Đại dịch COVID-19 và hậu quả là sự không chắc chắn về tài chính đã để lại dấu ấn trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu, từ việc chuyển thói quen tiết kiệm sang tập trung vào quản lý nợ - và tạo ra một kế hoạch tốt hơn để tồn tại trong các trường hợp khẩn cấp.
Có thể bạn chưa chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu như mong muốn. Hoặc bạn đã phải trì hoãn việc phát triển một chiến lược đầu tư dài hạn và lớn hơn. Nếu vậy, bây giờ là lúc để đánh giá lại tình hình và thực hiện các điều chỉnh thu nhập và tiết kiệm cần thiết để giúp xây dựng các quỹ hưu trí đó.
Ảnh hưởng tài chính của đại dịch COVID-19 cũng giống như một số trường hợp khác trong thời hiện đại, gây ra tình trạng sa thải nhân viên trên diện rộng và thị trường chứng khoán biến động theo tỷ lệ lịch sử. Vào mùa thu năm 2020, nhiều cuộc khảo sát chỉ ra rằng kết quả là nhiều người đã giảm hoặc thậm chí ngừng tiết kiệm khi nghỉ hưu. Để giải quyết tình trạng mất thu nhập, việc mọi người lao vào quỹ hưu trí hiện có, tiết kiệm khẩn cấp và thậm chí chuyển về sống chung với gia đình để chia sẻ chi phí cũng trở nên phổ biến hơn.
Những khó khăn về tài chính liên quan đến đại dịch là một lời nhắc nhở về tầm quan trọng của việc có kế hoạch và chuẩn bị sẵn sàng, và nhóm KeyBank đã lắng nghe ý kiến của một số lượng lớn khách hàng muốn biết thêm về kế hoạch nghỉ hưu.
May mắn thay, có một số điều đơn giản bạn có thể làm để tiết kiệm - và tiết kiệm một cách nhất quán - để hỗ trợ cho việc nghỉ hưu trong tương lai và phong cách sống mà bạn hình dung, ngay cả khi việc dành tiền không phải là điều quan trọng nhất đối với bạn lúc này.
Nhà lập kế hoạch tài chính Nancy L. Anderson, CFP ® cho biết:"Nếu bạn không thể tối đa hóa khoản tiết kiệm trong 401 (k) của mình" , với Key Private Bank, "hãy thiết lập cho mình thành công với mức tăng tự động hàng năm. Nhiều công ty có một tính năng gọi là 'tự động báo cáo' để tăng dần tỷ lệ tiết kiệm của bạn".
Anderson tiếp tục, "Hãy tiết kiệm với tỷ lệ phần trăm hoãn lương mà bạn biết là phù hợp với bạn ngày hôm nay và đặt nó tăng 1% mỗi năm. Bạn thậm chí có thể không nhận thấy mức tăng nhẹ bây giờ nhưng nó có thể trả cho bạn cổ tức lớn sau này."
Hãy ghi nhớ trò chơi lâu dài:
Xác định rõ ràng mục tiêu nghỉ hưu của bạn bằng cách xem xét những gì bạn muốn từ một ngày bình thường khi nghỉ hưu:Bạn đi du lịch nước ngoài vài lần một năm, tham gia các buổi biểu diễn Broadway ở New York, hoặc có thể nâng cấp ngôi nhà của bạn với một studio nghệ thuật, phòng tập thể dục hoặc rạp hát tại nhà? Giấc mơ của bạn là của riêng bạn - và không có hai lần nghỉ hưu nào giống nhau.
Một nguyên tắc chung là ước tính rằng hàng năm, bạn sẽ cần từ 70 đến 80% mức thu nhập trước khi nghỉ hưu để trang trải các kỳ vọng nghỉ hưu, thuế và chi phí chăm sóc sức khỏe. Nếu bạn đã kết hôn, đừng quên tính cả thu nhập của vợ / chồng bạn, tiền tiết kiệm hưu trí và thu nhập hưu trí vào phương trình.
Tất cả những cân nhắc này sẽ giúp hình thành và hoàn thành tầm nhìn khi nghỉ hưu của bạn - cho dù bạn đang đi du lịch khắp thế giới hay định cư tại ngôi nhà hiện tại của mình. Bạn có thể sử dụng Máy tính lập kế hoạch hưu trí của KeyBank để biết những gì cần làm để biến tầm nhìn đó thành hiện thực.
Xem xét các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến tài chính khi nghỉ hưu của bạn, bao gồm An sinh xã hội, các lựa chọn chăm sóc sức khỏe và các hình thức việc làm thay thế. Khi nói đến An sinh xã hội, bạn có thể muốn yêu cầu sớm - nhưng bạn giữ càng lâu thì quyền lợi hàng tháng của bạn sẽ càng cao.
Mặc dù tính đủ điều kiện của Medicare bắt đầu từ 65 tuổi, những người về hưu cũng có thể tìm thấy bảo hiểm y tế tư nhân trước đó thông qua các sàn giao dịch liên bang của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Cuối cùng, hãy nhớ rằng nghỉ hưu không phải là một đề xuất tất cả hoặc không có gì:Bạn có thể thu hẹp khoảng cách tài chính bằng công việc bán thời gian hoặc tư vấn.
Cố gắng hết sức để trả nợ:Đối với các nhu cầu ngắn hạn nghiêm trọng, bạn có thể cân nhắc việc vay nợ 401 (k) của mình. Điều đó có nghĩa là, nếu bạn thay đổi công việc, đừng vội rút ra bất kỳ khoản tiền 401 (k) hiện có nào:Bạn có thể để nó đầu tư, chuyển nó sang chương trình của nhà tuyển dụng tiếp theo hoặc sử dụng nó để bắt đầu IRA. Giữ số tiền đó được đầu tư sẽ giúp duy trì hoạt động cho việc nghỉ hưu trong tương lai của bạn.
Tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung hoặc gia tăng để tăng cường cung cấp tiền mặt ngắn hạn cho phép bạn thêm vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Bạn có thể nhận một công việc bán thời gian, làm nhà tư vấn trong lĩnh vực của mình hoặc biến sở thích và đam mê của mình thành phương tiện để kiếm tiền thông qua các ứng dụng hoặc trang web.
Để sống theo lối sống mà bạn hình dung khi nghỉ hưu, bạn cần có một kế hoạch vững chắc để đạt được điều đó. Kết nối với cố vấn chuyên nghiệp của KeyBank bằng cách lên lịch cuộc hẹn với một trong những nhân viên ngân hàng cá nhân của chúng tôi và chúng tôi có thể giúp bạn điều hướng đến con đường nghỉ hưu phù hợp với bạn.