Gần 15 triệu người Mỹ làm việc tự do, nhưng gần 30% trong số họ không tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Điều đó không tốt! Chúng tôi biết bạn đang gặp rất nhiều căng thẳng và các vấn đề tài chính khác khiến bạn cảm thấy cấp bách hơn. Chúng tôi hiểu rồi. Nhưng không có lý do gì để không đặt bất cứ thứ gì xa. Ngay cả khi bạn phải bắt đầu từ việc nhỏ, bạn cũng cần dành ra một cái gì đó để nghỉ hưu. Dưới đây là một số tùy chọn:

IRA truyền thống hoặc Roth (Thỏa thuận hưu trí cá nhân)

Bất kỳ ai có thu nhập kiếm được đều có thể đóng góp cho IRA. Bạn chỉ có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la mỗi năm hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Các khoản đóng góp của Roth IRA có thể bị giới hạn bởi thu nhập, vì vậy nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền trong một năm, Roth IRA không phải là một lựa chọn . Với IRA truyền thống, bạn tránh phải trả thuế cho số tiền bạn bỏ vào đó. Với Roth IRA, bạn tránh được các khoản thuế khi rút nó về hưu (nhưng không phải trước đó).

IRA hưu trí cho nhân viên được đơn giản hóa (hoặc SEP IRA)

Loại IRA này phổ biến ở các chủ doanh nghiệp nhỏ. Trong SEP IRA, bạn có thể bỏ đi 25% thu nhập ròng của mình mỗi năm, lên đến 57.000 đô la. Và đây là một phần thưởng:bạn có thể đợi để tài trợ cho IRA này cho đến khi bạn đóng thuế. Bằng cách đó, nếu bạn có một năm tuyệt vời, bạn có thể đóng góp nhiều hơn nữa!

ĐƠN GIẢN (Gói Khớp Ưu Đãi Tiết Kiệm cho Nhân Viên) IRA

Loại IRA này cho phép bạn đầu tư vào một kế hoạch nếu bạn có tối đa 100 nhân viên. Tuy nhiên, bạn phải phù hợp với đóng góp của nhân viên vào kế hoạch của họ (tối đa 3%). Bạn chỉ có thể đóng góp $ 13.500 một năm (cộng với $ 3K nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) cho kế hoạch của riêng mình. Bạn không thể có bất kỳ gói nào khác, như SEP IRA, nếu bạn chọn IRA ĐƠN GIẢN. Tuy nhiên, bạn có thể mở một cái ngay cả khi bạn có thu nhập lớn. Bạn có thể đóng góp tối đa 3% thu nhập ròng từ việc tự kinh doanh của mình. Nếu bạn rút tiền từ IRA ĐƠN GIẢN trong vòng hai năm kể từ khi mở nó, bạn sẽ phải trả một khoản phạt khổng lồ 25%, vì vậy hãy chỉ đặt tiền vào đó nếu bạn có thể giữ nó ở đó lâu dài (dù sao thì đó cũng là điều bạn muốn làm!).

Cá nhân (hoặc Đơn) 401 (k)

Bạn có thể chọn loại đầu tư này chỉ nếu bạn không có nhân viên (ngoại trừ vợ / chồng của bạn). Với tư cách là nhân viên, bạn có thể bỏ ra tới 20.500 đô la một năm để tham gia solo 401 (k). Với tư cách là ông chủ, bạn có thể đóng góp thêm một tỷ lệ phần trăm thu nhập ròng của mình vào cùng 401 (k) — tối đa 61.000 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 67.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên. Hãy nhớ rằng bạn không thể đóng góp nhiều hơn thu nhập tự kinh doanh của mình. Nếu bạn chọn phiên bản Roth của 401 (k), bạn sẽ đưa vào đô la sau thuế và tiền của bạn được miễn thuế, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền bạn rút sau này.

IRA cửa sau

Nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của bạn quá cao đối với Roth IRA (nộp hồ sơ kết hôn chung là $ 204,000; người nộp hồ sơ độc thân là $ 129,000), bạn vẫn có một lựa chọn. Và nó hoàn toàn hợp pháp. Biệt danh của nó là Backdoor IRA. Đây là cách nó hoạt động:Đầu tiên, bạn mở một truyền thống, không thể chuyển đổi IRA. Đóng góp tối đa của bạn (6.000 đô la hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên). Sau đó, ngay sau đó, bạn chuyển đổi IRA đó thành Roth IRA. Không có giới hạn thu nhập nào đối với việc chuyển đổi từ IRA truyền thống sang Roth IRA và Roth IRA không có giới hạn thu nhập. Bạn có thể làm điều này hàng năm nếu thu nhập của bạn quá cao để đóng góp trực tiếp vào Roth IRA của bạn.

Đừng mắc những sai lầm tốn kém khi đầu tư! Nói chuyện với một cố vấn tài chính về tình hình của bạn. Họ sẽ có thể giúp bạn mở tài khoản và làm các thủ tục giấy tờ để tránh bất kỳ hình phạt nào.

Trong tất cả các năm của chúng tôi, chúng tôi chưa bao giờ nghe thấy bất kỳ ai nói, "Chà, tôi thực sự ước mình đã không bỏ nhiều tiền như vậy để nghỉ hưu." Mặt khác, chúng tôi đã nói chuyện với rất nhiều người không tiết kiệm sớm và phải chơi bắt kịp. Hoặc tệ hơn, họ phải giải quyết cho một cuộc nghỉ hưu quá xa vời, không phải là điều họ mơ ước. Đừng mắc phải sai lầm tương tự. Bắt đầu ngay bây giờ. Gọi cho một cố vấn đầu tư. Chúng tôi có thể giới thiệu một địa chỉ trong khu vực của bạn nếu bạn không biết liên hệ với ai. Bạn sẽ rất vui vì bạn đã làm được.