Bạn có tính cả các khoản phúc lợi An sinh Xã hội vào kế hoạch nghỉ hưu của mình không? Nếu vậy, bạn nên biết những điều cơ bản về tính đủ điều kiện và các khoản thanh toán An sinh Xã hội. Bằng cách đó, bạn sẽ không nhận được bất kỳ bất ngờ khó chịu nào khi đến lúc yêu cầu quyền lợi của mình sau nhiều thập kỷ làm việc chăm chỉ. Đừng lo lắng - chúng tôi đã giúp bạn hướng dẫn về An sinh xã hội và cách thức hoạt động của trợ cấp hưu trí.
Tìm hiểu ngay bây giờ:Tính thu nhập An sinh xã hội của bạn
An sinh xã hội bắt đầu như một hình thức tiết kiệm bắt buộc, kết hợp với lương hưu của người sử dụng lao động và tiết kiệm cá nhân, sẽ đảm bảo một cuộc nghỉ hưu đàng hoàng cho tất cả người Mỹ. Nghe có vẻ tuyệt vời, phải không? Đối với tất cả các dự đoán nghiêm trọng về việc mất khả năng thanh toán của Sở An sinh Xã hội, hệ thống này vẫn đang hoạt động mạnh mẽ và trên thực tế là nguồn thu nhập duy nhất của nhiều người về hưu. Thêm tất cả lý do để hiểu các phúc lợi An sinh Xã hội, ai nhận, bằng cách nào và khi nào.
Tính đủ điều kiện của An sinh xã hội được tính dựa trên hệ thống tín chỉ. Một người cần 40 tín chỉ cho công việc “được bảo hiểm” để đủ điều kiện nhận các khoản kiểm tra An sinh Xã hội hàng tháng khi nghỉ hưu. Chúng ta hãy giải nén câu đó, phải không? Một tín chỉ tương đương với một phần tư của một năm, có nghĩa là 40 tín chỉ tương đương với 10 năm làm việc. Nếu bạn đã làm việc ở đây và ở đó, có khoảng cách ở giữa, điều đó cũng tốt. Bạn chỉ cần có tổng cộng ít nhất 40 tín chỉ.
Nhưng công việc “được bảo hiểm” nghĩa là gì? Có nghĩa là thuế An sinh Xã hội đã được trừ vào tiền lương của bạn khi bạn đang làm công việc đó. Việc trông trẻ cho hàng xóm của bạn không được tính và dưới bàn hay ngoài sách cũng không hiệu quả. Một hình thức khác, ít được biết đến của công việc không được bảo hiểm, đôi khi là việc làm công. Kỳ lạ, phải không?
Hóa ra là khi bạn làm việc cho chính phủ hoặc tổ chức được miễn thuế khác, thu nhập của bạn có thể không phải chịu thuế An sinh xã hội. Điều đó có nghĩa là công việc của bạn không được bảo hiểm. Ví dụ nổi tiếng nhất của hiện tượng này là 1,2 triệu giáo viên trường công lập không được bảo hiểm bởi An sinh xã hội. Nếu bạn là giáo viên trường công, công việc của bạn có được bảo hiểm hay không tùy thuộc vào tiểu bang nơi bạn giảng dạy. Nguyên nhân? Một số tiểu bang đã chọn tham gia thuế An sinh Xã hội liên bang trong khi những tiểu bang khác thì không. Về lý thuyết, lương hưu của nhà nước bù đắp cho sự thiếu hụt thu nhập từ An sinh xã hội.
Trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội hàng tháng trung bình hiện ở mức $ 1,294. Lợi ích của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn số tiền đó, nhưng hãy làm việc với mức trung bình. So sánh con số đó với số tiền bạn hiện đang chi tiêu mỗi tháng. Bạn có cảm thấy lo lắng về việc tiết kiệm đủ để nghỉ hưu hay tự tin rằng bạn sẽ không bị thiếu hụt tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu? Nếu trước đây, tại sao không tăng số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn?
Sau nhiều năm kiếm tiền và (chúng tôi hy vọng) tiết kiệm, bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội khi nghỉ hưu. Khi bạn đăng ký quyền lợi An sinh xã hội, bạn sẽ có thể chỉ định cách bạn muốn nhận các khoản thanh toán hàng tháng, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn các chi tiết ngân hàng khi bạn bắt đầu đăng ký trực tuyến để bắt đầu yêu cầu quyền lợi hưu trí của mình.
Về mặt kỹ thuật, bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 62. Nhưng đó không phải là điều mà Cơ quan quản lý an sinh xã hội gọi là bạn đủ tuổi nghỉ hưu (FRA). Tuổi nghỉ hưu đầy đủ dao động từ 65 đến 67, tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra. Nếu bạn đang đọc phần này, FRA của bạn có thể nằm trong khoảng từ 66 đến 67. Dưới đây là biểu đồ An sinh xã hội hữu ích cho bạn biết FRA của bạn dựa trên năm sinh của bạn. Cảnh báo spoiler:FRA là 67 cho bất kỳ ai sinh năm 1960 trở lên.
Tại sao sự khác biệt giữa 62 và FRA của bạn? Chà, Cơ quan An sinh Xã hội biết rằng một số người lên đến 62 tuổi và không thể làm việc được nữa. Mặt khác, chính phủ muốn những người có thể tiếp tục làm việc để làm như vậy. Bằng cách đó, họ sẽ rút ít tiền hơn từ kho bạc An sinh xã hội và có nhiều thu nhập hơn cho riêng mình. Nếu bạn nhận các quyền lợi An sinh Xã hội bất kỳ lúc nào từ 62 tuổi đến FRA của bạn, bạn sẽ nhận được ít hơn quyền lợi đầy đủ của mình. Nếu bạn nhận các lợi ích tại FRA của mình, bạn sẽ nhận được tất cả các lợi ích mà bạn kiếm được. Nhưng nếu đợi đến 70 tuổi, bạn sẽ còn nhiều hơn thế nữa lợi ích bằng cách được gọi là Tín dụng Hưu trí Trì hoãn. Mỗi năm bạn chờ đợi để yêu cầu quyền lợi từ FRA đến 70 tuổi, bạn sẽ nhận được 8% quyền lợi của mình.
Nếu bạn có thể trì hoãn yêu cầu trợ cấp cho đến khi 70 tuổi, làm như vậy sẽ tăng quyền lợi của bạn và giúp giảm nguy cơ bạn sống lâu hơn thu nhập hưu trí của mình. Tất nhiên, rủi ro khi đợi đến 70 tuổi là bạn không được đảm bảo sống đủ lâu để gặt hái những lợi ích từ Khoản Tín dụng Hưu trí Trễ của mình. Tuy nhiên, hầu hết mọi người thà để lại một ít tiền tiết kiệm hơn là sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của họ.
Nếu bạn hiện đang sống lớn, bạn không nên coi các phúc lợi An sinh xã hội là nguồn hỗ trợ duy nhất của mình khi nghỉ hưu. Sử dụng công cụ tính hưu trí của chúng tôi để tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm. Ồ, và khi bạn sử dụng máy tính của chúng tôi, bạn có thể chọn có hoặc không đưa các phúc lợi An sinh Xã hội vào đánh giá cuối cùng. Hãy coi việc tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí như một món quà từ Bạn hiện tại đến Bạn già. Và hãy hào phóng.
Nguồn ảnh:flickr, © iStock.com / Susan Chiang, © iStock.com / IS_ImageSource