Nó xảy ra thường xuyên, thậm chí bạn có thể không nhận thấy nó nữa - cảm giác lo lắng xao xuyến mà bạn cảm thấy trong bụng mỗi khi ai đó đề cập đến việc nghỉ hưu. Bạn đã trở nên tê liệt vì không thể xem tivi, lên mạng hay thậm chí kiểm tra email mà không nghe hoặc đọc về cách người Mỹ không chuẩn bị cho cuộc sống sau giờ làm việc.
Nhưng khi bạn dành thời gian để suy nghĩ về tương lai của mình, bạn chỉ có câu hỏi — không có câu trả lời — về số tiền bạn cần tiết kiệm hoặc số tiền bạn nên tiết kiệm cho đến lúc này để có hy vọng về hưu an toàn. Vì hàng ngàn báo cáo ngoài kia khẳng định rằng bạn không thực hiện các bước thích hợp để nghỉ hưu một cách thoải mái, nên rất ít người đưa ra bất kỳ lời khuyên nào để giúp bạn đưa ra lựa chọn tốt hơn.
Tuy nhiên, gần đây, Viện nghiên cứu lợi ích của người lao động đã cố gắng dự đoán cơ hội của một người để kiếm tiền khi nghỉ hưu mà không hết tiền dựa trên độ tuổi, thu nhập của họ và số tiền họ tiết kiệm được cho việc nghỉ hưu. Dưới đây là một số phát hiện của họ:
Một nam thanh niên 25 tuổi kiếm được 40.000 đô la và đầu tư 15% thu nhập của mình có hơn 90% cơ hội kiếm được khi nghỉ hưu bằng tiền trong ngân hàng. Thật không may, những người trong chúng ta đang tiết kiệm để nghỉ hưu chỉ tiết kiệm được khoảng 7% thu nhập của mình — chưa đến một nửa số tiền chúng ta cần tiết kiệm để tránh hết tiền. Với tốc độ đó, nhà đầu tư 25 tuổi của chúng tôi sẽ có cơ hội tốt hơn 75% để hỗ trợ bản thân khi nghỉ hưu.
Vì vậy, nghiên cứu này khẳng định sự khôn ngoan trong đầu tư lâu đời:Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm và đầu tư càng nhiều, cơ hội nghỉ hưu thành công của bạn càng cao — một cuộc nghỉ hưu mà bạn không hết tiền.
Nhưng nếu quá muộn để bắt đầu sớm thì sao? Bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng không nhiều như bạn nên làm. Cơ hội của bạn để kiếm được điều đó thông qua việc nghỉ hưu với số tiền dư dả là gì? Nó phụ thuộc vào số tiền bạn có thể tiết kiệm.
Một người 40 tuổi kiếm được 40.000 đô la sẽ có 90% cơ hội có thu nhập hưu trí tương xứng nếu:
Nếu anh ta không có tiền tiết kiệm, vẫn có thể xây đủ ổ trứng để vượt qua giai đoạn nghỉ hưu. Nhưng theo nghiên cứu, nhà đầu tư đó sẽ cần phải dành hơn 25% thu nhập của mình để làm điều đó. Đó là điều khó khăn, nhưng có thể làm được — đặc biệt là nếu anh ta hết nợ.
Tại thời điểm này, bạn có thể nghĩ, Đó là một ví dụ tuyệt vời. Nhưng còn tôi thì sao? Làm cách nào để tôi có thể chắc chắn rằng mình sẽ không hết tiền khi nghỉ hưu? Dưới đây là một số chiến lược đơn giản để đảm bảo bạn đang làm tất cả những gì có thể để đạt được mục tiêu đó:
1. Đầu tư 15%. Không có cách nào để phóng đại tầm quan trọng của việc đầu tư 15% thu nhập của bạn cho thời gian nghỉ hưu. Ví dụ về nhà đầu tư 25 tuổi của chúng tôi sẽ tăng 7% cơ hội nghỉ hưu thành công bằng cách tăng tỷ lệ tiết kiệm của anh ta từ 10% lên 15%. Ở tuổi 40, sự thay đổi tương tự sẽ giúp anh ấy thành công hơn 10%.
2. Không dựa vào An sinh xã hội . Nghiên cứu này bao gồm thu nhập từ An sinh xã hội trong dự đoán của nó, nhưng chúng tôi nghĩ rằng bạn nên quên về An sinh xã hội khi bạn đang tiết kiệm cho hưu trí. Nếu nó ở đó cho bạn khi bạn nghỉ hưu, thật tuyệt. Nếu không, kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn khoản tiết kiệm cần thiết để hỗ trợ bản thân khi nghỉ hưu mà không cần sự trợ giúp của chính phủ.
3. Phát biểu của chính phủ. . . Bạn sẽ tăng cơ hội thành công khi nghỉ hưu nếu bạn có thể bảo vệ ít nhất một phần tiền tiết kiệm hưu trí khỏi thuế. Roth IRA có thể cung cấp thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu trong đó thu nhập từ 401 (k) truyền thống phải chịu thuế. Khám phá các tùy chọn của bạn để xem liệu Roth IRA có phải là sự bổ sung thông minh cho kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn hay không.
4. Hợp tác với một cố vấn đầu tư. Những lo lắng về hưu trí không phải khiến bạn thức đêm. Cố vấn đầu tư phù hợp có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để có được khoản tiết kiệm cần thiết để tránh hết tiền khi nghỉ hưu. Họ sẽ giúp bạn chọn các khoản đầu tư phù hợp, đảm bảo bạn đang đầu tư đủ để đạt được mục tiêu của mình và trả lời tất cả các câu hỏi của bạn để bạn có thể cảm thấy tự tin vào kế hoạch của mình.