Có một kiến thức khá phổ biến rằng nhiều người Mỹ đang phải đối mặt với khoảng cách tiết kiệm khi nghỉ hưu. Vào năm 2015, khoảng cách giữa những gì họ cần phải tiết kiệm và những gì họ thực sự đã tiết kiệm là 28 nghìn tỷ đô la. Nhưng nó còn tồi tệ hơn:Diễn đàn Kinh tế Thế giới hiện nói rằng khoảng cách dự kiến sẽ tăng lên con số khổng lồ 137 nghìn tỷ đô la vào năm 2050.
Trong khi các cá nhân cuối cùng phải bù đắp khoảng cách này, có rất nhiều điều mà người sử dụng lao động có thể làm để khuyến khích tiết kiệm khi nghỉ hưu. Một nghiên cứu mới từ JD Power cho thấy rằng các nhà tuyển dụng và các đối tác trong kế hoạch hưu trí của họ chỉ đơn giản là chưa làm đủ khi nói đến một chỉ số chính:tương tác với những người tham gia kế hoạch hưu trí bằng kỹ thuật số.
Nếu bạn muốn tăng cường tiết kiệm khi nghỉ hưu, một cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu cùng nhau. Dịch vụ đối sánh cố vấn tài chính miễn phí của SmartAsset có thể kết nối bạn với tối đa ba cố vấn địa phương.
Vấn đề lớn nhất, một cuộc khảo sát của JD Power được tìm thấy vào tháng 9 năm 2021, là các kế hoạch nghỉ hưu chỉ đơn giản là không thực hiện đủ tốt trong việc đáp ứng nhu cầu kỹ thuật số của người tiêu dùng đăng ký các kế hoạch tại nơi làm việc. Nghiên cứu cho thấy chỉ 24% nhà đầu tư hưu trí đồng ý mạnh mẽ rằng nhà cung cấp của họ cung cấp hướng dẫn chủ động, trong khi chỉ 43% nhận thấy rất dễ dàng tìm thấy thông tin họ cần để đưa ra lựa chọn đầu tư trên trang web kế hoạch hưu trí hoặc ứng dụng di động.
Mike Foy cho biết:“Trải nghiệm đầu tiên của một cá nhân trong việc đầu tư thường xảy ra trong một kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ, giúp các nhà cung cấp kế hoạch này có cơ hội xây dựng mối quan hệ, giữ chân và phát triển tài sản của người tham gia rất lâu sau khi họ tách khỏi chủ nhân hiện tại của mình”. giám đốc cấp cao của bộ phận tình báo quản lý tài sản tại JD Power, trong một thông cáo. “Nhiều nhà cung cấp trong số này đã đầu tư đáng kể vào việc phát triển nội dung kỹ thuật số và các công cụ để cung cấp giáo dục và hướng dẫn, nhưng nếu những người tham gia không biết về những tài nguyên đó hoặc không thể dễ dàng tìm thấy hoặc sử dụng chúng thì đó là một cơ hội lớn bị bỏ lỡ.”
Có một số cách chính để các nhà tài trợ lập kế hoạch và các nhà cung cấp chương trình hưu trí có thể hành động để tăng tỷ lệ tiết kiệm và giúp thu hẹp khoảng cách hưu trí.
Đầu tiên là tìm kiếm sự hướng dẫn chủ động. JD Power sử dụng thang điểm 1.000 để đo lường mức độ hài lòng. Điểm số đã tăng lên 51 điểm trong số những người tham gia kế hoạch hưu trí khi một kế hoạch hưu trí cung cấp hướng dẫn tương lai thông qua các kênh kỹ thuật số. Những người tham gia nhận được loại hướng dẫn này có khả năng giữ tài sản của họ với nhà tài trợ chương trình hiện tại của họ cao hơn 25 điểm phần trăm - tuy nhiên chỉ 24% người tham gia chương trình cho biết kế hoạch nghỉ hưu của họ cung cấp loại hướng dẫn này.
Cải thiện trải nghiệm ứng dụng dành cho thiết bị di động cũng rất quan trọng. Nói chung, những người tham gia khảo sát cảm thấy hạnh phúc hơn với trải nghiệm ứng dụng di động của họ so với trên trang web, nhưng chỉ 35% người tham gia chương trình đã tải xuống ứng dụng kế hoạch nghỉ hưu của họ, con số này thấp khi so với 52% khách hàng của nhà cung cấp năng lượng đã làm. Khuyến khích nhân viên tải xuống ứng dụng, thậm chí có thể yêu cầu họ thực hiện trực tiếp (hoặc qua Zoom) trong một buổi cung cấp thông tin có thể làm tăng mức độ hài lòng của người tham gia và khuyến khích tỷ lệ tiết kiệm cao hơn.
Một số nhà cung cấp chương trình hưu trí đang làm tốt hơn việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng so với những nhà cung cấp khác. Theo JD Power, năm nhà cung cấp hàng đầu theo sự hài lòng của khách hàng là:
Một số nhà cung cấp có điểm kém hơn bao gồm Voya Financial, Dịch vụ Hưu trí ADP và Toàn quốc.
Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, có rất nhiều điều mà bạn với tư cách là một cá nhân không thể thay đổi - bạn không thể chọn một nhà cung cấp gói khác vì điều đó được quyết định ở cấp công ty. Điều đó nói rằng, nếu bạn lo lắng về dịch vụ mà bạn đang nhận được, bạn có thể nói chuyện với bộ phận nhân sự của công ty bạn và khuyến khích họ tìm kiếm một nhà cung cấp có bộ công cụ tốt hơn hoặc yêu cầu họ làm việc với nhà cung cấp hiện tại của bạn để xem các công cụ có thể được sử dụng tốt hơn như thế nào.
Ở cấp độ cá nhân, bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang làm mọi thứ có thể để tăng cường khoản tiết kiệm của chính mình. Bạn có thể bắt đầu bằng cách đăng ký tự động tăng khoản đóng góp 401 (k) của mình để số tiền bạn đóng góp tăng lên mỗi năm. Bạn cũng có thể đảm bảo rằng mình đang tiết kiệm theo những cách khác, chẳng hạn như mở tài khoản môi giới cá nhân và đầu tư số tiền để dành cho hưu trí. Và đừng quên so sánh các chiến lược tiết kiệm với bạn bè và đồng nghiệp để nhiều người hiểu rõ hơn về khoảng cách tiết kiệm khi nghỉ hưu và những gì cần thiết để thu hẹp khoảng cách này.
Cuối cùng, nếu bạn muốn làm việc với cố vấn tài chính, thì nghiên cứu năm 2021 của SmartAsset về cách COVID thay đổi cách các cố vấn tài chính giao tiếp với khách hàng cho thấy rằng hơn 30% mong đợi kết nối với khách hàng qua cuộc gọi điện video sau khi dỡ bỏ các nhiệm vụ ngăn cách xã hội. Con số này cao hơn 28% so với sở thích hội nghị truyền hình trước đại dịch và phù hợp với sự chuyển dịch rộng rãi hơn của ngành quản lý tài sản sang mô hình đầu tiên từ xa cho các cuộc họp khách hàng. Những cuộc họp như vậy có thể giúp người lao động lập chiến lược về kế hoạch nghỉ hưu của họ.
Người Mỹ không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu và một trong những lý do có thể là do các nhà tài trợ và nhà cung cấp chương trình hưu trí không đáp ứng nhu cầu kỹ thuật số của họ, đặc biệt là trên thiết bị di động. Tuy nhiên, có một số bước có thể được thực hiện để giúp mọi người tiết kiệm hơn, bao gồm tăng cường sử dụng các ứng dụng dành cho thiết bị di động và cung cấp thêm hướng dẫn trước để giúp mọi người tận dụng tối đa kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Fly View Productions, © iStock.com / Inside Creative House, © iStock.com / Marchmeena29