Một khoản niên kim là một cách tốt để bổ sung khoản tiết kiệm hưu trí của bạn để đảm bảo những năm tháng vàng son của bạn suôn sẻ nhất có thể. Bằng cách chốt thu nhập cố định hàng tháng để đổi lấy khoản trả trước, bạn có thể đảm bảo rằng mình có thể xử lý tất cả các hóa đơn và chi phí khi bạn không còn làm việc. Nếu bạn quyết định mua một niên kim để nghỉ hưu, bạn có thể sẽ muốn biết giá trị tương lai của niên kim là bao nhiêu - hay nói cách khác, tổng giá trị của các khoản thanh toán niên kim của bạn sẽ là bao nhiêu tại một thời điểm nhất định trong tương lai. May mắn thay, có một giá trị tương lai của công thức tính niên kim để tìm ra điều đó.
Trước khi chúng tôi đề cập đến giá trị tương lai của niên kim, trước tiên chúng ta hãy xác định niên kim. Một niên kim về cơ bản là một hợp đồng tài chính mà một người ký với một công ty bảo hiểm. Bạn mua hợp đồng thông qua hình thức thanh toán một lần hoặc một loạt các khoản thanh toán, sau đó nhận các khoản thanh toán hàng tháng khi nghỉ hưu. Có cả niên kim cố định và niên kim thay đổi, với các mức độ rủi ro và phần thưởng khác nhau. Bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ niên kim.
Giá trị tương lai của niên kim là tổng giá trị của các khoản thanh toán niên kim tại một thời điểm cụ thể trong tương lai. Điều này có thể giúp bạn tìm ra giá trị các khoản thanh toán trong tương lai của mình là bao nhiêu, giả sử rằng tỷ lệ hoàn vốn và khoản thanh toán định kỳ không thay đổi. Giá trị tương lai của phép tính niên kim cho biết tổng giá trị của tập hợp các khoản thanh toán vào một ngày đã chọn trong tương lai, dựa trên tỷ suất sinh lợi nhất định. Điều này khác với giá trị hiện tại của một phép tính niên kim, cung cấp cho bạn giá trị hiện tại của các khoản thanh toán niên kim trong tương lai.
Biết giá trị tương lai của niên kim của bạn có thể hữu ích khi lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hoặc bất kỳ khía cạnh nào khác trong cuộc sống tài chính của bạn. Khi bạn biết số tiền mà các khoản thanh toán niên kim của mình có thể trị giá bao nhiêu, giả sử bạn đầu tư và có tỷ suất sinh lợi nhất định, bạn có thể lập kế hoạch dựa trên thu nhập dự kiến của mình.
Đây là công thức để xác định giá trị tương lai của niên kim:
P =PMT x (((1 + r) ^ n - 1) / r)
Đây là những gì các biến đại diện:
Để tìm ra giá trị tương lai của niên kim của bạn, tất cả những gì bạn phải làm là thêm các số liên quan vào công thức trên và tuân theo các quy tắc cơ bản của toán học. Hãy nhớ thực hiện các phép tính bên trong dấu ngoặc trước rồi mới áp dụng tất cả các số mũ. Sau đó, bạn có thể chuyển sang các phần khác của công thức.
Khi bạn cắm các số vào công thức trên, bạn có thể tính giá trị tương lai của một niên kim. Dưới đây là một ví dụ hy vọng sẽ làm rõ hơn cách thức hoạt động của công thức và những gì bạn nên bổ sung ở đâu.
Giả sử bạn nhận được khoản thanh toán niên kim 50.000 đô la mỗi năm trong 10 năm tới, với tỷ suất lợi nhuận là 5%. Được cắm vào công thức, công thức sẽ trông như thế này:
P =50.000 x (((1 + 0,05) ^ 10 - 1) / 0,05)
Khi bạn làm phép toán, giá trị tương lai của niên kim này là $ 628,894,63. Bây giờ bạn đã tìm ra điều này, bạn có thể sử dụng con số này khi xem xét cách bạn lập kế hoạch tài chính của mình.
Một khoản niên kim tạo ra một khoản thu nhập đảm bảo cho thời gian nghỉ hưu của bạn. Mặc dù nó không chắc là nguồn tiền mặt duy nhất của bạn trong thời gian nghỉ hưu, nhưng nó có thể bổ sung IRA hoặc 401 (k) của bạn một cách hiệu quả. Giá trị tương lai của một phép tính niên kim cho biết các khoản thanh toán từ một niên kim sẽ có giá trị như thế nào tại một ngày cụ thể trong tương lai, dựa trên tỷ suất sinh lợi nhất quán. Con số này có thể được sử dụng để lập kế hoạch tài chính dễ dàng hơn vì bạn sẽ biết chính xác hơn các khoản thanh toán niên kim của mình sẽ trị giá bao nhiêu trong tương lai. Đổi lại, điều này cho phép bạn đưa ra các quyết định sáng suốt hơn về đời sống tài chính của mình.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / Tinpixels, © iStock.com / Lovelyday12, © iStock.com / AndreyPopov