Ủy thác thu nhập đủ điều kiện (hoặc QIT) là một hình thức ủy thác đặc biệt được thiết kế để giúp mọi người nhận được sự chăm sóc lâu dài phúc lợi theo Medicaid. Nó dành cho những người kiếm quá nhiều tiền để nhận các phúc lợi chăm sóc dài hạn hoặc chăm sóc tại chỗ theo chương trình, nhưng lại có quá ít tiền để tự mình chi trả cho loại dịch vụ chăm sóc này. Thông qua QIT, bệnh nhân có thể trích một phần thu nhập của họ mỗi tháng vào một tài khoản chuyên dụng. Họ mất quyền truy cập trực tiếp vào số tiền này, nhưng nó cũng không được tính vào thu nhập của họ vì mục đích đủ điều kiện hưởng Medicaid. Khi làm như vậy, quỹ tín thác cho phép họ đủ điều kiện nhận những lợi ích mà họ không thể nhận được. Đây là cách nó hoạt động.
Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính khi bạn lập kế hoạch cho khả năng bạn sẽ cần chăm sóc dài hạn hoặc chăm sóc tại chỗ.
Hầu hết các chương trình chăm sóc sức khỏe của chính phủ đều có mức cắt giảm dựa trên thu nhập. Người nhận đủ điều kiện nhận một số bộ phúc lợi miễn là họ kiếm được số tiền tối đa mỗi năm, sau đó những phúc lợi đó sẽ kết thúc hoặc loại bỏ dần khi thu nhập của người nhận tăng lên. Điều này có nghĩa là thử nghiệm nhằm mục đích tiết kiệm tiền và giúp thúc đẩy sự công bằng bằng cách không hạn chế lợi ích của chính phủ cho những người có nhu cầu. Tuy nhiên, nó cũng dẫn đến một vấn đề được gọi là khoảng cách về phạm vi bảo hiểm, hay chỉ là “khoảng cách”.
Khoảng cách này xảy ra khi ai đó kiếm quá nhiều tiền để đủ điều kiện nhận trợ cấp của chính phủ nhưng không đủ tiền để tự trả các chi phí liên quan. Ví dụ, Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã nổi tiếng phải vật lộn với khoảng cách trong trợ cấp bảo hiểm của nó. ACA cung cấp tiền cho các hộ gia đình có thu nhập thấp để trả phí bảo hiểm của họ và các giai đoạn hỗ trợ dựa trên thu nhập. Tuy nhiên, số tiền bỏ ra đủ thấp khiến nhiều hộ gia đình kiếm được quá ít tiền để chi trả cho chi phí bảo hiểm y tế thường cao nhưng lại quá nhiều tiền để đủ điều kiện nhận trợ cấp của ACA.
Đây là một vấn đề đặc biệt phổ biến đối với những người sống ở các thành phố và những cư dân khác ở các khu vực có chi phí cao, bởi vì nhiều chương trình của chính phủ thực hiện rất kém việc tính toán chi phí sinh hoạt tại địa phương trong tính toán thu nhập của họ. Ngưỡng thu nhập phù hợp với một cộng đồng có thể bị thất bại hoàn toàn khi áp dụng cho một cộng đồng có chi phí sinh hoạt cao hơn.
Medicaid thường gặp vấn đề về khoảng cách bảo hiểm. Chương trình được điều hành với tư cách là sự hợp tác giữa chính phủ liên bang và tiểu bang, có nghĩa là các chi tiết cụ thể về cách thức hoạt động của Medicaid khác nhau giữa các tiểu bang. Các khía cạnh khác nhau của Medicaid thường gặp phải những khoảng trống về bảo hiểm khi các tiểu bang loại bỏ các quyền lợi dựa trên khả năng đủ điều kiện thu nhập.
Chăm sóc dài hạn và chăm sóc nội trú là một lĩnh vực vấn đề đặc biệt phổ biến đối với những khoảng cách về phạm vi bảo hiểm. Đây là một trong những lĩnh vực chăm sóc sức khỏe đắt tiền nhất, vì nó có thể chi trả bất cứ thứ gì từ viện trợ tại nhà đến chăm sóc toàn thời gian tại viện dưỡng lão. Do đó, thường chỉ những hộ gia đình có thu nhập cao hơn mới có khả năng tự chi trả cho loại điều trị này. Tuy nhiên, đồng thời, như với tất cả các chương trình Medicaid, các quyền lợi chăm sóc dài hạn bị loại bỏ dựa trên thu nhập của hộ gia đình.
Điều này khiến nhiều hộ gia đình Medicaid có khoảng cách về bảo hiểm. Họ kiếm quá nhiều tiền để đủ điều kiện nhận quyền lợi chăm sóc dài hạn theo Medicaid, nhưng không đủ tiền để trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn đắt tiền như cơ sở hỗ trợ sinh hoạt hoặc trợ giúp y tế tại nhà.
QIT giúp giải quyết vấn đề khoảng cách bảo hiểm cho một số người nhận Medicaid. Với QIT, bệnh nhân gửi một phần thu nhập của họ mỗi tháng vào quỹ tín thác. Số tiền này sau đó không được tính vào giới hạn thu nhập của họ vì mục đích hội đủ điều kiện hưởng Medicaid. Điều này cho phép một người nào đó giảm thu nhập tính toán một cách hiệu quả để họ có thể đủ điều kiện nhận các phúc lợi chăm sóc dài hạn, chẳng hạn như vào viện dưỡng lão, theo chương trình Medicaid ngay cả khi họ không làm như vậy.
Niềm tin mà ai đó thiết lập theo QIT được gọi là “tài khoản tiền hạn chế”. Điều này có nghĩa là tài khoản có các quy tắc cụ thể liên quan đến việc ai có thể truy cập vào tiền của tài khoản và cách số tiền đó có thể được sử dụng.
Như đã lưu ý ở trên, các quy tắc chi phối QIT rất cụ thể về trạng thái. Nhiều bang không cho phép chúng, và mỗi bang tham gia có những hạn chế và yêu cầu riêng. Tuy nhiên, nói chung QIT phải đáp ứng các tiêu chuẩn sau:
Về bản chất, chương trình này trích ra một phần thu nhập của bệnh nhân mà chỉ có thể được sử dụng cho chi phí y tế. Sau đó, nó cho phép bệnh nhân khấu trừ số tiền đó từ thu nhập của họ cho mục đích tính toán tính đủ điều kiện của Medicaid, giúp mọi người đủ điều kiện nhận dịch vụ chăm sóc dài hạn khi họ có thể đã kiếm được quá nhiều cho chương trình đó.
Trong trường hợp các cặp vợ chồng đã kết hôn, quy trình có thể phức tạp hơn một chút nhưng phần lớn vẫn hoạt động theo cùng một cách. Trong hầu hết các trường hợp, các tiểu bang tuân theo những gì được gọi là quy tắc "tên trên séc". Điều này có nghĩa là ngay cả khi vợ / chồng cùng khai thuế, Medicaid sẽ xem xét thu nhập của họ một cách riêng biệt cho các mục đích đủ điều kiện. Thu nhập mà mỗi người phối ngẫu thu thập riêng lẻ được tính toán và áp dụng theo công thức Medicaid.
Ủy thác thu nhập đủ điều kiện là một hình thức ủy thác đặc biệt để giữ tài sản cho người nhận Medicaid. Nó cho phép bạn giảm thu nhập tính toán của mình cho các mục đích để đủ điều kiện hưởng Medicaid bằng số tiền đóng góp mỗi tháng, giúp mọi người đủ điều kiện nhận dịch vụ chăm sóc dài hạn, những người có thể kiếm được quá nhiều.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / FatCamera, © iStock.com / gustavofrazao, © iStock.com / kazuma seki