Nếu 401 (k) và Roth IRA của bạn là những phương tiện giúp bạn tiết kiệm khi nghỉ hưu, thì quỹ tương hỗ bên trong chúng là động cơ thúc đẩy tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn. Thỉnh thoảng, bạn nên nhìn kỹ dưới mui xe để đảm bảo động cơ hoạt động tốt như bình thường.

Vì vậy, làm thế nào bạn có thể xử lý tốt các tài khoản hưu trí của bạn đang hoạt động tốt như thế nào? Trả lời bốn câu hỏi này có thể giúp bạn tìm ra vị trí của mình. Bạn phải bắt đầu với bức tranh toàn cảnh và sau đó đi sâu vào tập trung vào từng quỹ riêng lẻ để đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa các khoản đầu tư của mình.

Hãy đi sâu vào!

Câu hỏi 1:Với tư cách là một nhóm, các quỹ tương hỗ của tôi có theo kịp với lợi nhuận thị trường chứng khoán không?

Bạn đã bao giờ nghe đến thuật ngữ “par for the course” chưa? Đó là một thuật ngữ chơi gôn về cơ bản có nghĩa là kết quả của bạn đáp ứng được kỳ vọng của bạn. Khi nói đến đầu tư, bạn nên đo lường hiệu suất đầu tư của mình so với thị trường chứng khoán. Đó là cách bạn biết mình có đang làm tốt hay không.

Để làm được điều đó, hãy xem Chỉ số S&P 500 — chỉ số đo lường hiệu quả hoạt động của 500 công ty lớn nhất, ổn định nhất trên Thị trường Chứng khoán New York và được coi là thước đo chính xác nhất của thị trường chứng khoán nói chung — và đo lường các khoản đầu tư của bạn chống lại chỉ số đó.

Mục tiêu của bạn nên là đầu tư vào các quỹ tương hỗ luôn hoạt động tốt hơn thị trường chứng khoán, nhưng thật tốt khi biết điểm chuẩn ở đâu và các khoản đầu tư của bạn đang được giữ vững như thế nào. Và, rõ ràng, nếu quỹ tương hỗ của bạn không theo kịp, bạn cần bắt đầu tìm hiểu lý do.

Cũng cần lưu ý rằng câu hỏi không phải là liệu từng cá nhân quỹ đang theo kịp thị trường. Tại thời điểm này, bạn chỉ đang nhìn vào bức tranh toàn cảnh. Với tư cách là một nhóm, các khoản đầu tư của bạn phải theo kịp hoặc tốt hơn thị trường chứng khoán theo thời gian.

Câu hỏi 2:Tổng số tiền của tôi có bị ngoại bảng không?

Nếu các quỹ tương hỗ của bạn hoạt động kém hiệu quả, có thể là kết hợp quỹ của bạn đang gặp khó khăn. Sự kết hợp cân bằng giữa các nguồn vốn đóng một vai trò quan trọng hơn nhiều đối với sự thành công của các tài khoản hưu trí của bạn hơn hầu hết các nhà đầu tư nhận ra. Sự kết hợp yêu thích của chúng tôi là 25% trong quỹ tăng trưởng, 25% trong tăng trưởng tích cực, 25% trong tăng trưởng và thu nhập, và 25% trong quốc tế.

Nếu quỹ của bạn mất cân bằng và các quỹ tăng trưởng tích cực của bạn bắt đầu chiếm một phần lớn hơn trong hỗn hợp này, chẳng hạn, sự sụt giảm trên thị trường chứng khoán sẽ kéo lợi nhuận của bạn xuống. Đó là bởi vì mỗi loại trong số bốn loại quỹ hoạt động khác nhau trong các điều kiện thị trường khác nhau.

Bằng cách giữ cho kết hợp các quỹ của bạn bằng nhau hoặc gần bằng nhau, bạn có thể tận dụng tất cả các loại điều kiện thị trường và vẫn bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của mình khỏi những thăng trầm của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Đừng lo lắng — tái cân bằng tiền của bạn là một giải pháp dễ dàng. Chuyên gia đầu tư của bạn có thể giúp bạn duy trì số dư phù hợp trong danh mục đầu tư hưu trí của mình để bạn được đa dạng hóa phù hợp.

Câu hỏi 3:Tôi có các khoản tiền hoạt động hiệu quả nhất trong tài khoản hưu trí của mình không?

Bây giờ bạn đã kiểm tra tổng thể các quỹ tương hỗ của mình, đã đến lúc lấy kính lúp và xem xét kỹ hơn các quỹ riêng lẻ của bạn. Khi bạn xem xét số tiền của mình, hãy ghi nhớ những điều sau:

• “Người hoạt động tốt nhất” trong ngắn hạn không giống với người hoạt động tốt nhất trong dài hạn. Tùy thuộc vào cách thị trường đang hoạt động, lợi nhuận ngắn hạn có thể trông ấn tượng hoặc đáng sợ. Đừng để bị cuốn vào những gì đang xảy ra ngay bây giờ. Bạn đang chơi một trò chơi dài, nhớ không? Luôn được thông báo về hiệu suất gần đây của quỹ nhưng vẫn tập trung vào lợi nhuận dài hạn của chúng.
  
• “Người hoạt động tốt nhất” có nghĩa là những thứ khác nhau đối với các quỹ khác nhau. Hãy nhớ khi chúng tôi đề cập đến bốn loại quỹ tương hỗ hoạt động khác nhau trong các điều kiện thị trường khác nhau? Đặc điểm đó cũng có nghĩa là bạn không nên so sánh lợi nhuận quỹ giữa các loại khác nhau. Ví dụ:ngay cả trong một thị trường đang phát triển, quỹ tăng trưởng và thu nhập của bạn không có khả năng hoạt động tốt như quỹ tăng trưởng tích cực của bạn. So sánh quỹ tăng trưởng tích cực của bạn với các quỹ tăng trưởng tích cực khác, quỹ tăng trưởng và thu nhập của bạn với các quỹ tăng trưởng và thu nhập khác, v.v. Bằng cách đó, bạn đang so sánh táo với các loại táo khác chứ không phải một số loại trái cây khác.

Bạn có thể sử dụng trình sàng lọc quỹ tương hỗ trực tuyến miễn phí để so sánh các khoản tiền của mình và nếu bạn có bất kỳ mối quan tâm nào, hãy nói chuyện với chuyên gia đầu tư của bạn .

Câu hỏi 4:Tôi có cần thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với quỹ cá nhân của mình để cải thiện hiệu suất không?

Bạn đã bao giờ bị kẹt xe, mất kiên nhẫn và chuyển làn chưa. . . chỉ để dừng lại trong khi làn đường bạn vừa mới đi qua bắt đầu di chuyển nhanh hơn cái bạn đã đổi? Đó là điều thường xảy ra khi bạn tiếp tục chuyển tiền để cố gắng đạt được lợi nhuận cao hơn!

Là một nhà đầu tư dài hạn, việc thay đổi quỹ phải là một sự kiện cực kỳ hiếm. Trên thực tế, các nhà đầu tư nắm giữ quỹ tương hỗ của họ trong hơn 5 năm nên mong đợi hiệu suất của họ sẽ tốt hơn thị trường chứng khoán trong một thời gian dài — đó là điều bạn đang hướng tới.

Nhảy từ quỹ này sang quỹ khác để theo đuổi lợi nhuận cao sẽ có tác động ngược lại đối với tài khoản hưu trí của bạn. Không có cách nào đáng tin cậy để xác định thời điểm thị trường, vì vậy hãy chọn những quỹ tốt để bắt đầu và phụ thuộc vào hiệu suất lâu dài của chúng để phát triển ổ trứng của bạn.

Phải nói rằng, có những trường hợp những thay đổi trong triết lý đầu tư hoặc lãnh đạo của quỹ tương hỗ có nghĩa là bạn phải từ bỏ nó. Chuyên gia đầu tư của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định khó khăn để thực hiện thay đổi đó.

Cần một Chuyên gia Đầu tư?

Khi động cơ ô tô của bạn bắt đầu kêu to, bạn có định tự khắc phục sự cố đó không? Hay bỏ qua vấn đề và hy vọng nó trở nên tốt hơn một cách kỳ diệu? Dĩ nhiên là không! Bạn nên mang ô tô của mình đến một thợ cơ khí mà bạn tin tưởng, một người sẽ có thể tìm ra vấn đề là gì và giúp bạn khắc phục.

Bạn cũng cần làm như vậy với các khoản đầu tư của mình. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một chuyên gia đầu tư trong góc của bạn. Họ có thể giúp bạn trả lời bốn câu hỏi này và đưa ra các đề xuất để giúp bạn đưa các khoản đầu tư của mình trở lại đúng hướng.

Không có chuyên gia? Chương trình SmartVestor là một cách dễ dàng để tìm các chuyên gia đầu tư đủ điều kiện trong khu vực của bạn, những người có thể giúp bạn trả lời những câu hỏi này và thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào bạn cần thực hiện để các khoản đầu tư của bạn đi đúng hướng.

Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!