Quản lý đầu tư đề cập đến việc xử lý chuyên nghiệp danh mục chứng khoán, như cổ phiếu, trái phiếu, quyền chọn và hơn thế nữa. Nó còn được gọi là quản lý tài sản, quản lý tiền hoặc quản lý danh mục đầu tư. Các nhà quản lý đầu tư thường mua và bán chứng khoán và các tài sản khác để đạt được các mục tiêu đầu tư cụ thể cho khách hàng. Cả nhà đầu tư cá nhân và tổ chức đều sử dụng dịch vụ quản lý đầu tư để đơn giản hóa và tối đa hóa việc quản lý danh mục đầu tư của họ. Nếu bạn cần trợ giúp để tìm và chọn cố vấn tài chính trong khu vực của mình, hãy xem công cụ đối sánh miễn phí của SmartAsset.
Nói tóm lại, công việc của một nhà quản lý đầu tư là giúp bạn kiếm tiền từ các khoản đầu tư của mình. Khi bạn thuê một nhà quản lý đầu tư, điều đầu tiên họ sẽ làm là giúp bạn xác định mục tiêu và hồ sơ đầu tư của mình. Họ có thể hỏi bạn những câu hỏi như:
Dựa trên mục tiêu và nhu cầu của bạn, người quản lý đầu tư thường sẽ phát triển một chiến lược danh mục đầu tư tùy chỉnh. Trong một số trường hợp, họ có thể thiết lập cho bạn một danh mục đầu tư mô hình sử dụng chiến lược đặt trước. Ngoài ra, họ sẽ xác định cách phân bổ tài sản tốt nhất cho danh mục đầu tư của bạn. Là một phần của mối quan hệ đang diễn ra, người quản lý của bạn sẽ điều chỉnh định kỳ phân bổ này dựa trên các mục tiêu thay đổi của bạn.
Khi kế hoạch danh mục đầu tư của bạn được thực hiện, người quản lý đầu tư sẽ sắp xếp và bắt đầu đầu tư thực tế số tiền của bạn. Hầu hết các công ty quản lý đầu tư không nắm giữ tài sản của bạn. Thay vào đó, họ sử dụng cái được gọi là “tài khoản lưu ký” tại các công ty môi giới lớn hơn. Điều này có thể bao gồm các công ty môi giới như Charles Schwab, TD Ameritrade và những người khác.
Khi danh mục đầu tư của bạn già đi, người quản lý đầu tư sẽ mua và bán chứng khoán trên cơ sở tùy ý hoặc không tùy ý theo kế hoạch của bạn. Mối quan hệ tùy ý với người quản lý của bạn có nghĩa là họ có quyền tự mình đưa ra quyết định đầu tư, nhân danh bạn. Mặt khác, mối quan hệ không tùy nghi với người quản lý của bạn có nghĩa là họ phải điều hành mọi quyết định của bạn trước khi đưa ra quyết định đó.
Hình thức quản lý đầu tư cơ bản nhất là mối quan hệ khách hàng-cố vấn với một cố vấn tài chính con người. Điều này liên quan đến việc đến một công ty quản lý đầu tư, phỏng vấn với các cố vấn và chọn một công ty để quản lý tài sản của bạn. Bằng cách làm việc với cố vấn tài chính trực tiếp, bạn có thể liên tục cập nhật cho cố vấn về nhu cầu của mình.
Nếu không bận tâm về mối quan hệ xa hơn với một cố vấn, bạn cũng có thể đăng ký với một công ty tư vấn trực tuyến. Những cố vấn này có thể làm việc với bạn qua điện thoại và internet để thực hiện bất cứ điều gì mà một cố vấn tài chính thực tế có thể. Tuy nhiên, nếu bạn coi trọng việc biết cố vấn của mình và gặp trực tiếp với họ, có lẽ điều này không phải là tốt nhất cho bạn.
Đối với mối quan hệ cố vấn hữu ích nhất, bạn có thể sử dụng cố vấn robot. Đúng như âm thanh của nó, cố vấn robot là một nền tảng đầu tư tự động quản lý tài sản của bạn bằng cách sử dụng hồ sơ phân bổ tài sản và các thuật toán. Khi bạn mở tài khoản với cố vấn robot, bạn sẽ được hỏi tuổi, khoảng thời gian nghỉ hưu và khả năng chấp nhận rủi ro. Từ những yếu tố này, một danh mục đầu tư phù hợp sẽ được vạch ra cho bạn. Các dịch vụ này thường cung cấp các khoản tái cân bằng thường xuyên.
Nhờ một chuyên gia quản lý các khoản đầu tư của bạn sẽ có giá. Phí quản lý đầu tư dựa trên tài sản được quản lý (AUM). Người quản lý tính phí, thường khoảng 1% một năm, trên số tiền họ đang quản lý cho bạn. Thông thường, công ty sẽ ghi nợ phí trực tiếp từ tài khoản của bạn hàng quý.
Mỗi giao dịch mà người quản lý đầu tư của bạn thực hiện cũng đi kèm với một khoản phí. Các quỹ tương hỗ tính chi phí hoạt động và tải trọng. Giao dịch cổ phiếu tính phí giao dịch. Mặc dù người quản lý của bạn đang thực hiện các giao dịch này, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về các khoản phí.
Nếu bạn đầu tư 500.000 đô la thông qua một người quản lý đầu tư, họ sẽ sử dụng số tiền đó để mua các loại cổ phiếu, trái phiếu, quỹ hoặc bất kỳ thứ gì họ đã xác định là kết hợp tài sản tốt nhất cho bạn. Phí giao dịch được trừ vào tài khoản của bạn với mỗi lần mua hàng. Hàng quý, người quản lý trừ phí quản lý của họ vào tổng số tài sản bạn nắm giữ.
Trong trường hợp cố vấn rô-bốt, phí thường khá thấp so với cố vấn con người truyền thống hoặc trực tuyến. Đó là bởi vì việc quản lý danh mục đầu tư của bạn là hoàn toàn tự động, điều này có rất ít chỗ cho sự can thiệp của con người. Phí cố vấn robo là hàng năm và dựa trên tỷ lệ phần trăm của quy mô danh mục đầu tư của bạn. Tỷ lệ thường thấp hơn 1%, với một số thấp hơn mức đó.
Nếu bạn đang băn khoăn không biết có nên thuê một người quản lý đầu tư hay không, hãy nghĩ về mức độ quan tâm và thời gian bạn phải dành cho danh mục đầu tư của mình. Nếu bạn không có nhiều thời gian hoặc không có hứng thú, thì tốt nhất bạn nên hợp lực với một cố vấn. Rốt cuộc, những chuyên gia này có nhiều kinh nghiệm đầu tư và quản lý tài sản.
Bạn có nhiều sự lựa chọn khi chọn một nhà quản lý đầu tư. Các công ty tài chính lớn, như Northwestern Mutual và Goldman Sachs, có các bộ phận quản lý đầu tư, với đầy đủ các nhóm chuyên làm việc với các khách hàng cá nhân. Ngoài ra, có những công ty đơn lẻ, lớn và nhỏ, chuyên về quản lý đầu tư.
Lựa chọn công ty phù hợp cho bạn phụ thuộc vào sở thích cá nhân của bạn. Bạn có muốn làm việc với một công ty lớn quản lý tài sản hàng nghìn tỷ đô la với đầy đủ đội ngũ hỗ trợ không? Hay bạn muốn có một công ty nhỏ, chuyên dụng có khả năng thu hút nhiều sự chú ý của cá nhân hơn? Bạn cũng phải xem xét các khoản phí mà mỗi công ty tính và nếu có bất kỳ yêu cầu tối thiểu nào.
Một trong những cách tốt nhất để tìm một cố vấn tài chính ủy thác mà bạn có thể tin tưởng là nói chuyện với gia đình và bạn bè đã từng làm việc với họ. Bạn có thể tin tưởng các đề xuất của họ, đặc biệt nếu họ đang ở trong tình trạng tài chính tương tự như bạn.
Nếu bạn muốn hoàn thành công việc tìm kiếm, có những công cụ có thể ghép nối bạn với các cố vấn trong khu vực của bạn, những người chuyên về quản lý đầu tư. Một trong những tùy chọn như vậy là công cụ đối sánh miễn phí của SmartAsset. Thông qua đó, bạn sẽ kết nối với tối đa ba cố vấn địa phương, với lựa chọn cuối cùng về người hợp tác là tùy thuộc vào bạn.
Giả sử bạn quan tâm đến quản lý đầu tư, nhưng bạn lo ngại rằng tất cả các nhu cầu của bạn sẽ không được người quản lý đầu tư quan tâm. Tại thời điểm này, bạn nên xem xét các dịch vụ quản lý tài sản, được cung cấp bởi các công ty tư vấn tài chính. Như bạn có thể mong đợi, quản lý tài sản chiếm tất cả tài sản của bạn, chẳng hạn như các khoản đầu tư, quỹ đại học, tài khoản hưu trí, kế hoạch bất động sản và hơn thế nữa.
Trong những năm gần đây, đã có sự gia tăng về các cố vấn robot. Với các dịch vụ tự động này, bạn có thể trả lời một số câu hỏi về mong muốn đầu tư của mình và các thuật toán sẽ sắp xếp danh mục đầu tư của bạn. Các dịch vụ này có chi phí thấp và dễ sử dụng. Tuy nhiên, họ không thể cung cấp kiến thức con người chỉ có được từ nhiều năm kinh nghiệm và ra quyết định trong thế giới thực.
Việc quản lý các khoản đầu tư của riêng bạn trở nên dễ dàng hơn nhờ các dịch vụ kỹ thuật số và cố vấn robot. Bạn có thể tạo tài khoản trực tuyến với các công ty đầu tư, cho phép bạn tự mua và bán chứng khoán. Nếu bạn chỉ muốn đầu tư một số tiền vào ETF hoặc quỹ tương hỗ, điều đó đủ dễ dàng để xử lý bằng một vài cú nhấp chuột. Bạn thường có thể xem toàn bộ danh mục đầu tư của mình trực tuyến, tự nghiên cứu và chuyển tiền. Bạn sẽ không phải trả phí quản lý, nhưng bạn sẽ phải trả các khoản phí đầu tư khác, chẳng hạn như tải và chi phí giao dịch.
Hãy cẩn thận nếu bạn quyết định đi một mình. Cuối cùng, bạn có thể phải chịu các khoản phí và thuế cao nếu bạn không nhận thức đầy đủ về tất cả các yếu tố đang diễn ra. Hơn nữa, bạn cũng không có nhiều năm chuyên môn và nghiên cứu như một nhà quản lý đầu tư. Do đó, bạn có thể không có kỹ năng để tối đa hóa đầy đủ các khoản đầu tư của mình.
Đó là một lựa chọn thông minh để làm việc với một nhà quản lý đầu tư khi bạn bắt đầu nghĩ đến việc nghỉ hưu của mình. Các nhà quản lý được đào tạo để họ có thể tìm ra cách phân bổ tài sản tốt nhất để mang lại kết quả. Làm việc với một ai đó sớm trong sự nghiệp của bạn có thể giúp bạn cân đối tài chính của mình để có được một khoản tiền đáng kể sau khi nghỉ hưu. Máy tính tiền hưu trí có thể giúp bạn xác định chính xác số tiền bạn cần tiết kiệm.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / anyaberkut, © iStock.com / filadendron, © iStock.com / JohnnyGreig