Ảnh hưởng tài chính của đại dịch COVID-19 cũng giống như một số trường hợp khác trong thời hiện đại, gây ra tình trạng sa thải nhân viên trên diện rộng và thị trường chứng khoán mất tỷ lệ trong lịch sử.
Những người lao động sắp nghỉ hưu là một trong những người bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi những sự kiện này, vì các cá nhân trong nhóm này có thể phải đối mặt với một trong hai tình huống:Họ có thể bị mất việc khiến họ phải cân nhắc nghỉ hưu sớm hơn dự định và khi các khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ bị ảnh hưởng tiêu cực. Hoặc, nếu họ dự định nghỉ hưu trong thời gian ngắn, thì những kế hoạch đó hiện có thể gặp nguy hiểm nếu họ cảm thấy cần phải làm việc lâu hơn để thu lại số tiền tiết kiệm đã mất.
Cả hai kịch bản đều nêu bật bản chất lịch sử của tình hình hiện tại, cũng như nhu cầu của những người sắp nghỉ hưu để xem xét các chiến lược thu nhập và tiết kiệm của họ có thể cần thay đổi như thế nào trong những ngày tới để tối đa hóa và bảo vệ khoản đầu tư của họ. Dưới đây là một số chiến lược phát triển dành cho các cá nhân trong cả hai danh mục.
Những cá nhân gần đến tuổi nghỉ hưu đột ngột mất việc làm do cuộc khủng hoảng hiện tại có thể cảm thấy bị ảnh hưởng trên hai mặt:Nếu họ không thể tìm được việc làm tương đương, họ có thể chọn nghỉ hưu; nhưng nếu họ bắt đầu sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của mình, họ có nguy cơ bị khóa một số khoản lỗ phát sinh do suy thoái thị trường.
Về mặt thu nhập, hãy xem xét và cân nhắc tất cả các lựa chọn có thể có để thúc đẩy nguồn cung tiền mặt ngắn hạn của bạn mà không cần phải nhúng tay vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Bạn cũng có thể tìm được khoản cứu trợ tiết kiệm bổ sung thông qua các điều khoản nằm trong Đạo luật CARES 2020, được Quốc hội thông qua vào tháng 3 để ứng phó với cuộc khủng hoảng. Đạo luật này loại bỏ nhu cầu thực hiện các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc trong năm nay, điều này có thể giúp khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thêm thời gian để phục hồi.
Luật cũng làm cho việc vay vào tài khoản 401 (k) của bạn trong năm nay trở nên dễ dàng và hấp dẫn hơn, bạn có thể chọn thực hiện như một cách để trang trải chi phí sinh hoạt mà không ảnh hưởng đến khoản đầu tư của mình. Bạn có thể vay gấp đôi và bạn có thể có thêm một năm để hoàn trả khoản vay.
Nếu chủ lao động của bạn đã đề nghị cho bạn gói nghỉ hưu sớm, hãy dành thời gian để xem xét nghiêm túc các điều khoản của đề nghị và những lợi ích bạn sẽ bị mất nếu bạn không chấp nhận. Ví dụ:hãy chắc chắn rằng bạn hiểu điều gì sẽ xảy ra với kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc nơi làm việc khác của bạn nếu bạn từ chối lời đề nghị và sau đó rời đi hoặc thay đổi công việc của mình.
Tuy nhiên, trước khi bạn chấp nhận bất kỳ gói hưu trí nào, hãy nhớ xem lại mô tả tóm tắt kế hoạch hưu trí của bạn và tuyên bố lợi ích cá nhân của bạn. Tại sao? Để xác định mức độ đóng góp của chủ lao động, bạn có đủ điều kiện nhận được dựa trên lịch trình đánh giá. Và nếu bạn chuyển sang kế hoạch nghỉ hưu của mình, hãy cẩn thận hoàn tất quy trình theo cách bảo vệ kế hoạch của bạn khỏi bị đánh thuế khấu lưu.
Có lẽ bạn nằm trong số những người dự định nghỉ hưu sớm trước khi xảy ra cuộc khủng hoảng COVID-19 và đã phải chịu tổn thất đối với các khoản đầu tư hưu trí của mình. Nếu vậy, bạn có thể phải đối mặt với viễn cảnh phải trì hoãn các kế hoạch đó để thu lại một số khoản lỗ.
Bạn có thể hoãn việc nghỉ hưu và tiếp tục làm việc để có thể tiếp tục đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm của mình hoặc bạn có thể tiếp tục với kế hoạch ban đầu là nghỉ hưu.
Lựa chọn tiếp tục làm việc có thể không phải là những gì bạn đã lên kế hoạch, nhưng nó cũng có thể bảo toàn khả năng đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tuy nhiên, ngay cả với lựa chọn này, hãy nghĩ đến việc chuẩn bị cho khả năng mất việc đột xuất bằng cách tăng quỹ hưu trí và tiết kiệm quỹ khẩn cấp trong thời gian sắp tới. Bằng cách này, nếu bạn nghỉ hưu trong tương lai gần, các tác động tiêu cực có thể được giảm bớt.
Nếu bạn chọn tiếp tục với kế hoạch nghỉ hưu ban đầu của mình, bạn sẽ cần phải xem xét thực hiện nhiều hành động giống như những hành động mà những người bầu chọn nghỉ hưu được khuyên nên thực hiện:cụ thể là giảm chi phí, tối đa hóa nguồn thu nhập ngắn hạn của bạn và làm việc để giảm và trì hoãn việc rút tiền từ tài khoản hưu trí nếu có thể.
Đối với các cá nhân ở cả hai nhóm, chìa khóa để vượt qua cơn bão tài chính bất ngờ của COVID-19 là hiểu các lựa chọn của bạn liên quan đến ngân sách, lối sống và tiết kiệm của bạn. Giải pháp lý tưởng là giải pháp cho phép bạn trì hoãn việc nhận trợ cấp An sinh xã hội cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu và cũng cho phép bạn tránh khai thác sớm 401 (k) để trang trải chi phí sinh hoạt.
Kết nối với chúng tôi bằng cách lên lịch cuộc hẹn với nhân viên ngân hàng cá nhân tại địa điểm chi nhánh địa phương của bạn. Các chuyên gia của chúng tôi cũng sẵn sàng gặp gỡ bạn qua điện thoại hoặc email, để cung cấp sự hỗ trợ bạn cần trong thời gian chưa từng có này.