Niên kim có thể giúp bạn lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của mình bằng cách cung cấp một nguồn thu nhập đảm bảo cho bạn và gia đình khi bạn đến những năm tháng vàng son. Tuy nhiên, chúng không phải là khoản đầu tư đơn giản nhất và đôi khi có thể khó biết chính xác giá trị niên kim của bạn là bao nhiêu. Bảng niên kim có thể giúp bạn điều đó bằng cách cho phép bạn dễ dàng tính toán giá trị hiện tại của niên kim của mình. Thông tin này cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt về những bước cần thực hiện để lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn. Nếu bạn cần hỗ trợ về niên kim hoặc lập kế hoạch nghỉ hưu nói chung, hãy tìm một cố vấn tài chính để làm việc bằng cách sử dụng dịch vụ đối sánh cố vấn tài chính miễn phí của SmartAsset.
Bảng niên kim giúp bạn xác định giá trị hiện tại của một niên kim tại một thời điểm nhất định. Bảng xem xét số tiền bạn đã đưa vào niên kim và số tiền đó đã được đầu tư trong bao lâu.
Tất nhiên, để thông tin này hữu ích, bạn sẽ cần biết giá trị hiện tại của niên kim là gì và cách giải thích nó. Giá trị hiện tại của niên kim là giá trị tiền mặt của tất cả các khoản thanh toán niên kim trong tương lai của bạn. Nó tính đến tỷ lệ hoàn vốn và tổng số khoản thanh toán bạn còn lại. Nếu bạn không có sẵn bảng niên kim, có một công thức mà bạn có thể sử dụng để tính giá trị hiện tại của niên kim:
P =PMT x ((1 - (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
Các biến được định nghĩa như sau:
P =giá trị hiện tại của niên kim
PMT =số tiền của mỗi khoản thanh toán bạn nhận được từ niên kim tính bằng đô la
R =tiền lãi (còn được gọi là lãi suất chiết khấu)
N =số khoản thanh toán bạn vẫn phải nhận
Với bảng niên kim, bạn sẽ không cần thực hiện phép tính. Bạn có thể nhận được thông tin mình cần chỉ bằng cách đọc biểu đồ.
Một bảng niên kim thường có số lần thanh toán trên trục y và tỷ lệ chiết khấu trên trục x. Tìm cả hai người trong số họ cho niên kim của bạn trên bảng, và sau đó tìm ô nơi chúng giao nhau. Nhân số trong ô đó với số tiền bạn nhận được mỗi kỳ. Con số đó là giá trị hiện tại của niên kim của bạn.
Đây là bảng niên kim cho một niên kim thông thường:
Bảng niên kim cho niên kim thông thường n 1% 2% 3% 4% 5% 6% 8% 10% 12% 1 0,990 0,980 0,971 0,962 0,952 0,943 0,926 0,909 0,893 2 1,970 1,942 1,913 1,886 1,859 1,83 1,83 1,783 1,761 1,90 3 2,941 2,884 2,829 2,775 2,723 2,673 2,577 2,487 2,402 4 3,902 3,808 3,717 3,630 3,546 3,465 3,312 3,170 3,037 5 4,853 4,713 4,580 4,452 4,329 4,212 3,993 3,791 3,605 6 5,795 5,601 5,417 5,417 5,076 4,917 4,623 4,355 4,111 7 6,728 6,765 6,733 6,230 6,002 7,786 5,582 5,206 6,765 6.463 6.210 6.210 6.210 4.968 9 8.566 8.162 7.786 7.786 7.108 6.802 6.247 5.759 5.328 10 9.471 8.983 8.530 8.111 7.722 7.360 6.710 6.145 5.650 11 10.368 9.787 9.253 8.760 8.306 7.887 7.139 6.495 5.938 12 11.255 10.575 9.954 9.386 13.636 6,86 9.394 8.853 7.904 7.103 6.424 14 13.004 12.106 11.296 10.563 9.899 9.295 8.244 7.367 6.628 15 13.865 12.849 11.938 11.118 10.380 9.712 8.559 7.606 6.811 16 14.718 13.578 12.561 11.652 10.838 10.106 8.851 7.824 6.974 17 15.562 14.292 13.166 12.166 11.274 10.477 9.122 8.022 7.120 18 16.398 14.992 13,754 12.659 11.690 10.828 9.372 8.201 7.250 19 17.226 15.678 14.324 13.134 12.085 11.158 9.604 8.365 7.366 20 18.046 16.351 14.877 14.877 14.590 11.864 11.817 11.877 14.877 14.590 11.864 11.816 11.877 14.877 14.590 11.817 11.8 7.562 22 19.660 17.658 15.937 14.451 13.163 12.042 10.201 8.772 7.645 23 20.456 18.292 16.444 14.857 13.489 12.303 10.371 8.883 7.718 24 21.243 18.914 16.936 15.247 13.799 12.550 10.529 8.985 7.784 25 22.023 19.523 17.413 15.622 14.094 12.783 10.675 9.077 7.843 26 22.795 20.121 17.877 15.983 14.375 13.003 10.810 9.161 7.896 27 23.560 20.707 18.327 16.330 14.643 13.211 10.935 9.237 7.943 28 24.316 21.281 18.764 16.663 11.870 11.841 8,044 19.316 21.281 18.764 16.663 11.870 11.841 8,044 19.891 18.764 16.663 11.870 30 25.808 22.396 19.600 17.292 15.372 13.765 11.258 9.427 8.055Dưới đây là một ví dụ sử dụng bảng trên:Giả sử bạn có một khoản niên kim trả cho bạn 1.000 đô la mỗi tháng với tỷ lệ chiết khấu 6% và bạn còn lại tám khoản thanh toán. Tìm tám khoảng thời gian và 6% trên biểu đồ. Ô nơi chúng giao nhau có giá trị 6.210. Nhân nó với 1.000 đô la và bạn nhận được giá trị hiện tại là 6.210 đô la.
Các loại niên kim khác nhau (chẳng hạn như niên kim biến đổi) sẽ có các bảng khác nhau. Nói chuyện với cố vấn hoặc công ty niên kim của bạn để đảm bảo rằng bạn đang sử dụng bảng chính xác.
Như đã thảo luận ở trên, bảng niên kim giúp bạn xác định giá trị hiện tại của một niên kim. Khi bạn đã tìm thấy con số đó, bạn có thể đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt hơn để xây dựng danh mục đầu tư hưu trí tốt nhất có thể cho mình.
Ví dụ, những người trúng xổ số thường phải đưa ra quyết định xem nên trả một lần hay nhận tiền của họ dưới dạng niên kim. Sử dụng bảng niên kim, bạn có thể thấy giá trị hiện tại của niên kim là bao nhiêu. Nếu nó ít hơn số tiền một lần được cung cấp, nhận một lần và đầu tư nó có lẽ là lựa chọn tốt hơn.
Để sử dụng phổ biến hơn, bạn có thể sử dụng bảng niên kim để chỉ cần biết giá trị niên kim của mình là bao nhiêu để bạn có bức tranh rõ ràng hơn về giá trị danh mục đầu tư của mình.
Sử dụng thông tin cơ bản về niên kim của bạn, một bảng niên kim có thể giúp bạn tìm ra giá trị hiện tại của niên kim của mình. Khi bạn có thông tin này, bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt hơn về tài chính của mình vì bạn sẽ biết chính xác niên kim của mình trị giá bao nhiêu tính theo đô la hiện tại, với tỷ lệ chiết khấu giả định. Đảm bảo rằng bạn đang sử dụng bảng phù hợp cho loại niên kim mà bạn có.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Jirapong Manustrong, © iStock.com / BrianAJackson, © iStock.com / erikapellini