Chi phí tại viện dưỡng lão có thể ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Ví dụ, bạn có thể phải giúp trả chi phí chăm sóc điều dưỡng cho cha mẹ già. Hoặc sự chăm sóc dài hạn có thể cần thiết cho vợ / chồng bạn hoặc chính bạn khi bạn lớn lên. Hiểu chi phí của viện dưỡng lão và chúng có thể thay đổi như thế nào có thể giúp bạn chuẩn bị cho chi phí.
Chi phí trung bình thể hiện mức trung bình giữa mức cao và mức thấp của chi phí chăm sóc điều dưỡng. Dưới đây là cách so sánh chi phí chăm sóc điều dưỡng trung bình trên toàn quốc, theo Nghiên cứu về chi phí chăm sóc năm 2018 của Genworth:
Thời gian ở nhà dưỡng lão trung bình kéo dài 835 ngày, theo Hội đồng Lập kế hoạch Chăm sóc Quốc gia. Dựa trên những con số đó, chi phí viện dưỡng lão có thể dễ dàng dao động từ $ 204,000 đến $ 230,000.
Những con số đó dựa trên chi phí hiện tại và chúng là những gì một người nào đó vào viện dưỡng lão ngày nay có thể mong đợi phải trả. Genworth dự đoán rằng vào năm 2048, chi phí trung bình hàng năm của viện dưỡng lão cho một phòng bán tư nhân sẽ lên tới 216.000 đô la, trong khi một phòng riêng sẽ có giá hơn 243.000 đô la mỗi năm.
Chăm sóc tại nhà dưỡng lão dành cho những người cần mức độ chăm sóc cao suốt ngày đêm. Chi phí viện dưỡng lão có thể trang trải:
Điều quan trọng cần lưu ý là dịch vụ chăm sóc tại nhà dưỡng lão không phải lúc nào cũng là tình huống cố định. Trong khi một số người cao tuổi thường trú, những người khác có thể tạm thời ở trong viện dưỡng lão trong khi hồi phục sau phẫu thuật hoặc bệnh nặng.
Chi phí nhà dưỡng lão có thể thay đổi rất nhiều, tùy thuộc vào nơi bạn sống. Bang ít tốn kém nhất cho việc chăm sóc là Oklahoma. Cư dân ở đó phải trả trung bình $ 55,663 hàng năm cho một phòng bán riêng và $ 66, 510 hàng năm cho một phòng riêng.
Bang đắt nhất, để so sánh, là Alaska. Một phòng bán riêng tư trong viện dưỡng lão có giá trung bình 351.495 đô la mỗi năm, trong khi một phòng riêng có giá trung bình là 330.873 đô la.
Quy mô dân số của tiểu bang có thể ảnh hưởng đến chi phí chăm sóc tại viện dưỡng lão. Tương tự như vậy, khi nhóm dân số cao tuổi, tính sẵn có của các cơ sở chăm sóc điều dưỡng, quyền sở hữu cơ sở vật chất và các yếu tố chi phí sinh hoạt cũng theo. Sức khỏe tổng thể của người cao tuổi trong một khu vực cụ thể cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí viện dưỡng lão.
Ví dụ:nếu một nhóm người cao tuổi trong một khu vực cụ thể được coi là có nguy cơ cao đối với các tình trạng sức khỏe nhất định dựa trên tiền sử di truyền của họ, thì chi phí tại viện dưỡng lão của họ có thể cao hơn.
Chi phí nhà dưỡng lão tiếp tục tăng qua các năm. Tính đến năm 2018, chi phí trung bình của các phòng bán tư nhân trong cơ sở điều dưỡng có tốc độ tăng trưởng 3% trong 5 năm, trong khi chi phí trung bình của các phòng riêng tăng 4% trong 5 năm. Chi phí cho trợ lý y tế tại nhà, nhà trẻ dành cho người lớn và các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt cũng tăng với tốc độ tương tự. Kể từ năm 2004, chi phí chăm sóc trung bình hàng năm cho một phòng riêng đã tăng gần 35.000 đô la.
Dưới đây là cách so sánh chi phí trung bình hàng năm đối với các lựa chọn chăm sóc người cao tuổi khác:
Nhà trẻ dành cho người lớn là lựa chọn ít tốn kém nhất, nhưng nó cũng đòi hỏi mức độ chăm sóc thấp nhất. Sự khác biệt chính giữa các dịch vụ nội trợ, trợ lý y tế tại nhà và các cơ sở hỗ trợ sinh hoạt là vị trí. Mức độ dịch vụ chăm sóc được cung cấp trên cả ba là tương đương nhau. Nhưng với các dịch vụ nội trợ hoặc trợ lý sức khỏe tại nhà, người cao niên được chăm sóc tại nhà.
Các chi phí đó cũng khác nhau tùy theo tiểu bang. Các bang đắt tiền nhất cho các tiện nghi hỗ trợ sinh hoạt là Đặc khu Columbia, Alaska và New Jersey. Ít tốn kém nhất là Missouri, Arkansas và Georgia. Người cao niên trả nhiều tiền nhất cho các trợ lý y tế tại nhà ở Hawaii, Minnesota và Washington, trong khi chi phí hàng giờ cho các dịch vụ đó thấp nhất ở Louisiana, Alabama và Mississippi.
Tóm lại, có và không. Người cao niên có thể nộp đơn xin Medicaid để giúp thanh toán chi phí chăm sóc dài hạn. Nhưng, họ phải có đủ điều kiện tài chính để nhận viện trợ. Điều đó có thể có nghĩa là chi tiêu tiết kiệm hoặc bán bớt tài sản và các tài sản khác để tuân theo các nguyên tắc tài chính.
Mặt khác, Medicare không trả bất cứ khoản nào cho dịch vụ chăm sóc dài hạn. Bạn có thể sử dụng các quyền lợi của Medicare để thanh toán cho thời gian lưu trú ngắn hạn trong cơ sở điều dưỡng lên đến 100 ngày nếu bạn cần phục hồi chức năng hoặc vật lý trị liệu sau một chấn thương hoặc bệnh tật. Bạn cũng có thể sử dụng các quyền lợi của Medicare để thanh toán cho các dịch vụ y tế tại nhà lên đến 35 giờ mỗi tuần nhưng chúng không chuyển sang thời gian lưu trú tại cơ sở điều dưỡng lâu dài.
Hỗ trợ cho các cựu chiến binh có sẵn bên ngoài Medicaid hoặc Medicare. Nếu bạn nhận được dịch vụ chăm sóc thông qua Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh, bạn có thể đủ điều kiện để được trợ giúp tài chính cho việc chăm sóc sức khỏe tại nhà, khu dân cư hoặc nơi ở được hỗ trợ. Điều đó bao gồm vật lý trị liệu và chăm sóc điều dưỡng chuyên nghiệp 24/7 tại nhà của bạn, tại nhà trẻ dành cho người lớn hoặc trong viện dưỡng lão.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn, vợ / chồng hoặc cha mẹ của bạn sẽ cần chăm sóc điều dưỡng tại một số thời điểm, có một số điều bạn có thể làm để lập kế hoạch tài chính. Đầu tiên là xem xét việc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn có hợp lý hay không.
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn được thiết kế để thanh toán các quyền lợi nhằm giúp quản lý chi phí tại viện dưỡng lão. Đầu tư vào một chính sách có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn không muốn chi tiêu bớt tài sản để đủ điều kiện nhận Medicaid. Nhưng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có thể tốn kém. Ví dụ:nếu bạn không cần chăm sóc, thì bạn đã trả tiền cho một lợi ích mà bạn không thể sử dụng.
Một giải pháp thay thế là xem xét một chính sách kết hợp kết hợp cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Lợi thế ở đây là nếu bạn cần các quyền lợi cho việc chăm sóc lâu dài, bạn sẽ có quyền tiếp cận chúng. Và nếu không, thì bạn có thể để lại khoản tiền tử tuất cho những người thụ hưởng khi bạn qua đời.
Một lựa chọn thứ ba là thêm khoản tiết kiệm cho chi phí viện dưỡng lão vào kế hoạch tài chính của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này bên trong hoặc bên ngoài tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như Tài khoản Tiết kiệm Y tế. Các tài khoản này được liên kết với các chương trình sức khỏe được khấu trừ cao và cho phép bạn tiết kiệm tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai trên cơ sở hoãn thuế. Việc rút tiền được miễn thuế khi được sử dụng cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, bao gồm phí bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc chi phí chăm sóc dài hạn tự trả.
Khi lập ngân sách để biết số tiền cần tiết kiệm, hãy xem các ước tính dự kiến để biết chi phí chăm sóc khi bạn nghĩ rằng mình sẽ cần đến nó. Nếu hiện tại bạn 30 tuổi, thì bạn có thể không phải đối mặt với chi phí ở viện dưỡng lão trong 50 năm nữa. Do đó, bạn sẽ muốn tính lạm phát vào các tính toán của mình để tiết kiệm nhằm tính đến việc tăng giá chăm sóc sức khỏe.
Chi phí nhà dưỡng lão ở một số bang có thể đắt hơn những bang khác. Nghiên cứu chi phí trung bình trên cơ sở quốc gia, sau đó xem xét chi phí chăm sóc ở tiểu bang của bạn có thể cho bạn quan điểm về những gì bạn có thể trả cho dịch vụ chăm sóc điều dưỡng khi bạn già đi.
Thực hiện các bước ngay bây giờ để lập kế hoạch. Điều đó có thể có nghĩa là mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc tạo ra một khoản tiết kiệm riêng. Cả hai đều có thể giúp giữ cho chi phí không tạo gánh nặng cho tương lai tài chính của bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / kate_sept2004, © iStock.com / Daisy-Daisy, © iStock.com / Dean Mitchell