Tạo nguồn thu nhập hưu trí đáng tin cậy là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính của một người. Một gã khổng lồ trong ngành hưu trí cho biết họ hiện có một cách mới để những người về hưu có thể đáp ứng thách thức quan trọng này.
Fidelity Investments có kế hoạch tung ra một sản phẩm mới vào năm tới cho phép các cá nhân chuyển một phần kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân tài trợ của họ thành một khoản hàng năm. Việc cung cấp, được gọi là Trực tiếp Thu nhập Đảm bảo, sẽ cho phép những người tham gia có kế hoạch 401 (k) và 403 (b) chuyển khoản tiết kiệm hưu trí của họ thành một dòng thu nhập hưu trí được đảm bảo tương tự như các khoản chi trả lương hưu.
Sản phẩm của Fidelity không phải là sản phẩm đầu tiên thuộc loại này. Kể từ khi Đạo luật AN TOÀN được thông qua vào năm 2019, ngành dịch vụ tài chính đã bắt đầu cung cấp niên kim trong các kế hoạch nghỉ hưu để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng đối với các dòng thu nhập hàng năm.
Điều quan trọng cần lưu ý là niên kim thường bị sai lệch vì chi phí cao và cấu trúc phức tạp. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định liệu niên kim có phải là một lựa chọn đầu tư thích hợp cho bạn hay không.
Fidelity cho biết Trực tiếp Thu nhập Đảm bảo của họ sẽ cho phép người sử dụng lao động cung cấp niên kim thu nhập ngay lập tức cho nhân viên thông qua công ty bảo hiểm mà họ lựa chọn. Fidelity sẽ cung cấp các công cụ kỹ thuật số thông qua cổng phúc lợi nhân viên của mình để giúp người lao động xác định mức thu nhập đảm bảo phù hợp, Fidelity cho biết trong một thông cáo báo chí công bố sản phẩm mới.
Những người tham gia chương trình sẽ có khả năng chuyển đổi bất kỳ số tiền tiết kiệm hưu trí nào thành một khoản niên kim sẽ hoạt động giống như “lương hưu cá nhân”, công ty cho biết. Các cá nhân có thể chuyển đổi các khoản tiết kiệm bất kể số tiền đó được phân bổ cho các quỹ tương hỗ, cổ phiếu riêng lẻ hay các tài sản khác.
Bất kỳ khoản tiền nào không được chuyển đổi thành niên kim đều có thể nằm trong kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc.
“Chuyển từ tiết kiệm để nghỉ hưu sang sống khi nghỉ hưu là một trong những bước chuyển đổi lớn nhất mà một người sẽ thực hiện trong cuộc đời của họ và một trong những thách thức hàng đầu mà các cá nhân phải đối mặt trong quá trình chuyển đổi này là làm thế nào để đảm bảo rằng họ có đủ thu nhập dự đoán được để trang trải các chi phí thiết yếu của mình , ”Keri Dogan, phó chủ tịch cấp cao về các giải pháp hưu trí tại Fidelity, cho biết trong thông cáo báo chí.
Fidelity cho biết sản phẩm sẽ có sẵn cho một số khách hàng chọn lọc vào nửa đầu năm 2022 trước khi phổ biến rộng rãi hơn vào nửa cuối năm.
Fidelity là công ty dịch vụ tài chính mới nhất bổ sung tùy chọn niên kim vào kế hoạch nghỉ hưu của mình.
BlackRock, công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới, đã thêm một chiến lược ngày mục tiêu được gọi là LifePath Paycheck cho phép những người tham gia chương trình hưu trí mua một nguồn thu nhập trọn đời bằng cách sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí của họ.
Trong khi đó, Nationwide đã thông báo vào tháng trước rằng họ đang hợp tác với Capital Group để tung ra một sản phẩm tương tự, gói quỹ ngày mục tiêu với niên kim trọn đời.
Sự gia tăng của họ hàng năm trong các kế hoạch hưu trí là một sản phẩm phụ của Đạo luật SECURE, luật hưu trí toàn diện được ký thành luật vào năm 2019. Luật đã giúp các nhà tài trợ trong kế hoạch tích hợp họ vào các kế hoạch hưu trí dễ dàng hơn bằng cách xác định các cách mà nhà tài trợ có thể đáp ứng nghĩa vụ ủy thác khi cung cấp các dòng thu nhập đảm bảo cho người tham gia.
Sự thay đổi này cũng đến vào thời điểm các kế hoạch hưu trí truyền thống ngày càng trở nên hiếm hoi.
Theo Cục Thống kê Lao động, chỉ có 15% lao động tư nhân được hưởng cả trợ cấp xác định (lương hưu) và kế hoạch hưu trí đóng góp xác định vào năm 2021. Trong khi đó, chỉ 3% được tiếp cận với các kế hoạch phúc lợi duy nhất đã xác định. Đó là sự sụt giảm đáng kể so với năm 1975 khi khoảng 74% lao động tư nhân tham gia vào lương hưu trợ cấp xác định, theo dữ liệu của Bộ Lao động.
Với việc An sinh xã hội phải đối mặt với những thách thức đáng kể về kinh phí có thể làm giảm 25% lợi ích trong tương lai, những người tiết kiệm hưu trí có thể sẽ tìm kiếm những cách thức mới để thêm nguồn thu nhập đáng tin cậy vào kế hoạch tài chính của họ.
Hàng năm đã trở thành một hình thức cung cấp ngày càng phổ biến trong các kế hoạch hưu trí kể từ khi Đạo luật AN TOÀN được thông qua. Fidelity Investments sẽ tung ra tùy chọn niên kim của riêng mình vào năm 2022 cho phép những người tham gia 401 (k) và 403 (b) chuyển đổi khoản tiết kiệm hưu trí của họ thành dòng thu nhập trọn đời được đảm bảo. Tuy nhiên, với chi phí cao và cấu trúc phức tạp, niên kim không phải là một giải pháp phù hợp cho tất cả những người về hưu. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định xem họ có nên nằm trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn hay không.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Tinpixels, © iStock.com / Sneksy, © iStock.com / Chainarong Prasertthai