Hệ thống hưu trí của bang Kentucky đã rơi vào khủng hoảng sâu sắc trong một thời gian. Nhưng kế hoạch “Giữ lời hứa” được phát triển gần đây mà Thống đốc Matt Bevin giới thiệu có vẻ sẽ giải quyết được vấn đề kéo dài này. Bên cạnh đó, kế hoạch hưu trí của tiểu bang khá phức tạp và bao gồm tám kế hoạch hưu trí khác nhau cho nhiều loại nhân viên mà tiểu bang có. Bạn có thể muốn nhờ một số trợ giúp để điều hướng sự phức tạp của hệ thống hưu trí Kentucky. Nếu vậy, công cụ SmartAsset Smartosystem có thể giúp bạn kết nối với tối đa ba cố vấn tài chính trong khu vực của bạn.
Kentucky có một số lượng khá lớn các hệ thống hưu trí cho nhân viên công, với tám dịch vụ cho tất cả các công việc khác nhau. Các lợi ích và yêu cầu nghỉ hưu đi kèm với các kế hoạch này dựa trên những gì mà vị trí đó yêu cầu. Điều này thể hiện rõ nhất với các chương trình “nguy hiểm” và “không nguy hiểm”. Các vị trí nguy hiểm hơn đi kèm với các đặc quyền mạnh hơn và các điều kiện tiên quyết dễ đáp ứng hơn.
Kế hoạch Hệ thống Hưu trí Kentucky Chức danh Nhân viên Đủ điều kiện Nhân viên Kentucky Hệ thống Hưu trí:Nhân viên Nguy hiểm (KERS-H) - Bất kỳ cảnh sát, nhân viên cứu hỏa, nhân viên y tế khẩn cấp và nhân viên cải huấn / nhân viên giáo dục của tiểu bang thường xuyên tiếp xúc với tù nhân Hệ thống hưu trí Nhân viên Kentucky:Không nguy hiểm Nhân viên (KERS-NH) - Tất cả các nhân viên khác Nhân viên của Quận Hệ thống Hưu trí:Nhân viên Nguy hiểm (CERS-H) - Nhân viên của Quận tiếp xúc với nguy hiểm và yêu cầu một số điều kiện về thể chấtCác hệ thống hưu trí mà Kentucky cung cấp cho nhân viên công được chia thành ba nhóm:Hệ thống Hưu trí Kentucky (KRS), Hệ thống Hưu trí Hình thức Tư pháp Kentucky (KJFRS) và Hệ thống Hưu trí Giáo viên của Kentucky (TRS). KRS bao gồm nhiều nhất, và bao gồm các kế hoạch KERS-H, KERS-NH, CERS-H, CERS-NH và SPRS. KJFRS nhỏ hơn đáng kể và chỉ bao gồm các kế hoạch KJRP và KLRP. Chương trình TRS là của riêng nó.
Hệ thống nghỉ hưu cho nhân viên Kentucky:Nhân viên nguy hiểm - Khi bất kỳ ai tham gia chương trình này gặp phải các hoạt động nguy hiểm hàng ngày, Kentucky cung cấp các quyền lợi về tử vong và tàn tật mạnh mẽ hơn. Tất cả các nhà tuyển dụng có nhân viên phù hợp với sự phân biệt "nguy hiểm" này đều phải tham gia chương trình.
Hệ thống nghỉ hưu cho nhân viên Kentucky:Nhân viên không nguy hiểm - Có 124.000 nhân viên tham gia vào hệ thống hưu trí này. Khoảng một phần ba trong số họ vẫn là thành viên tích cực. Điều này về mặt lý thuyết là điềm tốt cho chương trình này. Đó là bởi vì có nhiều cá nhân hiện đang đóng góp cho nó hơn là lấy từ nó.
Hệ thống Hưu trí của Nhân viên Quận:Nhân viên Nguy hiểm - Để người sử dụng lao động, và do đó là nhân viên của họ, có đủ điều kiện tham gia hệ thống này, Ban quản trị KRS phải chấp thuận việc tuyển dụng. Nhưng nếu được chọn, những lợi ích mà nhân viên “độc hại” nhận được cũng mạnh mẽ tương tự như những lợi ích trong chương trình của nhà nước.
Hệ thống nghỉ hưu cho nhân viên của quận:Nhân viên không nguy hiểm - Đây là kế hoạch phổ biến nhất trong danh mục đầu tư của hệ thống hưu trí Kentucky. Nó có gần 200.000 thành viên đang hoạt động, không hoạt động và đã nghỉ hưu. Mặc dù nhà nước không hoạt động quá tốt về mặt tài chính, nhưng quy mô tuyệt đối của hệ thống này sẽ giúp bảo vệ nó.
Hệ thống Hưu trí của Cảnh sát Tiểu bang - Nếu bạn là cảnh sát tiểu bang toàn thời gian, bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc tham gia SPRS. Nó có một số độ tuổi nghỉ hưu tốt nhất ở Kentucky, nhưng có cơ sở thành viên nhỏ nhất trong hệ thống hưu trí Kentucky.
Mặc dù năm hệ thống hưu trí được liệt kê ở trên tất cả là một phần của phân loại KRS tổng thể, nhưng chúng lại được chia nhỏ thành ba loại. Những điều này phụ thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu trả các khoản đóng góp của thành viên. Chúng đi như sau:
Hệ thống hưu trí của giáo viên ở Kentucky - Chương trình TRS của Kentucky cực kỳ hoàn chỉnh, bao gồm các quyền lợi bảo hiểm cho người sống sót, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế. Tất cả những điều này đều được bao gồm bên ngoài các đặc quyền nghỉ hưu thông thường. Nếu không bị phạt, bạn có thể rút khỏi chương trình này với 5 năm phục vụ ở tuổi 60 hoặc bất cứ khi nào bạn muốn với 27 năm phục vụ dưới thời hạn của mình.
Kế hoạch nghỉ hưu của các nhà lập pháp Kentucky - Tuổi nghỉ hưu thông thường của những người tham gia chương trình KLRP là 65, mặc dù bạn có thể thay đổi điều này. Trên thực tế, bạn có thể khấu trừ một năm từ con số đó cho mỗi năm năm tín dụng dịch vụ mà bạn có, tổng cộng lên đến năm năm. Bạn cũng sẽ cần ít nhất 27 năm tín dụng dịch vụ của chính phủ tiểu bang để nghỉ hưu.
Kế hoạch Hưu trí Tư pháp Kentucky - Các quy định về tuổi nghỉ hưu áp dụng cho KLRP cũng được sử dụng cho KJRP. Bạn sẽ cần tối thiểu 27 năm phục vụ chính quyền tiểu bang trước khi nhận được các khoản tiền hưu trí chưa tính.
Khi bạn đóng góp tiền vào chương trình hưu trí, nó sẽ bỏ qua tất cả các loại thuế, khiến nó trở thành một tài khoản hoãn thuế. Nhưng không may bạn không thể thoát khỏi người đàn ông thuế trong hệ thống hưu trí Kentucky. Bất kỳ khoản thanh toán nào bạn nhận từ lương hưu sau khi nghỉ hưu đều phải bị đánh thuế dưới dạng thu nhập. Thu nhập liên bang sẽ cho phép bạn chọn nếu bạn muốn giữ lại những khoản tiền này từ mỗi séc hoặc nếu bạn muốn thực hiện các khoản thanh toán thuế ước tính.
Chính xác số tiền bị giữ lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như miễn trừ. Nhưng chính phủ sẽ giải quyết những tính toán đó và hoàn lại tiền cho bạn hoặc tính phí bạn cho bất kỳ sự khác biệt nào. Bạn có thể muốn đi theo lộ trình thuế ước tính. Bạn nên nhờ một chuyên gia xử lý các tính toán này và thanh toán các ước tính của bạn bốn lần một năm.
Các kế hoạch hưu trí bao gồm chuyển khoản có thể giúp bạn đẩy mạnh hơn nữa nhu cầu đóng thuế liên bang cho quỹ hưu trí của mình. Điều này là do việc chuyển tiền chuyển trực tiếp từ chương trình lương hưu của bạn sang một tài khoản hưu trí thay thế. Tài khoản đó cũng có thể được hoãn lại thuế. Mặc dù ngay sau khi bạn rút số tiền đó, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang.
Nếu bạn có Roth IRA, mọi thứ sẽ khác một chút. Trong trường hợp này, bạn sẽ trả trước thuế nhưng hầu hết các bản phân phối sẽ được miễn thuế.
Kentucky không đánh thuế bất động sản.
Bất kỳ khoản tiền nào bạn đã đóng góp vào lương hưu của mình trước ngày 31 tháng 12 năm 1997 đều được miễn hoàn toàn bất kỳ và tất cả thuế thu nhập Kentucky. Tuy nhiên, bất cứ thứ gì bạn kiếm được sau đó sẽ trở thành một phần của thuế thu nhập tiểu bang. Tuy nhiên, điều này chỉ giới hạn ở bất kỳ số tiền nào trên $ 41.110 cho mỗi người đóng thuế, mỗi năm.
Các thủ tục giấy tờ duy nhất mà bạn sẽ phải nộp cho Kentucky là Mẫu đơn W-4P. Điều này giúp chính phủ liên bang và tiểu bang giải mã tình trạng pháp lý và các trường hợp miễn trừ đủ điều kiện của bạn.
Các quỹ hưu trí của Kentucky được cấp dưới nhiều nhất ở Hoa Kỳ, với khoảng 20.000 đô la cho mỗi cư dân tiểu bang chưa được thanh toán cho các khoản nợ. Để cố gắng và thực hiện một số mức tăng trưởng, nhà nước đã chấp nhận rủi ro đầu tư nhiều hơn với các quỹ hưu trí của mình. Trong hệ thống hưu trí Kentucky, điều đó có thể dẫn đến nhiều rắc rối hơn. Hơn nữa, vì Kentucky đã tăng chi tiêu trong quỹ hưu trí của mình, các lĩnh vực dịch vụ khác của chính quyền tiểu bang đã bị ảnh hưởng về mặt tài chính. Ngành giáo dục là một trong những ví dụ như vậy.
Dù vậy, vẫn có một tia sáng hy vọng ở cuối đường hầm. Thống đốc Bevin đã nhắm vào vấn đề lớn này, thực hiện một kế hoạch mang tên “Giữ lời hứa” bắt đầu từ ngày 1 tháng 7 năm 2018. Chiến lược này áp dụng một cách tiếp cận đa hướng để thử và xây dựng hệ thống đã bị phá vỡ này. Ngoài ra, chương trình vẫn bảo vệ quyền lợi của những người ở những thời điểm quan trọng trong cuộc sống nghỉ hưu hoặc sắp về hưu của họ. Ví dụ:sẽ không giảm chi phí lương hưu hiện tại và tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ không bị thay đổi.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / domoskanonos, © iStock.com / LPETTET, © iStock.com / alexeys