tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính của họ, có thể là nghỉ hưu hoặc gửi người thân đi học đại học, là những người đặt câu hỏi về việc loại bỏ rủi ro và thêm bảo vệ vào kế hoạch của họ”. “Các nhà đầu tư có mục tiêu lâu dài hơn sẽ cảm thấy thoải mái hơn khi duy trì kỷ luật và đầu tư.”
Mặc dù đại dịch đã gây ra những nỗi đau không thể kể xiết, nhưng nó cũng tạo cơ hội cho các nhà đầu tư nắm bắt được vị trí của họ và nơi họ muốn. Ngoại trừ đợt giảm giá nghiêm trọng vào tháng 3, các cổ phiếu đã sụt giảm trong hơn một thập kỷ, lâu nhất từ trước đến nay. Ngay cả trong COVID, thị trường đã tăng lên. Khả năng phục hồi của thị trường chứng khoán trong những năm gần đây đã mang lại niềm tin cho các nhà đầu tư, điều này khiến một số người trong số họ đẩy khả năng chấp nhận rủi ro vượt ra khỏi vùng an toàn của họ. Bây giờ có thể là lúc để thống trị nó.
Jody D’Agostini, cố vấn tài chính của Equitable Advisors cho biết:“Đây là thời điểm tuyệt vời để trò chuyện về khẩu vị rủi ro của bạn là gì”. “Mọi người ngày càng gặp nhiều rủi ro hơn. Họ không muốn đánh mất cơ hội lội ngược dòng, trong khi thực sự có thể họ đã không có khả năng chấp nhận rủi ro như vậy khi bắt đầu. ”
Cuộc sống đã thay đổi rất nhiều kể từ khi đại dịch tấn công các bờ biển của Hoa Kỳ. Các kế hoạch và mục tiêu dài hạn đã thay đổi. Những người có thể đã lên kế hoạch nghỉ hưu để đi du lịch khắp thế giới hiện đang chọn một cuộc sống đơn giản hơn. Những người khác lo lắng về sức khỏe của họ, an ninh công việc và liệu họ có đủ tiền để sống cho đến khi nghỉ hưu hay không. “Bất cứ khi nào bạn trải qua một điều gì đó đau buồn, bạn nên đi kiểm tra ruột. Điều gì đã thay đổi trong hoàn cảnh sống của tôi? Hãy kiểm tra xem hiện tại bạn đang ở đâu và bạn đang ở đâu trên con đường của mình, ”D’Agostini nói.
Nếu bạn nằm trong số các nhà đầu tư có danh mục đầu tư quá rủi ro hoặc nếu sự biến động trên thị trường chứng khoán khiến bạn thức đêm, thì có nhiều cách để giảm thiểu rủi ro mà không làm cho toàn bộ kế hoạch đầu tư của bạn đi chệch hướng. Điều cuối cùng bạn muốn làm là trở nên quá bảo thủ và làm hỏng khả năng đạt được mục tiêu dài hạn của bạn.
Chìa khóa để cân bằng nhu cầu ít rủi ro hơn với chi phí cơ hội mà bạn đang mất đi là quay trở lại mà không để mất kế hoạch tài chính ban đầu của bạn. Điều đó bắt đầu bằng cách hiểu chân trời thời gian của bạn và điều đó tác động đến rủi ro như thế nào. Amy Richardson, CFP và Schwab Intelligent Portfolio Planner, chuyên gia lập kế hoạch danh mục đầu tư thông minh cho biết:“Nếu bạn còn mười năm nữa (trước khi nghỉ hưu) thì đó là một cuộc trò chuyện khác xa so với việc bạn cần tiền trong vòng 12 tháng hoặc ít hơn. Trong trường hợp đó, bạn phải thận trọng hơn nhiều, xem xét việc tăng phân bổ tiền mặt của bạn như một biện pháp phòng ngừa. Richardson cho biết nếu bạn có thời hạn từ 3 đến 7 năm, bạn có thể quay trở lại rủi ro bằng cách kết hợp giảm tỷ lệ vốn chủ sở hữu và tăng các khoản đầu tư có thu nhập cố định của mình. Càng đến gần chân trời thời gian, bạn càng trở nên bảo thủ hơn. Điều đó tốt hơn nhiều so với việc chuyển sang tất cả tiền mặt trong cơn hoảng loạn. “ Thời gian trong thị trường có lợi hơn nhiều cho các nhà đầu tư so với thời điểm Richardson nói.
Trong thời kỳ nguy hiểm, các nhà đầu tư không thích rủi ro tìm kiếm sự an toàn và niên kim từ lâu đã trở thành một lựa chọn phổ biến. Điều này đã đúng trong thời kỳ Đại suy thoái và hiện tại lại đúng
Niên kim là hợp đồng bảo hiểm thanh toán bằng tiền mặt thường xuyên cho bạn hiện tại hoặc trong tương lai. Có những niên kim trọn đời và những niên kim kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định. Có những sản phẩm khác mà bạn mua ngay hôm nay nhưng không khai thác trong nhiều năm, mang lại nguồn thu nhập bổ sung (điều này thường được gọi là bảo hiểm tuổi thọ.) Thông qua niên kim, các nhà đầu tư nhận được sự bảo vệ của khoản tiết kiệm hưu trí và thu nhập được đảm bảo.
Sự phổ biến của họ ngày nay đang được giúp đỡ bởi hiệu suất kém của trái phiếu, vốn có truyền thống là nơi trú ẩn an toàn. Trái phiếu hiện không mang lại nhiều lợi nhuận, do Cục Dự trữ Liên bang chuyển sang giữ lãi suất gần 0. Bamji cho biết:Niên kim là một sự thay thế hấp dẫn - chúng bảo vệ họ khỏi bị mất gốc và mang lại lợi nhuận đang đánh bại trái phiếu ngay bây giờ.
Lợi ích lớn nhất của niên kim có thể là sự an tâm, theo nghiên cứu từ Alliance for Lifetime Income, giúp mọi người cảm thấy thoải mái hơn khi chấp nhận rủi ro trong các khía cạnh khác của danh mục đầu tư của họ… Khi mọi người biết rằng họ sẽ không “thua tất cả ”trên thị trường chứng khoán bởi vì ít nhất một phần trong danh mục đầu tư của họ được đảm bảo, họ ít có khả năng hoảng sợ và phản ứng theo cảm xúc khi thị trường giảm.
Bamji nói:“Khi mọi người biết rằng họ có một nguồn thu nhập đảm bảo có thể trang trải các khoản thiết yếu của mình, thì khả năng chấp nhận rủi ro của họ đối với phần còn lại của khoản tiết kiệm hưu trí sẽ tăng lên bất kể điều gì đang xảy ra trên thị trường. “Khi sự biến động xảy ra, những người có niên kim sẽ không chạm vào danh mục đầu tư của họ hoặc họ sẽ thấy cơ hội mua khi cổ phiếu ở mức thấp.”
ĐỌC THÊM:
ĐĂNG KÝ:Tìm hiểu thêm về cách tận dụng tối đa thời gian nghỉ hưu của bạn và tham gia khu vực không phán xét. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!