Các IRA tốt nhất cung cấp các menu đầu tư mạnh mẽ, phí thấp và nhiều công cụ để giúp bạn tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. SmartAsset đã thu thập dữ liệu về các nhà cung cấp IRA tốt nhất để giúp bạn tìm được nhà cung cấp phù hợp với mình. Chúng tôi cũng đã chia nhỏ danh sách của mình dựa trên những nhà cung cấp nào sẽ phù hợp nhất cho các nhà đầu tư tự làm hoặc những người muốn được hướng dẫn. Nhưng trước tiên, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn tổng quan nhanh về IRA và lợi ích của chúng. Cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn đầu tư vào một công ty như một chuyên gia.
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) đóng vai trò như một phương tiện tiết kiệm tuyệt vời giúp bạn tiết kiệm để nghỉ hưu đồng thời tận dụng một vài khoản giảm thuế. Đối với những người mới bắt đầu, số tiền bạn đóng góp cho IRA của mình được thực hiện trên cơ sở trước thuế. Điều này có nghĩa là nó sẽ được rút ra khỏi tiền lương của bạn trước khi Uncle Sam cắt giảm lương. Do đó, việc đóng góp vào IRA của bạn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn một cách hiệu quả. Và tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được, bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế bổ sung dựa trên số tiền bạn đóng góp trong một năm thuế nhất định.
Đối với năm 2019, giới hạn đóng góp IRA là 6.000 đô la, với 1.000 đô la bổ sung nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Những giới hạn đó là như nhau cho năm 2020. Nhưng trước khi bạn bắt đầu đầu tư, hãy xem xét các tùy chọn IRA tốt nhất hiện có.
Charles Schwab là một trong những tên tuổi lớn nhất trong ngành quản lý tài sản. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi nó cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau cho IRA của mình. Các lựa chọn của bạn cũng bao gồm các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Công ty không tính phí hoa hồng cho các giao dịch ETF trực tuyến trong tài khoản Schwab của bạn. ETF đang ngày càng trở nên phổ biến như là các khoản đầu tư có phí thấp. Và nếu bạn muốn mở IRA với Schwab, bạn có thể thực hiện với số tiền nhiều hay ít tùy ý. Công ty gần đây đã loại bỏ yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu của mình. Nó cũng không tính phí để mở hoặc duy trì tài khoản của bạn. Sự sắp xếp này cho phép các khoản đầu tư của bạn tiến xa hơn một chút. Ngoài ra, bạn sẽ có quyền truy cập vào một số tài nguyên trực tuyến miễn phí để giúp bạn tiết kiệm khi nghỉ hưu và hiểu IRA của mình.
Nếu bạn ở bên ngoài Hoa Kỳ, IRA với Nhà môi giới tương tác có thể phù hợp với bạn. Một công dân Hoa Kỳ sống ở bất kỳ đâu trên thế giới đều có thể mở một tài khoản. Thêm vào đó, công ty cho phép bạn giao dịch bằng nhiều loại tiền tệ. Tuy nhiên, bạn không thể vay bằng tiền mặt trong tài khoản. Tuy nhiên, công ty cung cấp nhiều loại quỹ. Và nó đơn giản hóa quá trình mở tài khoản trực tuyến. Bạn chỉ cần một số thông tin cơ bản.
TD Ameritrade nổi bật vì giúp dễ dàng quản lý và tận dụng tối đa IRA của bạn thông qua vô số công cụ và tài nguyên kỹ thuật số. Bạn có thể sử dụng máy tính tiết kiệm của nó để tìm ra số tiền bạn nên tiết kiệm để đạt được mục tiêu nghỉ hưu cá nhân của mình. Một trong những công cụ khác của nó có thể giúp bạn xác định xem IRA truyền thống hay Roth IRA phù hợp với bạn. Nó tiến thêm một bước nữa bằng cách cung cấp một công cụ phân tích phí 401 (k) được cung cấp bởi FeeX, một công ty chuyên làm cho phí đầu tư minh bạch nhất có thể. Nó có thể giúp bạn xác định xem có nên chuyển tài sản từ 401 (k) do chủ lao động tài trợ vào IRA hay không.
Với TD Ameritrade, bạn có quyền truy cập vào nhiều quỹ đầu tư để xây dựng danh mục đầu tư IRA của mình. Các tùy chọn của bạn, bao gồm chứng chỉ tiền gửi (CD), cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ mà không có phí giao dịch. Công ty cũng cung cấp ETF miễn phí hoa hồng.
Ngoài ra, công ty còn phục vụ một loạt các hồ sơ nhà đầu tư. Thông qua công ty liên kết TD Ameritrade Investment Management, bạn có quyền truy cập vào các dịch vụ đầu tư tự động hoặc một nhà tư vấn tài chính có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư được cá nhân hóa. Tuy nhiên, phí đầu tư tối thiểu cho các dịch vụ này cao hơn nhiều so với các tùy chọn danh mục đầu tư khác.
Tại E * TRADE, bạn có quyền truy cập vào nhiều tùy chọn tiết kiệm hưu trí, bao gồm IRA truyền thống, Roth IRA và SEP IRA. Bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư của mình với nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF và hợp đồng tương lai. Ngoài ra, bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư được cá nhân hóa với sự hướng dẫn của chuyên gia thông qua công ty liên kết E * TRADE Capital Management. Chúng bao gồm danh mục đầu tư "cố vấn robot" cũng như các tài khoản được quản lý có chuyên môn của một nhà tư vấn tài chính. E * TRADE cung cấp cả các lựa chọn danh mục đầu tư thụ động và được quản lý chủ động nhằm mục đích vượt trội hơn thị trường.
Trong thế giới đầu tư, Vanguard nổi bật với mức phí thấp. Trên thực tế, công ty tuyên bố tỷ lệ chi phí trên các quỹ tương hỗ và ETF của mình thấp hơn khoảng 82% so với mức trung bình của ngành. Và bạn có thể sử dụng những thứ này để xây dựng danh mục đầu tư IRA. Bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ theo ngày mục tiêu (TDF). Đây là một quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp với phân bổ tài sản được coi là phù hợp với độ tuổi và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Quỹ sẽ tự động tái cân bằng khi bạn đến tuổi nghỉ hưu dự kiến để bảo toàn khoản tiết kiệm của mình. Nếu bạn muốn thực hiện một cách tiếp cận ngắn gọn để đầu tư và để các nhà quản lý quỹ nắm quyền, những lựa chọn này có thể phù hợp với bạn. Hoặc bạn có thể tạo danh mục đầu tư của riêng mình. Vanguard cung cấp một công cụ đề xuất phân bổ tài sản dựa trên khẩu vị rủi ro, thời gian và tình hình tài chính của bạn. Công ty cũng cung cấp một loạt các máy tính và tài nguyên trực tuyến để giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu.
Nếu bạn là một nhà đầu tư thực hành, Merrill Edge cung cấp cho bạn quyền truy cập vào nhiều loại quỹ để xây dựng danh mục đầu tư IRA của bạn. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF và các quyền chọn. Bạn cũng có quyền truy cập vào công cụ và nghiên cứu độc quyền của công ty để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư. Hoặc bạn có thể lên kế hoạch nghỉ hưu với sự hướng dẫn của cố vấn tài chính.
Các công ty cố vấn robot đang thay đổi thế giới đầu tư tự động và Wealthfront nổi lên như một trong những người chơi lớn nhất trong trò chơi. Bạn có thể mở IRA thông qua công ty với $ 500. Từ đó, bạn có thể đầu tư vào nhiều loại quỹ tương hỗ, bao gồm cả ETF theo dõi hơn 11 loại tài sản.
Chúng bao gồm bất động sản, tài nguyên thiên nhiên và trái phiếu thị trường mới nổi. Công ty gần đây cũng đã xây dựng Quỹ ngang bằng rủi ro Wealthfront, quỹ này đầu tư vào một số loại tài sản và nhằm mục đích thu lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro.
Tuy nhiên, Wealthfront đặc biệt nổi bật trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Nó cung cấp một dịch vụ kỹ thuật số miễn phí có tên là Path, xây dựng một chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu được cá nhân hóa cho bạn. Nó cũng khuyến nghị bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn vững chắc cho các nhà đầu tư mạnh tay, những người muốn tất cả các quyết định đầu tư được đưa ra bởi các chuyên gia. Ngoài ra, công ty còn đưa ra các chiến lược thu thuế thất thu.
Betterment là một trong những cố vấn robot lớn nhất xung quanh. Công ty đặt mục tiêu làm cho việc đầu tư trở nên đơn giản và ít tốn kém nhất có thể. Nó cố gắng đáp ứng mục tiêu đó bằng cách cung cấp các ETF phí thấp. Và công ty sẽ tự động cân bằng lại việc phân bổ tài sản của bạn theo thời gian. Tất cả các điểm được xem xét, Betterment tổng thể là một sự lựa chọn tuyệt vời nếu bạn là một nhà đầu tư mạnh tay.
Thường mất khoảng 15 phút để mở một IRA thông qua một công ty môi giới trực tuyến hoặc cố vấn robot. Bạn thường chỉ cần cung cấp các thông tin sau:Thông tin liên hệ và số An sinh xã hội, cũng như tài khoản ngân hàng và số định tuyến cho khoản đóng góp ban đầu.
Ngay cả khi bạn có kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn cũng nên cân nhắc việc mở IRA. Các menu gói 401 (k) thường bị giới hạn. Các nhà cung cấp IRA thường cung cấp cho bạn quyền truy cập vào nhiều lựa chọn đầu tư đa dạng hơn có thể phù hợp với các loại nhà đầu tư khác nhau.
Và hãy nhớ rằng lợi tức từ những khoản đầu tư này càng lớn và bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm thì bạn càng có nhiều khả năng chuẩn bị cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái.