Điều gì sẽ xảy ra khi ô tô bị hỏng hoặc tủ lạnh của bạn bị hỏng hoặc bạn kết thúc một tuần làm việc vì bị ốm? Nếu bạn đã chuẩn bị sẵn sàng, bạn chỉ cần nhấn vào quỹ khẩn cấp của mình thay vì dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay ngắn hạn để xem bạn hoàn thành. Cho dù đó là vài trăm đô la hay vài nghìn đô la, mọi người đều cần phải có thêm một vài đô la để dành cho những ngày mưa. Nhưng câu hỏi đặt ra là bạn đặt nó ở đâu?
Bạn có thể truy cập số tiền, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể kiếm được một ít tiền lãi trong khi chờ sử dụng. Nếu bạn đã tích lũy được một số khoản tiết kiệm khẩn cấp kha khá, SmartAsset sẽ xác định rõ nơi bạn có thể muốn cất giữ.
Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm truyền thống là một trong những cách an toàn nhất nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi để tiền của mình ở mức độ rủi ro cao. Vấn đề là số tiền lãi bạn sẽ kiếm được thực tế là con số không.
Tuy nhiên, các ngân hàng trực tuyến có xu hướng cung cấp tỷ giá cao hơn một chút, vì vậy nếu bạn không bế tắc về ý tưởng có thể truy cập tiền của mình bằng cách đi bộ đến chi nhánh địa phương của mình, bạn có thể thấy mức tăng trưởng nhiều hơn một chút. Ưu điểm khác là phí có thể thấp hơn vì các ngân hàng trực tuyến thường có ít chi phí chung hơn.
Tài khoản thị trường tiền tệ cũng là một lựa chọn nếu bạn quan tâm đến việc đạt được mức lãi suất tốt hơn và bạn muốn có khả năng viết séc. Tài khoản thị trường tiền tệ có một số điểm chung với tài khoản tiết kiệm thông thường về giới hạn số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng và mức độ chúng được FDIC bảo hiểm.
Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt chính cần lưu ý là tài khoản thị trường tiền tệ thường yêu cầu số tiền ký quỹ tối thiểu cao hơn và bạn có thể trả thêm một chút phí.
Chứng chỉ tiền gửi là một phương tiện tiết kiệm có thời hạn cụ thể. Bạn đặt một số tiền đã định vào đĩa CD và vào cuối kỳ hạn, bạn sẽ nhận lại số tiền đó cùng với bất kỳ khoản lãi nào đã được tích lũy.
Nhìn chung, các tài khoản CD tốt nhất có xu hướng tạo ra lợi tức cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống, nhưng bạn có thể phải đối mặt với hình phạt nếu phải rút tiền mặt sớm. Tuy nhiên, có những ngân hàng cung cấp các tùy chọn không bị phạt, vì vậy cần cân nhắc nếu bạn không nghĩ rằng mình sẽ sớm xuất quỹ khẩn cấp của mình bất cứ lúc nào.
Tín phiếu kho bạc và trái phiếu I-trái phiếu đáng xem xét nếu bạn quan tâm đến việc đa dạng hóa một chút khoản tiết kiệm quỹ khẩn cấp của mình. Khi bạn đầu tư vào hóa đơn thanh toán, về cơ bản bạn đang mua chúng với giá chiết khấu và khi chúng đáo hạn, bạn có thể nhận tiền bằng mệnh giá đầy đủ của chúng. Tín phiếu kho bạc có thời hạn đáo hạn từ bốn đến 52 tuần và số tiền tối thiểu bạn có thể bắt đầu đầu tư chỉ là $ 100.
Trái phiếu tiết kiệm theo truyền thống được coi là một khoản đầu tư dài hạn, nhưng trái phiếu chữ I mang lại sự linh hoạt hơn một chút. Khoảng thời gian ngắn nhất mà bạn có thể sở hữu chúng là một năm và bạn chỉ cần $ 25 để bắt đầu. Hiện tại, lãi suất trái phiếu I đang kiếm được khoảng 2,22% đối với trái phiếu phát hành từ ngày 1 tháng 11 năm 2019 đến ngày 30 tháng 4 năm 2020, theo Cục Tài chính.
Nếu bạn giữ trái phiếu trong ít nhất năm năm, sẽ không bị phạt khi hoàn trả, nhưng nếu bạn rút tiền mặt sớm, bạn sẽ mất ba tháng tiền lãi cuối cùng kiếm được.
Chơi thị trường chứng khoán chắc chắn có mức độ rủi ro cao hơn so với việc bạn chỉ đổ tiền khẩn cấp vào tài khoản tiết kiệm, nhưng cũng có khả năng tỷ suất sinh lợi cao hơn nhiều. Các quỹ tương hỗ thường được coi là ít biến động hơn so với các cổ phiếu riêng lẻ và sẽ dễ đầu tư hơn một chút nếu bạn không hiểu rõ về cách thức hoạt động của thị trường. Phân bổ một số khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn vào một hoặc hai quỹ tương hỗ cho phép bạn giữ phần tiền mặt còn lại của mình trong khi có khả năng hưởng một số tăng trưởng đáng kể.
Roth IRA thường được coi là một công cụ để lập kế hoạch nghỉ hưu, nhưng trong một số tình huống, nó cũng có thể tăng gấp đôi như một quỹ khẩn cấp. Kể từ năm 2019, bạn có thể đặt tối đa 6.000 đô la Roth hoặc 7.000 đô la nếu bạn trên 50 tuổi và tất cả các khoản đóng góp được thực hiện bằng đô la sau thuế. Các giới hạn đóng góp đó dự kiến sẽ vẫn giữ nguyên vào năm 2020. Việc rút tiền được thực hiện trước 59 tuổi 1/2 sẽ bị phạt 10 phần trăm. Nếu bạn chỉ rút số tiền bạn đã đóng góp (có nghĩa là không phải thu nhập mà bạn đã đóng góp trên thị trường), bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập cho các khoản rút của mình.
Nếu bạn đã cấp vốn cho một tài khoản hưu trí thông qua chủ nhân của mình và bạn có thêm một số tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm, bạn luôn có thể sử dụng Roth IRA của mình như một khoản dự phòng. Chỉ cần lưu ý về khoản phạt rút tiền sớm 10 phần trăm và cố gắng hết sức để tránh nó. Nếu bạn gặp khó khăn như khuyết tật, hoặc bạn muốn mua nhà hoặc tiếp tục học lên cao, bạn có thể đủ điều kiện để được rút tiền sớm miễn phí từ Roth IRA của mình.
Như bạn có thể thấy, bạn có một số lựa chọn về nơi để quỹ khẩn cấp của mình. Tuy nhiên, có một số yếu tố cần xem xét trước khi bạn đưa ra lựa chọn của mình. Nếu bạn không chắc lựa chọn nào phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình, hãy cân nhắc trao đổi với cố vấn tài chính. Lời khuyên của cố vấn có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn quyết định đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu.
Công cụ đối sánh SmartAsset có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các tùy chọn của bạn xuống tối đa ba cố vấn phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Nguồn ảnh:© iStock.com / ErikaMitchell, © iStock.com / FatCamera, © iStock.com / jygallery
Nguồn:Kho bạcDirect