Các khoản đầu tư mà Utah thực hiện với quỹ hưu trí công nhân viên của mình đã mang lại kết quả đáng kể trong những năm gần đây. Tuy nhiên, thuế thu nhập bang của nó có thể hơi nặng với tỷ lệ 5%. Cũng có một số hệ thống hưu trí ở Utah, mà tiểu bang phân chia giữa các hệ thống Cấp 1 và Cấp 2. Công cụ đối sánh cố vấn tài chính miễn phí của SmartAsset có thể thiết lập cho bạn các cố vấn tài chính trong khu vực của bạn nếu bạn muốn được trợ giúp trong việc điều hướng cấu trúc đôi khi phức tạp của hệ thống hưu trí của Utah.
Không giống như hầu hết các hệ thống hưu trí của các tiểu bang bao gồm các cấp thành viên nội bộ bên trong họ, Utah chia hệ thống của mình thành hai cấp tổng thể:Cấp 1 và Cấp 2. Hệ thống và quyền lợi của bạn sẽ thuộc Cấp 1 nếu ngày tuyển dụng của bạn trước ngày 7/1/2011 , trong khi các thành viên Cấp 2 có ngày tuyển dụng sau thời điểm đó.
Kế hoạch hệ thống cấp 1 Chức danh Nhân viên đủ điều kiện Hệ thống đóng góp và nghỉ hưu không thuộc quyền của nhân viên - Giáo viên làm việc ít nhất nửa thời gian 
Hệ thống đóng góp và hưu trí không do công nhân viên - Mỗi hệ thống Cấp 1 này đều giống nhau về các lợi ích được cung cấp. Tuy nhiên, cách các hệ thống này được cấp vốn rất khác nhau. Cụ thể hơn, một kế hoạch đóng góp được xây dựng dựa trên sự đóng góp của người sử dụng lao động và nhân viên, trong khi các kế hoạch không đóng góp chỉ được tài trợ từ sự đóng góp của người sử dụng lao động.
Hệ thống Hưu trí An toàn Công cộng - Quy mô phân phối mà những người tham gia kế hoạch này sẽ nhận được tùy thuộc vào số năm làm việc, mức lương trung bình cuối cùng hàng tháng và tổng ba mức lương hàng năm cao nhất của bạn. Một số thành viên của hệ thống có thể nhận được bảo hiểm y tế và sự gia tăng chi phí sinh hoạt, cũng như việc đặt tên cho những người thụ hưởng.
Hệ thống hưu trí của lính cứu hỏa - Hàng năm, vào ngày kỷ niệm ngày nghỉ hưu của bạn, các thành viên của hệ thống này được điều chỉnh chi phí sinh hoạt, với giới hạn hàng năm là 4%. Các thành viên tích cực cũng nhận được trợ cấp tử vong cho phép bạn chăm sóc tài chính cho vợ / chồng, con cái hoặc người thụ hưởng do bạn lựa chọn.
Kế hoạch nghỉ hưu của các thống đốc &nhà lập pháp Utah - Kế hoạch này đi kèm với quyền lợi tử vong không chỉ cho các thành viên đã nghỉ hưu, mà còn cho những người chưa nghỉ hưu. Người tham gia cũng có thể lựa chọn giữa hai hình thức thanh toán hưu trí khác nhau. Một cho phép bạn có các phân phối hàng tháng với kích thước đầy đủ, trong khi tùy chọn tổng hợp một phần cung cấp cho bạn khoản thanh toán 12 hoặc 24 tháng và các phân phối hàng tháng nhỏ hơn đáng kể.
Hệ thống nghỉ hưu của thẩm phán - Hệ thống Hưu trí của Thẩm phán là một chương trình khá bình thường. Nó có các đặc quyền như bảo hiểm y tế, tăng chi phí sinh hoạt lên đến 4% và khả năng trở lại làm việc sau khi nghỉ hưu. Quyền lợi của bạn cũng không bị cắt giảm hoặc bất kỳ quy trình pháp lý nào khác.
Hệ thống kết hợp nhân viên công - Chương trình kết hợp độc đáo này mang lại cho người tham gia những lợi ích của cả chương trình 401 (k) truyền thống và chương trình hưu trí. Trên hết, chủ lao động của bạn sẽ đóng góp một khoản tiền khá lớn 10% tiền lương vào tài khoản hưu trí của bạn. Tuy nhiên, có tới 36,89% hình phạt nếu nghỉ hưu sớm.
Hệ thống kết hợp an toàn công cộng &lính cứu hỏa - Tương tự như hệ thống hưu trí kết hợp ở trên, hệ thống lấy người lính cứu hỏa này làm trung tâm kết hợp kế hoạch hưu trí và 401 (k). Điều đó mang lại cho bạn khả năng tùy biến hàng đầu. Có lẽ một trong những lợi ích lớn nhất của hệ thống này là sáu tùy chọn thanh toán khi nghỉ hưu mà bạn có. Những điều này cho phép bạn cung cấp cho vợ / chồng của mình hoặc người thụ hưởng một số hình thức hỗ trợ tài chính, bên cạnh trợ cấp tử vong.
Kế hoạch đóng góp do Nhân viên công / An toàn công cộng &Lính cứu hỏa xác định - Các kế hoạch đóng góp được xác định này về cơ bản khác với các kế hoạch lợi ích đã xác định ở trên ở chỗ những người tham gia quyết định đầu tư. Kế hoạch Nhân viên Công cộng yêu cầu chủ lao động của bạn đóng góp 10% tiền lương của bạn cho kế hoạch, trong khi kế hoạch An toàn Công cộng &Lính cứu hỏa yêu cầu 12%. Tất cả các đóng góp khác là tùy thuộc vào bạn.
Thuế thu nhập liên bang sẽ không áp dụng cho các khoản tiền mà bạn đã chuyển vào tài khoản hưu trí của tiểu bang. Đó là bởi vì nó chưa phải là thu nhập về mặt kỹ thuật và sẽ có tiêu đề là “thuế được hoãn lại”. Nhưng bất cứ khi nào nói đến thuế, trì hoãn luôn là tạm thời. Vì vậy, khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu nhận tiền phân phối, chỉ khi đó chính phủ liên bang mới bắt đầu tính thuế thu nhập cho bạn.
Theo truyền thống, các khoản thanh toán này được lấy từ tài khoản của bạn dưới hình thức khấu lưu. Những điều này đôi khi có thể dẫn đến việc nợ tiền hoặc bị chiếm dụng quá nhiều ngay từ đầu. Vì vậy, bạn có thể thử thực hiện các khoản thanh toán thuế ước tính mỗi quý một lần, có xu hướng chính xác hơn.
Chuyển đổi 401 (k) hoặc IRA là một tùy chọn khác. Việc chuyển đổi sẽ tiếp tục làm hoãn các khoản thuế liên bang chạm vào tài sản hưu trí của bạn. Nhưng một khi số tiền đó được chuyển ra khỏi tài khoản phụ của bạn, thuế thu nhập liên bang sẽ có hiệu lực. Tình huống duy nhất mà điều này không áp dụng là với Roth IRA. Đối với những khoản này, bạn phải trả trước thuế của mình.
Ở Utah, tất cả thu nhập hưu trí đều bị đánh thuế ở mức cố định 5%. Đó là bất kể đó là tài khoản cá nhân hay từ quỹ lương hưu công. Tín dụng thuế hưu trí của tiểu bang thấp hơn đáng kể so với hầu hết các quốc gia khác. Nó chỉ cho phép tín dụng tối đa là $ 450. Nếu bạn trên 65 tuổi, tín dụng của bạn sẽ là $ 450 hoặc 6% thu nhập đủ điều kiện của bạn, tùy theo mức nào thấp hơn. Nhưng nếu bạn ít tuổi hơn, tín dụng của bạn sẽ lên tới 288 đô la.
Bạn sẽ mất một số khoản tín dụng tùy thuộc vào trạng thái bạn đang khai thuế theo tiểu bang của mình và số tiền bạn đã kiếm được trong năm. Những giọt này diễn ra như sau:
Hệ thống hưu trí của Utah đang hoạt động rất hiệu quả, đây là một tin tốt cho cả người về hưu và nhân viên hiện tại. Các hệ thống lợi ích được xác định của tiểu bang đã tăng giá trị thêm 3,3 tỷ đô la. Đó là mức tăng lớn 11,7% so với năm trước. Mức tăng 750 triệu đô la trong các kế hoạch đóng góp đã xác định là ít hơn đáng kể. Nhưng nó vẫn thể hiện sự tăng trưởng vững chắc chỉ trong hơn một năm.
Phần lớn sự cải thiện này là do sự gia tăng khả năng chấp nhận rủi ro của các khoản đầu tư mà Utah chọn cho các quỹ hưu trí của mình. Mặc dù đây chắc chắn là một bước đi mạo hiểm, nhưng dường như lần này nó đã được đền đáp xứng đáng.
Nguồn ảnh:© iStock.com / pinkomelet, © iStock.com / FangXiaNuo, © iStock.com / johnnya123