IRA cung cấp một phương tiện tuyệt vời để che chở một số đô la khó kiếm được của bạn từ thuế, ít nhất là trong một thời gian, tùy thuộc vào loại IRA bạn thiết lập. Tất cả các tài khoản IRA đều là tài khoản giám sát hoặc tài khoản ủy thác, nhưng bạn không có nghĩa vụ phải giữ lại người giám sát của mình. Nếu IRA của bạn không hoạt động theo cách bạn nghĩ, bạn luôn có thể chuyển tiền của mình cho một người giám sát khác.
Việc chuyển tiền từ người được ủy thác sang người được ủy thác không liên quan đến việc phân phối tiền trong IRA của bạn. Vì bạn không bao giờ sở hữu những khoản tiền đó, nên không có sự kiện nào phải chịu thuế. Người được ủy thác hoặc người giám sát mới của bạn có thể yêu cầu chuyển cho bạn hoặc bạn có thể hướng dẫn người được ủy thác cũ của mình thực hiện việc chuyển nhượng. Không có thời gian chờ đợi giữa các lần chuyển tiền từ người được ủy thác sang người được ủy thác, vì vậy bạn có thể thực hiện chúng thường xuyên nếu muốn.
Chỉ vì bạn có khả năng thực hiện chuyển tiền thường xuyên giữa người được ủy thác này sang người được ủy thác khác, không có nghĩa là bạn nên làm như vậy. Thường có các chi phí liên quan đến việc thiết lập IRA và có thể có các chi phí bổ sung để chuyển tài sản của bạn cho một người được ủy thác khác. Bạn cũng nên xem xét việc chuyển khoản sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các khoản đầu tư trong IRA của bạn. Ví dụ:nếu bạn có chứng chỉ tiền gửi với người được ủy thác hiện tại và bạn muốn chuyển tiền IRA của mình vào quỹ tương hỗ với một người được ủy thác khác, bạn sẽ phải đóng CD, điều này có thể dẫn đến việc rút tiền sớm hình phạt.
Việc chuyển IRA được giới hạn cho cùng một loại IRA. Ví dụ:bạn có thể chuyển nội dung của mình từ một IRA truyền thống sang một IRA truyền thống khác hoặc từ Roth IRA sang Roth IRA khác. Bạn cũng có thể chuyển tiền từ IRA truyền thống của mình sang IRA Roth, nhưng đó là một loại giao dịch khác, thường được gọi là chuyển đổi Roth và bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang cho số tiền đó.
Một phương pháp khác để chuyển tiền từ IRA cũ của bạn sang IRA khác là thông qua chuyển nhượng. Điều này liên quan đến việc sở hữu một bản phân phối từ IRA của bạn. Miễn là bạn tái đầu tư số tiền đó vào một IRA khác trong vòng 60 ngày, bạn sẽ không bị đánh hóa đơn thuế cho việc rút tiền. Chuyển khoản không phải là loại giao dịch giống như chuyển khoản từ người được ủy thác sang người được ủy thác và bạn phải đợi 12 tháng trước khi có thể chuyển các khoản tiền đó trở lại.